中国移动支付swot分析

中国移动支付体制的SWOT分析及优化摘要：近年来移动支付在中国发展迅速，移动支付给我们的支付方式带来了颠覆式的变革。本文运用管理学，产业经济学，市场营销学以及电子商务的相关知识，对中国移动支付的宏观，中观，微观环境进行分析，对移动支付的发展趋势以及存在的问题有了全面的认识，在此基础上提出自己的发展对策，以求对中国移动支付更快更好的发展提供参考。关键字：移动支付SWOT分析对策1.中国移动支付概述1.1移动支付定义移动支付是指消费者通过移动终端(通常是手机、PAD等)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种支付方式。客户通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融企业发送支付指令产生货币支付和资金转移，实现资金的移动支付，实现了终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构的融合，完成货币支付、缴费等金融业务。1.2移动支付分类移动支付一般分为两大类即微支付和宏支付。根据移动支付论坛的定义，微支付是指交易额少于10美元，一般是指购买移动内容业务，像游戏、视频的下载等。而宏支付是指交易金额较大的支付，比如在线购物或者近距离支付(微支付方式也包括近距离支付，像交停车费等)。二者之间最大的区别就是在于安全要求级别不同。对宏支付方式来说，通过可靠的金融机构进行交易鉴权是很有必要的；而对微支付来说，使用移动网络本身的SIM卡鉴权机制就可以了。1.3移动支付发展历程中国移动支付业务始于1999年，中国移动通信集团与央行，工行，招行合作，在北京等17个省份开展移动业务。2000年中国移动正式推出短信服务，至此短信支付被广泛的应用于互联网和移动互联网的小额收费业务。例如电子书刊，会员费缴纳，付费下载等。之后手机银行，近距支付，与手机第三方支付等移动支付方式陆续发展起来。值得关注的是，最近几年电信运营商和银联郑家强手机近距支付的布局与推广，电信运营商方面，中国移动从2006年至2007年相继推出手机银行卡，电子钱包，手机钱包卡。，开始试点小额支付的运营标准。2009年7月底，中国移动开始全力推动2.4GHZ方案，基于13.56MHZ的移动支付标准试点停用。2009年111月中国移动与上海世博局共推历史首创的“世博手机票”。目前中国移动又开始探索同时运营两种金桔支付方案。而中国电信方面在2009年正式推出“移动支付业务”且与交行上海分行签订合作协议，该业务基于中国电信的天翼手机应用平台。中国电信利用电信账单账户，银行卡等多种支付方式，通过短信，客户端软件等渠道向政企，家庭个人提供手机订购，手机缴费，手机银行登业务；中国联通在2008年底联合重庆渝城交通一卡通公司推出名为“渝城通付宝”的多机制刷卡手机。中国联通在2009年上海推出NFC手机，该手机内置公交卡账户，在乘公交，地铁，出租车和轮渡是，可直接用手机进行刷卡扣费，还可以直接查询公交卡的余额。2009年中国银联和中国银联签订全面战略合作。2011年中国银联和中国移动的移动商用试点城市陆续增加，中国银联还联合第三方厂商开展了大规模的线下推广活动，第三方纷纷推出移动支付发展战略如块钱的“快+”等。1.4我国移动支付的发展现状作为新兴的电子支付方式，手机支付具有不受地域时空限制、方便易行、兼容性好、支付成本低等特点，但移动支付在很多方面还存不足。如移动支付的交易费用主要以小额支付为主，用户单次购物的金额普遍较低；市场上RIFD—SIM的2.4GHz技术还不太稳定，接口等外围支持有待完善，并且目前商家广泛使用的POS终端大多数支持13.56MHz低频，而对2.4GHz高频不兼容，如果更换商家的POS终端，会增加成本。由于SIM卡牵涉到发卡权的问题，银行方面的种种顾虑与担心也将对移动支付业务的发展带来一定的阻力；此外，中国联通和中国电信不仅用户比中国移动少很多，而且用户要使用手机支付业务，其与用户手机账号的绑定都是间接的，每绑定一次都需要用户到营业厅办理一次，较为麻烦。