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理财顾问：____________联系电话：____________资产规划健康医疗子女教育父母养老财富传承85规模保费（单位：亿元人民币）卷首语致客户函：尊敬的中行贵宾客户您好！非常感谢您来到中国银行寻求专业服务,本计划在您提出需求的基础上，为您提供资产稳定保值增值的投资方案，以及全家高端医疗计划，你的其他建议我们将在随后和你讨论的基础上给出。本资产保全建议书的目的：1、针对目前中国大陆市场的投资环境，以及您对资产安全性的要求选择适当的金融产品；2、通过中国银行的体系内的金融产品，满足您对于资金长期保值增值和资金安全的需求，并为您提供覆盖全家的高端医疗计划；3、通过中国银行为您提供更全面的综合金融服务。希望您能实现财务独立、财务自由、财务安全！祝：健康，平安！理财规划师：二O一八年六月目录•财富报告……………………………………………………………………01•健康医疗……………………………………………………………………06•资产规划……………………………………………………………………14•保险功用……………………………………………………………………20•公司介绍……………………………………………………………………21•增值服务……………………………………………………………………242017年高净值人群关注热词：自身健康、父母养老、子女教育理财XX2017年9月6日，胡润研究院连续第三年发布《中国高净值人群医养白皮书》（RetirementPlanningandHealthcareofChineseHNWIs2017）。这份46页的专业报告是胡润研究院对中国高净值人群的医疗和养老市场全方位的数据化呈现，并通过三年对比明确行业发展趋势和方向。当今健康、养老和教育已成为主力高净值人群三大核心需求，而商业保险和医养融合社区则是医疗和养老双刚需的有效解决之道。财富报告11554位中国大陆高净值人士的定量研究来自北京、上海、广州和深圳的30位高净值人士和专家的一对一定性深入访谈聚焦年龄在40至49岁的主力高净值人群该调查研究，选取了1554位中国大陆高净值认识进行定量研究，并且选择来自北京、上海、广州和深圳的30位高净值人士和专家进行一对一定性深入访谈。此次选取的高净值人士的年龄主要聚焦在40至49岁。研究显示，每个主力高净值人群家庭中，有3位平均年龄在73岁的老人需要赡养；超6成家庭有1位小孩需要抚养，高中及以下年龄段的孩子占比70%。该研究报告针对高净值人士在“生活的困扰上”进行了调查研究，数据显示：“自身及家人健康”以61%的选择率排名第一，其次为“父母养老”57%和“子女教育”55%。“健康”和“养老”成为他们最为关注的两大风险。除此以外，“家族传承”也逐步进入主力高净值人群的规划之中，24%的人开始关注“财富传承”方面的风险。财富报告自身和家人健康父母养老人情往来子女教育第三方服务兴趣爱好自身健康财富传承61%57%55%54%47%46%35%34%财富拥有24%困扰即为需求64%76%78%42%倾向于稳健保守的理财方式规避风险是目前的理财重心理财是必要之事，对理财的需求日益提高看重理财获取的收益，愿意承担更高的风险数据表明，主力高净值人群在理财态度上越发偏向“稳健型”，风险控制成为他们在理财过程中首要关注的因素。90%的主力高净值人群认为“规避风险”在理财过程中扮演着重要的角色。随着避险心态的逐步提升，兼具“安全”和“稳步增长”特性的长期规划性保险产品，投资潜力不容小觑。作为保障型投资，保险实现了风险控制和收益的最佳配置，极大程度地满足主力高净值人群稳健理财的需求。重避险&求稳健2法规篇法规篇我们常说健康是1，其余是0。没有了健康这个1，后面多少0都没有意义。记忆力衰退、健忘、睡眠质量不好，这些都是现代人常见的亚健康状态。