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生命保险系统2012年年中工作会议内部资料注意保密审时度势抢占先机固本强基持续超越——2012年年中工作会议寿险公司工作报告-2-开篇语大家好！很高兴能跟大家齐聚一堂，共谋生命美好未来。今天报告的主题有两个方面，一是审时度势，抢占先机。我们要认清发展形势，并落实为行动，才能抢占先机；同时要固本强基，持续超越，董事长在2012年度的计划预算会议上已明确指示今年是做实的一年，生命的发展壮大，是一个打造百年老店的长期工程，所以要加强基础管理，打造自身的核心竞争力，尽早实现超越。所谓“不谋全局者，不足以谋一域；不谋长久者，不足以谋一时”，今天要做的就是分析形势、找出机会，然后提出工作要求、抓住机遇，实现持续超越，共同创造生命美好明天。-3-目录上半年经营回顾发展亮点与不足当前面临的形势下一步工作要求-4-业务发展方面机构成长方面产品开发方面业务价值方面投入产出方面风险管控方面品牌文化建设方面今年上半年，公司按照董事长“务实创新全面提升生命保险新价值，凝心聚力加快开创集团建设大格局”的讲话要求，以全面落实第四届董事会各项任务为目标，切实推进公司各项工作全面发展。1.1上半年经营回顾-5-1.2上半年经营回顾：总体情况1总保费：157.05亿元，同比增长9.1%市场排名：市场第八2总资产：781.91亿元，同比增长35%34偿付能力充足率：181%上半年总体情况今年上半年，国内寿险行业遭遇了较为严峻的发展时期，各主要同业公司业务均出现较大幅度下滑。在此背景下，公司上下一心，克服重重困难，业务逐渐呈现向好态势。-6-总体保费同比正增长•总保费：157.05亿元，同比增长9.1%，增速领先主要同业，年计划达成率37.9%新单业务平稳发展续期保费翻番增长•新单保费：118.85亿元，降幅8.7%，好于市场情况•个险：标保12.98亿元，同增2.2%•银代：规模97.94亿元，降幅10.8%•续期保费：38.21亿元，同增177.9%•续期滚雪球效应开始持续凸显业务结构不断优化•续期保费占比：24.3%•新单期交及续期占比：42.8%业务品质态势良好市场排名稳中有升•个险保费继续率：81.9%•银代保费继续率：92.1%•总保费：市场第8，新单第7•渠道：个险第8、银代第6、续期第71.3上半年经营回顾：业务发展方面-7-1.4上半年经营回顾：机构成长方面•新开机构：分公司3家、中支9家、四级机构51家•机构总量：分公司34家、中支168家、四级机构597家，合计799家•已开业+外部批筹，即将拥有牌照数量860个新机构开设•分公司：上海、山东个险标保近1.5亿，宁波个险及银代、浙江银代、陕西个险及银代表现突出•三、四级机构：新开四级机构个险点均产能41.3万、晋中中支、运城中支开业首月表现突出机构发展机构建设：贯彻落实董事长“四到位”、“四早”、“四确保”指示精神，逐步实现全国性机构布局机构发展：坚持做大做强核心机构，提升产能-8-1.5上半年经营回顾：产品开发方面产品开发“微小”产品平台化重大战略产品创新常规产品升级完善产品开发工作有效促进了各渠道业务快速发展，进一步提升和完善了公司产品线，为全年保费业绩达成奠定了基础上半年，公司新开发产品包括福星高照、红满堂、红运、鑫运、至全-9-1.6上半年经营回顾：业务价值方面综合标保核心业务标保新业务价值（NBEV）业务价值占比明显提升•达成28.29亿元•同比增长5%•年累计达成21.7亿元•同比增长0.1%•累计达成5.26亿元•同比提升12%公司始终坚持价值导向在做大规模的同时更坚持业务价值的积累-10-1.7上半年经营回顾：投入产出方面上半年，公司整体财务状况良好，资源使用效率提升费用执行率•公司总体费用预算执行率39%，低于规模保费达成率投入产出比•整体百元年化标保成本为95元，较2011年全年降低5.9%•百元标保成本，个险106元，银代90元，