还有，要想使用中国联通的手机支付业务，用户需将手机换成NFC手机或者购买NFC卡，而非中国电信手机用户要想使用中国电信的手机支付业务，需购天翼手机及一张SD卡。1.51.62中国移动支付的swot分析SWOT分析包括分析企业的优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）和威胁（Threats）。因此，SWOT分析实际上是将对企业内外部条件各方面内容进行综合和概括，进而分析组织的优劣势、面临的机会和威胁的一种方法。通过SWOT分析，可以帮助企业把资源和行动聚集在自己的强项和有最多机会的地方；并让企业的战略变得明朗。2.1中国移动的优势2.1.1成本较低通过移动支付购物，对商家和用户来讲，都节省了大量人力物力;对银行来说，不仅缓解了柜台压力还增加了银行中间业务收入：此外，移动支付比银行卡更便宜。银行卡一般收取3%的佣金，而目前一般0.1元一条的短消息移动梦网只收取20%的佣金，也就是2分钱。2.1.2实时性与快捷性移动通信终端和互联网平台的交互取代了传统的人工操作，使移动支付不再仅仅受限于相关金融企业、商家的营业时间限制，实现了24时的便捷服务。移动支付的实现使消费者可以足不出户，也避免了毫无价值的排队等候。同时还具有缴费准确、无需兑付零钱、快捷、多功能、全天候服务、网点无人职守的快捷性。2.1.3易于普及目前移动通讯网络已覆盖了去昂大部分地区，手机用户的规模也达到了5亿的规模.一旦手机作为电子商务的终端，那就等于将5亿的手机网民纳入电子商务市场。2.2移动支付的劣势2.2.1安全问题移动支付安全问题是用户最关心的问题。相关资料显示，从2013年至今，手机支付类病毒猖獗，包括伪装淘宝客户端窃取用户账号密码隐私的“伪淘宝”病毒、盗取手机银行账号隐私的“银行窃贼”病毒等均在2013年爆发。腾讯移动安全实验室监测发现，19.74％的支付类病毒可以读取用户短信，它包括用户支付交易的手机验证码。而黑客可通过验证码破解用户的支付账号，取消数字证书等设置，对支付宝交易的安全造成巨大威胁。2.2.2服务单一，支付内容不够丰富目前，移动支付大多用于价值链较低，交易较繁琐的小额支付，如：交手机话费，水电费，购买彩票等。各家机构所推出的支付服务也大同小异，由于服务单一，支付内容不丰富而缺乏吸引力。再加上大多数手机用户还没用习惯和信任移动支付，要大范围推广移动支付难度不小。2.3机会分析2.3.1用户的认知度和接受度不断提高使用随着互联网经济的飞速发展，用户对电子支付的认知度和接受度不断加强，而移动支付作为电子支付业务的一部分，自身的发展也受到出尽。2.3.2其他国家成功的经验移动支付在国外尤其是日本韩国取得了很大的成功，这些成功的经验给国内移动支付的发展提供了良好的借鉴。2.3.3国内不断增长的消费需求与目前相对单一的消费手段间的矛盾与金融衍生工具丰富，消费支付手段多样的欧美市场相比，中国的金融工具多单普及率低，个人信誉体系不健全，硬件的低级决定了中国个人交易以现金为主的局面。除了在大型商场和饭店，其他地方很少受理费薪金业务。由于国内不断增长的消费需求，更多人愿意支出更多的小费来购买或支付生活必需品和其他生活娱乐，更急切的从取款机前排队的无聊中解脱出来。所以就在支付产品的供需之间产生了矛盾。而移动支付的出现有效的改善了这一问题。移动支付成功定位于现金和信用卡之间的支付空白，这正是中国移动支付的机会所在。2.4威胁分析在我国现阶段的移动支付发展过程中也出现了一些问题，对移动支付的发展造成潜在的威胁。2.4.1基于SIM卡的NFC面临替代技术竞争NFC是目前主流的近场支付技术，运营商金融机构，互联网公司等围绕着NFC支付必须的安全元件的不统计数实现方式展开博弈，力争NFC市场的话语权。2013年运营商是NFC支付最积极的推动者，据GSMA的统计，截止2013年12月，全球共有22个运营商主导推出了50多个NFC试点或试商用服务，共有60多家运营商参与NFC试点项目。