健康医疗······饮食不合理心理压力大作息不规律缺乏运动长期不良情绪过度紧张睡眠不足导致亚健康主要原因5多一点健康关注，少一份疾病担忧世界卫生组织一项全球性调查显示：“亚健康”状态疾病状态健康状态70%15%15%健康医疗《2017中国高净值人群健康指数白皮书》显示，61%的富豪有亚健康状态，而富豪维持健康的方式也是运动加饮食。并且，有八成高净值人群认为自己健康管理不显著，最主要的原因是工作强度大，没有足够的精力去做。处于亚健康的年龄患者年龄多在18-45岁间，其中城市白领女性占多数。我国卫生部组织有关专家对10个城市的上班族进行调查，处于亚健康的人群高达48%，特别高级知识分子与企业家，处于亚健康状态的竟高达70%。6只是花钱多！医疗费用的事情交给保险公司就好了！健康医疗恶性肿瘤（癌症）12万-50万重大器官移植20万-50万脑中风后遗症10万-40万冠状动脉手术12万-30万慢性肾衰竭10万-30万急性心肌梗塞10万-30万心脏瓣膜手术10万-25万根据世界权威医学期刊《TheLance》近期刊发的癌症经济负担研究数据，中国癌症患者的家庭年均收入为8607美元，但人均就诊支出已“倒挂”至9739美元。在实际的治疗过程中，由于大部分癌症治疗所需的进口药物、非医保内材料均需患者自行承担，部分肿瘤专科医院的自费药比例甚至高达90%，仅仅依靠社保的单一保障显然存在严重的风险敞口。10常见癌症标靶治疗药物（自费项目）：标靶药物名称治疗项目费用Herceptin(贺癌平）乳癌6.5万元/月Nexavar(蕾莎瓦）肝癌，肾细胞癌18-20万元/月MabThera（莫须癌）非何杰金氏淋巴瘤4.8万元/剂；6个疗程约29万元Avastin（癌思停）结肠癌，大肠直肠癌，乳癌，肺癌18万元/月Erbitux(爾必得舒）肺癌，大肠直肠癌，口咽癌，下咽癌，喉癌，食道癌13万元/月Iressa(艾瑞莎）肺腺癌1600元/颗Tarceva（得舒缓）肺癌，肺腺癌1860元/颗Sutent（纾癌特）晚期肾细胞癌，恶心肠胃道基质瘤一个疗程约28万元Taxotere（尅癌易）肺癌，乳癌，前列腺癌4.1万元/天Tykerb（泰嘉锭）乳癌8.9万元/月健康医疗发生重疾不但会增加额外医疗支出，更会为家庭带来其他经济和生活压力！支出损失手术5-10万进口药8-10万治疗费10-30万疗养费3-5万/年工作收入损失9万/年动用存款、变卖资产10-30万配偶因照顾而放弃工作的损失9万/年VS重疾引起的支出/损失11•前海富贵年年年金保险固、活、稳资产规划财富健康福利保障E计划产品特色固固定期限、固定领取固定比例、固定返还固定金额、固定给付01活自主缴费、灵活人生自主支配、畅游人生自主规划、自由人生0203一经投入、锁定终身提前规划、富贵终身稳定增值，尊享终身稳1富贵年年年金保险15尊敬的客户您好：根据您的个人资产状况和需求状况，我们为您以下组合方案：•前海康安E生医疗保险额度高、保障全、覆盖广、续保久、流程简、费率低资产规划康安E生医疗保险—最高可保600万216财富健康福利保障E计划合理医疗费，1年1万免赔额，其余有无社保均可报财富健康福利保障E计划投入收益康安E生•一般医疗300万•重疾医疗300万医疗保障，共600万100岁时，生存总利益共5761.09万现金流终身领取富贵年年至终身40.6万40.6万40.6万……自主规划5年后领取案例演示如果您选择财富健康福利保障E计划：富贵年年年金保险：5年交，年交保费200万元；满5年后，每年可领取40.6万元生存保险金，真正实现一张保单保三代。康安E生医疗保险：给全家每人最高600万医疗保障计划。养老规划每年投入200万，共5年100岁可累计收获5239.85万元更可享受最高医疗保障600万至79周岁200万200万200万康安E生5年富贵年年1000万元17200万200万前海富贵年年两全保险（分红型）：5年交，年交保费200万元；作为中长期持续现金流。利益演示您将享受的保险责任如下：富贵年年1816E计划包含可帮您解决短中长期资产规划问题并可以实现资产安全隔离还并为您全家提供高额医疗保障一次购买，终身安心前海富贵年年两全保险（分红型）：5年交，年交保费200万元；作为中长期持续现金流。