经代99元，电销87元-11-1.8上半年经营回顾：风控合规方面•全面整合公司合规团队•进行销售误导现场检查•初步建立总、分公司风险评级和分类管理制度体系上半年，公司从基础工作入手，采取了一系列措施，抓实抓细内控防范的各个环节，最大限度的避免经营风险，保障公司稳定健康发展规范化、标准化的内控工作防线-12-1.9上半年经营回顾：品牌文化建设方面品牌文化建设方面基层党组织建设有效开展•党委加强了基层党组织建设•践行党员的先进性和模范带头作用文化凝聚力逐渐增强•推进网络商学院及各类员工培训项目•推广发行司刊司报品牌的社会认可度大幅提升•生命十周年司庆，加大广告宣传力度•获得“质量优秀、服务满意、诚信示范单位”等荣誉-13-发展亮点与不足目录上半年经营回顾当前面临的形势下一步工作要求-14-2.1上半年公司经营亮点今年上半年，行业发展遇到较大的困难和阻力，生命人寿在张峻董事长的带领下，深入贯彻“精细化管理、算账经营”工作理念，始终坚持“5加2，白加黑”的奋斗精神，克服困难，保持了业务及各项基础工作的稳定发展，呈现出生命经营的特色和亮点。核心渠道稳定发展1市场地位稳中有升精细管理有效推动风控合规有效推进“人才兴司”持续推进3579续期保费迅速增长2偿付能力保持充足后援平台高效支撑投资能力显著增强集团管理初见雏形46810-15-•银代新单、续期保费排名上升；•6月，银代新单、趸交排名首次跃居第3；•总保费、新单保费、个险及银代新单保费与先进同业的差距已明显缩小1.核心渠道发展稳定•保费增速快于市场；•业务结构不断改善。•多年增速保持在50%以上；•上半年达成38.2亿，达到去年全年水平，增速178%。2.2上半年公司经营亮点（1/3）2.市场地位稳步提升3.续期保费迅速增长上半年，公司经营管理呈现十大方面主要亮点-16-经营亮点精细化管理有效推动•开展“一司一策项目”；•“预拨”到“实时下拨”；•持续推动集团财务管理工作。风控合规有效推进•完成了风险偏好体系规划；•优化、调整风险监测指标，完善了分支机构风险分类评价体系。•信访投诉率大幅改善。偿付能力保持充足•保持在较高的水平；•截至6月末，为181%，超过Ⅱ类标准31个百分点。后援平台高效支撑•完成信息系统运维、应用体系建设规划；•推动移动展业平台；•完成核保核赔后援集中核保作业管理；•集团统一呼叫中心建设的规划。2.2上半年公司经营亮点（2/3）上半年，公司经营管理呈现十大方面主要亮点-17-经营亮点8.投资能力显著增强9.“人才兴司”有效推进10.集团管理初见雏形2.2上半年公司经营亮点（3/3）•股权、不动产、境外等七项投资资质；•海外资产管理公司获批。•资产、产险、销售公司相继开业，海外资产管理公司获批。•集团化工作准备，IT平台、客户、财务资金管理等已进入了机制、体制建设期。•规范干部管理流程；•完善薪酬分配及考核机制。上半年，公司经营管理呈现十大方面主要亮点-18-计划达成四方面不足上半年，公司经营管理呈现一些不足，有待改进提升2.3上半年公司经营不足投入产出机构建设基础管理•月度达成、年累计达成均低于时间进度；•大部分机构出现同比负增长。•费用控制不理想，存在超支现象；•百元年化标保高于年度预算计划。•机构发展不平衡；•新机构筹建速度较慢；•弱体占比高，低于15万的机构超44%。•核心人才缺乏；•培训跟不上；•业务渠道发展不平衡；•部分机构业务品质较差；•应对复杂市场信心不足。