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维金网络信贷系统介绍维金出品2015.04内部交流，严格保密目录1产品介绍2产品优势3产品背景互联网主流信贷模式•P2P•供应链金融贷款•消费金融供应链金融为大势所趋•2008年以来，越来越多的核心企业开始依托电子商务平台，整合供应链以期增进供应链协同供应链电子商务化•企业供应链管理全国一体化与贸易快速流转，对传统银行授信与服务的区域化管理模式提出挑战供应链管理全国一体化•电子银行、电子票据、电子信用证等支付工具的迅猛发展，为供应链交易的金融服务提供了电子化的渠道与工具电子化支付方式•借助IT技术规范作业流程，降低作业成本•创立竞争新优势，引领业务新发展传统供应链金融升级供应链金融的全景图银行物流公司软件服务提供商电子物流软件服务电子商务平台大宗商品交易市场政府采购海关\财税电子政务电子银行…核心企业终端用户经销商供应商原材料生产商分公司子公司B2G供应链金融贷款对平台上采购、销售、财务等数据分析，完成自动审批、风险控制和放款，流程只需3分钟京东金融服务平台已开发创新出多款适用于京东上游供应商和下游终端消费群金融产品，可以满足整个供应链的融资需求和投资需求供应链金融运营模式供应链金融贷款信用、订单贷款运营模型及运营数据阿里小贷供应链金融贷款+信用贷款服务的小微企业超过80万家，投放贷款超过2000亿元；资金规模约150亿元；户均贷款额不足4万元；户均授信约13万元；不良贷款率控制在1%以下（截至2014年上半年）目录1产品介绍2产品优势3产品背景产品定位•基于互联网的信贷业务•灵活支持各种信贷产品互联网信贷业务运营系统•拓展网络信贷业务的非金融机构•适用供应链金融•适用消费金融适用客户受众分析平台方在维金信贷系统上配置贷款产品，并通过商户平台展示的贷款产品信息。有资金需求的借款人通过申请贷款后一系列和平台方互动的操作构成一个完整的贷款业务流程。信贷系统的参与者：借款人、商户平台、平台方。平台方网站借款人平台方①发布产品②展示、推广③申请贷款④审核+放款⑤还款存货线上融资，盘活库存•解决客户库存占压资金难题，不转移货物所有权，不影响正常经营周转。•赎货申请快速批复，提货时可打款赎货、以货换货，灵活方便。•客户融资、还款均网上操作，免除舟车劳顿，省时省力。•在线审核，可以快速实现放款及时把握商机降低操作成本盘活企业库存提升客户体验预付融资，提高资金流动性•审核交易背景、签收货款、接收经销商销售信息，交易均在线进行，提升工作效率•信息多方实时共享，提升财务管理效率，提前防范业务风险提高决策速度核心企业•方便快捷在线申请融资及赎货•资金周转更快，降低财务成本，节约传真、电话和差旅等办公费用上下游企业•物流企业可最大限度发挥协同效应，实现物流运输和货押监管管理的电子化监管方产品对供应链金融业务支持示例场景描述：A企业的一个上游供应商，目前有资金周转的需求，该供应商的资质如下：1、供应商类型：零食供应商2、与A企业的合作年限：10年3、与A企业的历史交易记录：1000万/年4、……A企业如何满足其融资需求？通过维金信贷系统的各项灵活配置能轻松满足！产品初始化配置-11-目标客户评级通过ERP系统提供的数据制定一套供应商评级模型通过客户与维金的共同探索，设计一套供应商评级模型信用等级AAABCDEHRor根据不同的信用等级配置不同的贷款产品产品初始化配置-22-场景配置通过条目配置，划定目标客户的资质条件支持多种担保条件（订单、应收账款、存货……）产品初始化配置-33-产品属性配置配置符合该贷款场景的产品属性，如期限、利率、计息方式等产品初始化配置-44-风控策略配置系统功能介绍（概述）通过上述对小贷系统的初始化配置，可以实现对供应链金融业务的支持，该零食供应商成功的从A企业贷到了一笔资金。