但是为了绕过运营商，在争夺移动客户关系的控制权，银行，第三方公司等产业参与者纷纷采用云端移动支付，二维码，低功耗蓝牙等替代技术提供服务。2.4.2信用体制不健全由于目前我过的信用体制不健全，有些小额只付和手机话费捆绑在一起，而不少手机并未采取实名制，一旦手机用户手机话费拖欠或恶意拖欠将给移动支付带来不少风险。2.4.3利益分配价值链尚未形成目前，移动支付各合作方之间利益分配权责等各方面都不相同，这在一定程度上影响了移动支付的推广。尤其是移动支付还没有形成一定的规模，交易本身不能给提供移动支付的公司带来多少收益。利润分配模式和盈利模式不够成熟，移动支付所产生的利润不能弥补相应的成本，公司开展移动支付业务所产生的收益不能弥补形影的成本。当然这种现象并非中国独有，国外也是一样。因此，这些提供服务的公司只能从其他相关服务上进行收费。如信息服务费，通信费等。这也显现出移动支付的利润机制不完善。此外，我国移动支付的客户体验性不够，移动支付的安全教育性不够，这些都制约了移动支付的大范围推广。通过分析我们对移动支付的优势劣势有清楚的认识。国内相对较少的支付手段让我们看到了移动支付前景广阔，随着技术的不断进步安全问题会得到很好的解决，那么如何建立一些适合的商业模式，解决目前支付内容来解决移动内容不够丰富和手段单一的问题就显得非常必要。3.2移动支付商业模式分析移动支付可以提供的业务种类较多，包括商品交易、缴费、银行账户管理等，移动支付产移动支付的商业模式主要有以下四种。3.2.1以银行为主体运营模式以银行业务为主，移动运营商不参与支付活动，主要是对网上银行的延伸和补充。手机用户直接登录并对银行账户进行交易。该模式产生三部分费用即数据流量费，账户业务费和支付业务服务费。数据流量费用移动运营商收取，账户业务用由银行收取；由银行、运营商、支付平台分成支付业务服务费。3.2.2以第三方支付机构为主体的运营模式以第三方支付机构为主体，移动运营商和银行参与。该模式产生两部分费用：一是向商户收取支付佣金并与移动运营商和银行进行分成；二是移动运营商向用户收取通信使用费。3.2.3以运营商为主体的商业模式不需要银行参与，直接由移动运营商向用户提供小额支付服务。该模式下移动运营商以用户的手机通信费账户或专门的小额账户作为手机支付账户来进行支付。3.2.4以银行与移动运营商合作的运营模式以银行与移动运营商合作的运营模式，双方发挥各自的优势，强强联手。移动运营商与银行形成一种战略联盟关系，在信息安全、产品开发和资源共享方面展开合作；运营商需要与各银行合作，或与银行合作组织建立联盟关系。3.3产业价值链分析产业链是产业经济学中的一个概念，是各个产业部门之间基于一定的技术经济关联，并依据特定的逻辑关系和时空布局关系客观形成的链条式关联关系形态。产业链的本质是用于描述一个具有某种内在联系的企业群结构。移动支付产业链参与者主要包括金融机构、电信运营商，移动支付平台、第三方支付商、商户终端用户。三者是主要的移动支付提供商。如图一所示：3.3.1银行金融机构银行金融机构即是移动电子商务市场政策制定方又是第三方支付产业链的上游环节，在产业链中具有绝对的话语权。由于中国金融发展相对比较保守落后，所以给电信运营商和第三方支付市场的快速发展带来了机会。第三方支付能有效地帮助银行提高银行卡用户和网银用户的活跃度和粘性。但同时和银行业务有所重叠，因此银行等金融机构对第三方支付即合作又打击其发展。而同样作为上游环节的银联，也拥有第三方支付的子业务，所以其发展方向和定位也不明确。3.3.2商户商户即是接入第三方支付的商家，通过使用第三方厂商提供的服务向他们的客户收取交易资金。3.3.3第三方支付厂商第三方支付厂商在该市场中占关键地位，只有达到一定资金规模的才能进入该市场，所以目前有效运营的只有数十家，该市场经营模式单一，产品同质化程度高。由于该市场厂商不多且市场远未达到饱和，所以各厂商的竞争主要在用户规模客户关系和费用上。。3.3.4信运营商对第三方支付平台和金融企业而言，运营商开展移动支付业务的优势主要在于拥