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车险培训2007年08月第一篇车险产品目录机动车辆保险简介机动车辆商业保险交强险统颁阶段车险条款为中国人民银行统一颁布，分为全国通用条款和深圳地区条款。费率车种划分简单，费率厘定粗放。市场竞争相对较弱。2003年以前市场化阶段百家争鸣，百花齐放。车险精细化定价蓬勃兴起。新兴公司大批进入市场，车险竞争异常激烈。车险市场快速增长。2003年－2006年6月2006年以后交强险正式实施。三大家为代表的A/B/C三款行业产品。条款涵盖责任、基准费率水平趋同。市场监管日益严厉。行业统一阶段机动车辆保险发展介绍平安车险产品体系一览险种体系摩托车保险拖拉机保险交强险商业险商业保险条款单程提车保险条款承运人责任险客运承运人责任险——————交强险条款商业保险条款平安车险条款体系机动车保险条款体系摩托车保险拖拉机保险交强险交强险（C51）单程提车交强险（C53）交强险(C56)交强险（C58）商业险商业保险(C01)单程提车保险（C03）商业保险（C06）商业保险（C08）承运人责任险客运承运人责任险（C09）——————机动车保险平安车险险种体系产品名称单证类型单证名称险种代码单证使用规则机动车辆保险投保书（个人）机动车辆保险投保书（企业、机关）机动车辆保险投保单（打印版）机动车辆保险单（格式）机动车辆保险（非格式）机动车辆保险批单保险证机动车保险证（双面非格式）条款机动车辆保险保单背附条款投保单摩托车、拖拉机保险投保单保单摩托车、拖拉机保险单（附条款）保险证摩托车、拖拉机保险证（单面格式）单程提车险保单单程提车保险单（附投保单、条款）C03投保人在保单付本（业务联）签章投保单客运承运人责任险投保单保单客运承运人责任险保险单条款客运承运人责任险条款投保单交强险投保单机动车交通事故责任强制保险单（附条款）机动车交通事故责任强制保险批单摩托车交强险保单(分三种）交强险农用拖拉机定额保险单（分两种）保险标志交强险标志（内置、便携两种）机动车辆保险投保单保单摩托车、拖拉机保险客运承运人责任险交强险保单1、投保机动商业车险、投保交强险＋商业险时使用；2、保单必须打印；3、出具保单后必须粘贴条款4、特别约定较多时，推荐使用打印投保单C09投保摩托车、拖拉机商业险，运输型拖拉机交强＋商业时使用C01/C07C06/C08C51/C53/C56/C581、单保交强险无打印投保单，必须手工填写；2、摩托车、兼用型拖拉机保单附投保单；3、运输型拖拉机使用机动车投保单和保单投保单需手工填写，保单必须打印，出具保单时必须粘贴条款平安车险产品单证体系目录机动车辆保险简介机动车辆商业保险交强险机动车辆商业保险产品框架机动车辆保险产品机动车辆保险条款机动车辆保险基准费率表机动车辆保险费率因子表机动车辆保险费率方案主要同业摩托车、拖拉机保险单程提车保险平安摩托车、拖拉机保险条款单程提车保险条款特种车保险条款免税机动车关税责任险家庭用车车损险条款非营业车损险条款营业车车损险条款车上人员责任险太保摩托车、拖拉机保险条款单程提车车损险条款单程提车三责险条款单程提车保险条款机动车辆保险：三责条款、车损条款、车上人员条款、盗抢条款、附加险条款、特约条款摩托车、拖拉机保险条款三责险条款特种车保险条款免税机动车关税责任险盗抢险条款附加险（含特约条款）车上人员责任险条款机动车辆保险产品体系机动车辆保险条款：总则＋主险、附加险＋通用条款人保机动车辆保险条款机动车辆商业保险主要同业条款结构对比“神行车保”平安商业车险产品—险别结构车损险三责险车上人员盗抢险车损不计免赔玻璃单独破碎车身划痕损失险自燃损失险车辆停驶损失险代步车费用新增加设备损失险多次事故免赔特约三责不计免赔车上货物责任险车载货物掉落责任险附加油污污染责任险交通事故精神损害赔偿车轮单独损坏涉水行驶损失险随车行李物品损失险换件特约险指定专修厂保险事故附随费用损失险车辆重置特约险系安全带补偿特约险标准产品附加险不计免赔险专用附加险盗抢险不计免赔全车盗抢附加高尔夫车上人员不计免赔特种车特约绝对免赔额（因子）注：红色字体险别为行业B款内容。平安商业车险产品主要险别（1）保险责任车险损失险一、在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，本公司按照本保险合同的规定负责赔偿：碰撞、倾覆；火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营业企业或机关车辆的自燃；外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受本条第（四）项所列自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）二、发生本条款第一条规定的保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，本公司按照本合同规定负责赔偿，最高赔偿金额以保险金额为限。责任免除一、原因除外：地震；战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用；核反应、核污染、核辐射；本车所载货物的撞击、腐蚀；自燃（按照保险合同约定为非营业企业或机关车辆不受此限）及不明原因火灾；按照保险合同约定为非营业企业或机关车辆的自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失；人工直接供油、高温烘烤；违反法律法规中有关机动车辆装载的规定；被保险人或其允许的驾驶人故意导致事故发生的行为。二、车辆除外除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间；所有权发生转移，未向本公司办理批改手续。三、驾驶人除外：未依法取得驾驶证、驾驶证审验未合格、驾驶与准驾车型不符的机动车的等；驾驶证丢失、损毁扣留等，仍驾驶机动车的；学习驾驶时无教练员随车指导的；实习期内驾驶不允许驾驶的特种车等；饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品；未经被保险人同意或允许而驾车的；利用保险车辆从事犯罪活动；事故发生后，逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；无有效操作证，或资格证书；不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车。