针对借款人（供应商），可以通过系统前台实现整个业务的贷前、贷中、贷后管理；针对运营方（客户方），可以根据不同的贷款对象发布个性化的贷款产品、并加以审核，并能实现对借款者的贷后管理、征信管理和风控管理等。系统结构投资端自有网站借款人数据库征信条件配置数据录入支付清结算清结算公共服务账单系统风控管理统一凭证消息通知维金基础服务文件服务加密服务数据存储缓存服务网络信贷系统产品协议发布担保物管理数据接入第三方数据接入担保接入产品协议管理商户数据会员网关放款银行贷款审核交易场景内贷后管理还款催缴统计报表网络信贷前台贷款产品申请贷款贷款查看贷款还款产品模板管理P2P系统功能介绍前台后台管理征信管理风控系统功能介绍（前台）•针对借款人：‘借’‘查’‘还’前台后台管理征信管理风控1.借款人申请贷款（可通过网站前端或嵌入交易场景内实现贷款申请）系统功能介绍（前台）2.贷款详情、提前还款、延期还款、取消贷款系统功能介绍（前台）3.还款（正常还款）系统功能介绍（前台）钱包进入还款选择还款还款还款成功系统功能介绍（后台）•针对运营方：发布产品、审核产品、贷后管理、额度授信、供应商评级前台后台管理征信管理风控1.发布产品系统功能介绍（后台）添加商户接入产品协议产品协议审核产品协议上架2.审核贷款申请（审核、发放贷款）系统功能介绍（后台）贷款调查贷款审核注：主要审核方式为系统自动审核，上图为特殊情况下人工审核。3.放款（审核、发放贷款）系统功能介绍（后台）可以放款至钱包账户或银行卡上4.贷款查询系统功能介绍（后台）贷款信息全方位查询（基本信息、贷款账单、还款记录……）5.贷后管理——逾期、坏账项目管理系统功能介绍（后台）自定义逾期、坏账项目期限，并自动发送催收邮件或短信6.贷后管理——借款人、担保物监管系统功能介绍（后台）担保物管理（冻结/解冻）借款人管理（拉黑）7.贷后管理——贷款产品管理系统功能介绍（后台）贷款产品贷后监管系统功能介绍（信贷征信）前台后台管理征信管理风控系统功能介绍（信贷征信）贷款中征信系统审核提示注：接入商户数据后，征信条目关联审核主要为系统自动审核。征信条目增加1.征信条目管理（征信条目的添加、接入、审核，最终沉积为一个借款人的贷款大数据）系统功能介绍（信贷征信）2.供应商授信可根据供应商历史数据和基本资质确定授信额度系统功能介绍（信贷征信）3.供应商评级根据不同评级配置不同的贷款参数系统功能介绍（风控平台）前台后台管理征信管理风控1.风控规则设置系统功能介绍（风控平台）2.风控业务处理目录1产品介绍2产品优势3产品背景互联网思维与金融业务的有机结合互联网思维对快速迭代的支持对灵活性的支持大量的运营数据方便的渠道对接网络信贷系统金融业务资金安全保障账务正确性保障系统的高稳定性和高可用性审核流程自定义灵活性：贷前、贷中、贷后的配置化管理根据用户信息支持对利率、期限的个性化配置支持多种类型的担保物可配置的还款、放款方式灵活性：支持多资金来源支持多种资金来源，可以是平台自有资金、银行授信渠道、P2P等数据驱动：各种指导日常运营的日报表贷款业务总体日报新增贷款情况日报贷款还款情况日报风险贷款日报资金流动性趋势日报数据驱动：便捷的贷款信息查询统计可根据借款人、贷款ID、查询具体贷款的详细信息可按日期段范围、金额范围、逾期状态、商户信用等级、风险等级等组合查询符合条件的贷款，并查看详细信息相关其他统计信息：不同贷款产品的贷款占总贷款比例、不同规模贷款占总贷款比例安全性：稳定的系统保障全面支持负载均衡部署，有效避免单点故障完善的备份和恢复方案完善的监控系统，确保第一时间发现系统故障隐患针对流量攻击或业务突增时的“消峰滤波”技术设计谢谢！