-19-当前面临的形势目录上半年经营回顾发展亮点与不足下一步工作要求-20-3.1外部经济形势2012年，外部经济风云跌宕愈趋复杂形势影响看，上半年内二次降息、股市发展不确定性、房价遏制，总体形势对保险是利好世界经济复苏的不稳定性不断上升通胀回落，GDP放缓，上半年增长7.8%，二季度增长7.6%，经济下行压力较大从国内看从国际看-21-“抓服务、严监管、防风险、促发展”以偿付能力建设为主基调强化退保风险管理防范销售误导提升保险服务质量和水平3.2监管政策趋势–总体思路以改革创新促发展，以政策支持促转型-22-3.3监管政策趋势—监管新政围绕今年保监会监管主题，监管即将出台利好新政“抓服务、严监管、防风险、促发展”•定价利率市场化，将促进产品结构转型•保险营销体制改革逐步深入•13项保险投资新政预计将陆续出台-23-•降低对银行业的依靠•金融体系支撑下进入实体经济•获取更大的发展空间•积极参与到健康体系、养老体系、税延试点、医疗改革等创新发展方面实现保险与实体经济的直接关联提升偿付能力加强社会管理能力•促进行业投资收益•分散投资风险、优化资产负债匹配•提升偿付能力3.4监管政策趋势—投资新政投资新政打通了保险业与银证信等金融行业产品、渠道及投资通道-24-3.5行业发展形势生命竞争优势•优势一：机制体制灵活•优势二：集团化优势•优势三：治理结构优势•优势四：投资优势•优势五：资产组合优势从行业机遇看•13条投资新政出台将带来下半年行业发展机遇•移动技术提升竞争力从行业整体看•整体下滑2.3％左右•行业发展受宏观、金融、监管环境影响较大•行业缺乏创新的动力和能力行业发展形势-25-当前面临的形势目录上半年经营回顾发展亮点与不足下一步工作要求-26-4.1总体指导方针2012年下半年，在董事长提出的“做实-做优-做强”三步走发展策略指引下，公司要抓住行业发展新机遇，利用集团资源整合优势、治理结构优势、资本优势，决策机制灵活高效的优势，抢抓机遇，做好策略创新、产品创新；同时要强化各职能部门的基础工作，完善机制体制，打造生命独有的核心竞争力，全面完成今年各项任务目标，为公司十周年献礼，为公司明年的跨越发展打下坚实的基础。-27-4.2总体发展目标–总保费：确保334亿，挑战400亿–新单保费：确保247亿–渠道：个险标保31亿，银代新单规模205亿，银代新单趸交165亿，银代SFP期交40亿保费目标–总保费：力争市场第七–新单保费：站稳市场第七，冲击第六–整体：全力冲击第二集团市场目标-28-4.3关键经营举措：产品策略Textinhere利率市场化投资新政•创新改造产品•推动万能上市•做好传统险开发以产品为主线解决资产负债连动，转向资产驱动负债以产品创新传递投资能力，实现弯道超车-29-4.3关键经营举措：管理策略管理策略在资产负债管理方面•提高资金运用专业化水平•加强资产负债管理，做好资产创新在集团化发展方面•通过产品类别多元化，有效进行资源整合•做好产寿联动，交叉销售等工作在资本管理方面•集中统一的资本运营•建立健全资本约束机制-30-4.3关键经营举措：渠道策略渠道策略个险渠道银代渠道其他渠道续收业务做大趸交，注重期交银代营销化深化“PTS联动营销”等创新工程强化基础管理加强新单业务与续期业务的关联加大对前端业务品质追踪力度做好价值贡献，承担规模任务客户资源定制化基础管理精细化团险：强化产品创新、完善后援平台经代：投产比管控、强化业务品质电销：搭建集中式、在线式的整体作业平台、以客户为中心的管理体系-31-4.3关键经营举措：机构策略有效扩张，合理布局核心骨干引进23树标杆，引人才，促新筹，改弱体做强核心机构1做好弱体改造，提升规模4-32-4.3关键经营举措：后援策略以“服务客户”为纽带，以公司统一的IT系统平台为基础，实现集中化管理以先进信息技术为依托，推动E营销，满足行业竞争的需要打造以移动展业、产险核心业务系统、数据仓库应用等为主的一系列系统平台客户服务方面核保核赔方面信息技术方面-33-4.4重点工作及要求：个险基础管理：做好客户和队伍的深度挖潜队伍建设：做好组织发展，队伍留存，提高实动率，强化管理指标队伍培训：建立并完善营销训练管理系统31亿标保11万人力跻身前七产品策略：做好新产品“大赢家”上市推动-34-4.4重点工作及要求：银代必保：新单：205亿趸交：165亿期交：40亿理财一号运作完善管理架构拉动SFP业务PTS联动营销机构安装抓品质，防误导渠道关系维护细化销售流程挑战：新单：285亿趸交：245亿-35-重点工作要求