四、损失和费用除外自然磨损、朽蚀、电气机械故障；倒车镜、车灯、玻璃（不包括天窗玻璃）单独破碎、车身表面油漆单独划伤、车轮（包括轮胎及轮毂）单独损坏；因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏；全车盗抢；损失扩大的部分；新增设备；市场价格变动或修理后因价值降低；因保险车辆不能使用所遭受的损失以及费用；因污染引起的损失或费用；停车费、保管费、扣车费及各种罚款；由交强险赔偿的部分；约定的免赔额、免赔率车险损失险平安商业车险产品主要险别（2）商业第三者责任险一、原因除外：地震；战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用；核反应、核污染、核辐射；恶意串通；故意行为。二、车辆除外:牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引；（其它同车损）三、驾驶人除外：（同车损）四、损失和费用除外：被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失；车上人员的人身伤亡或本车上的财产损失；车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用；保险事故引起精神损害赔偿；其它同车损四的8、10、11、12责任免除保险责任在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司对于超过机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。平安商业车险产品主要险别（3）保险责任在保险期间内，因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，本公司按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿：（一）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的；（二）保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三）保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，另增加0.5%的绝对免赔率；保险车辆全车被盗窃，原配的全套车钥匙缺失的，另增加5%的绝对免赔率。赔偿处理因民事、经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺；承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。无行驶证；未能提供机动车停驶手续或盗抢立案证明；非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏；保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失；其它同车损责任免除平安商业车险产品主要险别（4）全车盗抢险保险责任在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按照本保险合同的规定负责赔偿。责任免除本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的自身伤亡；车上人员在车下时所受的人身伤亡；保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡；其它同三者车上人员责任险平安商业车险产品主要险别（5）保险责任责任免除在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，本公司按实际损失赔偿。投保人在与本公司协商的基础上，自愿按进口或国产玻璃选择投保，本公司根据其选择承担相应保险责任。灯具、车镜玻璃破碎；安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎。保险责任责任免除在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，本公司根据本合同的规定按实际损失负责赔偿。被保险人或驾驶人的故意行为造成保险车辆的损失；民事、经济纠纷造成保险车辆的损失；车身表面自然老化、损坏；其他不属于保险责任范围内损失和费用。平安商业车险产品主要险别（6）玻璃单独破碎险车身划痕损失险保险责任基本险不计免赔率特约条款保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，本公司负责赔偿。责任免除因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额；因保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围而增加的免赔金额；因投保时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶保险车辆而增加的免赔金额，因提供的指定驾驶人信息不真实而增加的免赔金额；因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额；保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，因被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证而增加的免赔金额；保险车辆全车被盗窃，因原配的全套车钥匙缺失而增加的免赔金额；根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被保险人自行承担的免赔金额。平安商业车险产品主要险别（7）主要同业特色附加险点评教练车特约条款我司车损、三责除外中包括学习驾驶时无教练员随车指导的；因此该特约险的责任已包括在主险中。法律费用特约条款人保三责、车上除外中明确仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用，而我司并未除外，该特约责任已包括在我司的三责险和车上人员责任险责任中。约定区域通行费用特约条款意外事故造成的吊车、拖车费属于救援费用，与我司主险重叠，而清障费及车辆故障引起的三费是扩展责任。该附加险经过包装，预计有一定的市场需求。租车人人车失踪险条款道德风险较高。送油、充电服务特约条款拖车服务特约条款附加机动车出境保险条款需求不大，且风险高。出港、澳车辆需在当地购买当地保险。广东、深圳分公司免税机动车关税责任险条款我司曾开发过此类产品，在深圳地区使用。人保我司有类似的产品：机动车辆道路救援保险