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保险是风险保障的财产中国迎来消费升级时代所谓消费升级是指最终消费者对物质、精神生活及人生价值的追求，而形成的消费结构不断从低到高的调整变化过程。在这种趋势下，有钱人对其生活的品质要求越来越高。高保额的保单正好满足他们的需求。富裕阶层的生活品质、家庭责任等方面的压力要高于普通工薪阶层，所以他们需要的保障额度也高高额保单解决高品质需求“我们有的是钱，要保险干嘛”他们认为保险无非是解决一些意外、疾病保障等问题，而自己有钱，没必要考虑这些问题然而，一个人真的发生人身问题，无论是意外或者疾病导致的，他创造财富的能力肯定会下降。这时：曾经做过的财务规划无法实现；生活水平会大幅度下降家庭投资事实上不能一味地追求高回报，而应该根据不同的人生需要做出相应的安排，做到投资目标与人生风险相匹配。可以从以下几个角度入手，设计高保额的保障方案：第一.人身保障第二.健康保障第三.子女教育基金第四.养老保障高额保单要趁早做规划•风险不会因为某个人地位高或者是有钱而不会降临到他身上•他仍然需要转嫁风险,仍然需要通过保险来规划,以确保他们的生活品质•购买越高的高保额保障型保单,越需要严格的体检.保险是保证生命资产的财产有钱人有着令人羡慕的收入和地位,正处于创富的旺盛时期,只要他人在,每年就能创造出相当可观的财富.但人不在,一切化为乌有.高额保单为其家庭带来高额的经济补偿,相当他仍在创造等额资产生命资产比实物资产更重要:生命资产=你的工作年限*平均年收入生命资产是一份与生俱来,不断增值的资产,也是人们创造出其他资产的主要来源!保险是对生命价值的确认保险保障制度的一个原理就是放大性,能用最小的钱抵御突如其来的意外,重疾等带来的风险;这一制度就能保障企业家创造财富的能力,保持其生命的价值;有钱人为自己建立千万甚至上亿人身价值的保障有几层意义:(1)对自己生命价值的确定;(2)对家庭的保护,希望自己随时能够照顾家人;(3)如果到老年需要钱,还可以将保单变现,当成养老金;(4)传承给子女;(5)把保险资产指定为慈善帐户,可以捐给社会保险是建立企业与家庭防火墙的财产:对于有钱人而言,尤其是企业家,财富管理的第一步是把“家庭私人所必需的现金流”与“企业的现金流严格区分,先设一个“防火墙”,然后再做其他规划安排!企业风险可让家庭财产化为乌有有钱人财产保护意识不足分流资产,人身保险优势明显原因:首先,人寿保单不纳入破产债权其次,受益保险金不用于抵债另外,保单还可以贷款类信托产品的三大好处:第一.以他作为投保人,子女作为被保人,管理资产的机构会每年给受益人生活费,最后到某一时间点或满足一定条件后,子女才可以领回这种资产第二.解决了企业和家庭急用现金流的问题,他们可随时根据情况启用贷款功能,创造有利自己的现金流第三..如果传承,只需要对投保人一栏做变更,把投保人改成子女的名字,就可以顺利成章地把这笔资产传承给孩子了保险是保值增值的财产有钱人对理财的需求重在财产保护，但并不意味着不追求收益；在安全规划，保存好财富之后，通过资产配置，寻找既能保值又能增值的稳定工具是有钱人乐见的规划方式。资产配置是根本资产配置是指在不同的投资产品间配置资产，通过构建较低的相关系数以平衡投资的风险与收益。资产配置是投资风险控制的基础。不同的投资者对投资效果的要求往往不同，普通投资者适合配置为激进型的投资风格，愿意承担更高的风险，希望换回更多的回报；富裕人士尽管也有着财富进一步增长的强烈需求，但起良好的财务状况决定了他们无需大量使用高风险方式博取财富，而追求的是更稳健的投资，希望“以小博大”获得低风险的稳定收益。放大，确保比升值重要我们说保险是一种保值保值增值的财产时，基本上是指它具备了两种功能：第一.放大功能用最小的成本抵御最大的风险第二.确保功能也就是它能确保在生命的某一时刻拥有一笔钱,满足一个阶段的人生目标,其他产品基本上解决不了这个问题人不只是赚钱才幸福,当明确能满足人生的不同生活目标标的钱都准备好了,就会感到满足感,心安,从这个角度岂不是好的资产吗?保险是盘活资产的资产保险不仅是一份单纯的保障,而且也是一份资产保险是买给心灵的，而不是买给身体的保险不是买给自己的,而是买给爱的人的保险是节税传承的财产在未来10年内,中国将迎来一个富人代际交棒高峰,节免遗产税和财产传承是交棒时需关注的两大核心,保险具有良好的节税和受益定向的功能,是有钱人传承财富的最好工具财富传承准备不足财产传承规划是指当事人健在时,通过选择遗产管理工具和财产分配方案,将拥有或控制的各种资产或负债进行安排,确保自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全过渡等特定目标在欧美,日本等发达国家,财富传承是富人极为关注的财富目标;财产继承已经成为越来越多富人的主要财富来源;另外,欧美国家的遗产税高达40~50%,高额的遗产税也促使这些人早早开始了财富传承的筹划.财富代际转移,避税当头保险本身具有良好的节税功能,在许多国家成为有钱人传承财富的好工具在好许多国家,购买人寿保险的保费属于已支出的费用,不列入遗产总额,因此可以降低总遗产金额另外,保单具有的可更改,可控性,可确保投保人把财富传给他认为最合适的人,这种指定受益人的方式还可以避免遗产纠纷.这也是保单超越遗嘱分配法的地方保险--------传承财产的最好工具企业方式---孩子未必喜欢现金方式----对子女来说也面临更多风险而保险--------设置一种类信托方式,会让子女在特定时间获得这笔钱,甚至让子女在每年领到部分钱