利益演示您将享受的收益如下：富贵年年1817重要提示：1、以上利益演示是基于本公司精算及其他假设，实际生存金累积生息利率以本公司实际公布的为准，特提醒您注意。2、条款约定的生存保险金在保单年度初给付，具体以保险条款所载内容为准。3、生存总利益包含现金价值及生存金累积生息总额。4、“生存金累积生息总额”是指如果您选择生存保险金累积生息，考虑部分领取生存保险金后按我们假定的生存保险金累积生息利率累积生息后的总额。5、演示数据由于取整原因可能略有误差。6、其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。前海人寿保险股份有限公司（以下简称“前海人寿”）于2012年2月获得中国保险监督管理委员会批准成立，是首家总部位于前海蛇口自贸区的全国性创新型金融保险机构。经营范围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；代理新疆前海联合财产保险股份有限公司保险业务，代理险种为：机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险（特殊风险除外）、责任保险、船舶保险、货运保险、短期健康保险、短期意外伤害保险；经中国保监会批准的其他业务。诞生于前海、以前海命名，前海人寿自成立以来，秉承“合规稳健、专业创新”的经营理念，坚持“拼搏进取、务实高效”和“前瞻所有、海纳所需”的企业文化，历经几年的扎实发展，业务持续、稳健、快速增长，呈现出十足的发展潜力。前海人寿合规先行，不断夯实发展基础。建立了全面风险管理体系，建立了财务、运营、印章等集中管理体系，建立了标准化、规范化的流程控制体系，确保公司合规高效运营。前海人寿以客户为中心，不断进行产品创新。设计开发了养老、医疗、健康、教育、理财等涵盖全面的保险产品，形成了以客户需求、市场需求为导向的保险产品体系，为客户提供风险管理和财富增值等多重保障。前海人寿多措并举，全面协调发展。构建了银行保险系列、个人保险系列、团体保险系列、网络销售、社区门店、独立代理人、客户自保等多元销售体系。前海人寿竭尽所能，不断提升客户体验。建立了普惠服务、增值服务、客户服务体验实体店、客户服务节、“大健康、大养老”服务社区等“五位一体”的客户服务体系；根据客户个性化需求，为客户提供量身定做的客户服务。前海人寿稳健投资，建立了成熟、完善的投资管理体系，成为中国资本市场长期的战略基石投资者。前海人寿始终坚持“人才永远是无价之宝”的管理理念，高度重视人才的吸纳与培养，建立了多元的人才培养机制，为人才提供业内领先的发展支持和有竞争力的事业前景。前海人寿切实践行企业社会责任，积极参与公益慈善活动，传播“感恩社会、服务社会、回馈社会”的公益文化。发展没有止境，前海人寿将珍惜历史机遇，不断学习和探索国内外先进的创新发展路径和经营管理模式，充分发挥保险功能作用，努力走出一条适合当前市场环境、满足国计民生需要的保险企业发展道路，为国人提供有品质、有尊严的生活保障，致力于成为国际一流的综合金融保险集团，成为优秀的民族企业，为“中国梦”的实现贡献积极力量!公司介绍保险功用公司介绍18前海布局社会肯定公司介绍21投资实力净利润：公司前三季度净利润高达65.48亿元，超去年全年31亿元净利润1倍，位居非上市保险公司首位。投资收益：投资收益率领先市场，2015年投资收益率达到21.87%公司介绍22增值服务钻石卡VIP客户定级标准累计标准保费30万10万累计标准保费30万5万累计标准保费10万金卡银卡（一）标准保费计算公式：标准保费=一年期以上新单期缴保费收入×折算系数+一年期以上新单趸缴保费收入×0.1+一年期及以内短期险保费收入×0.1（二）VIP客户保费计算的保单类型及折算系数：•长期险年交保单：10年期以上，保费基数是年交保费，折算系数是1；10年期以下，保费基数是年交保费，折算系数是X/10（X为年期）。•趸交保单：保费基数是趸交保费，折算系数是0.1。•短期险