新金融时代下的理财规划师职业发展之路

中国东方华尔西安分公司丁伟2012年3月29日做好财富管理共享财富人生——新金融时代下的理财规划师职业发展之路客户的信任---顾问式行销在销售服务过程中出现这些问题：银行、基金、股票、房产、黄金、外汇……你了解哪些？喜欢炒股（炒黄金、买基金、投资房产）我的钱都做生意了，没钱再投资理财了买保险一定是花钱的！先给老公买，还是先给老婆买房产税、遗产税、新婚姻法出台现在买房合不合适？有自己的企业，从来不担心以后孩子的教育金如何做？投资过分集中或过分分散……未来5到10年，我们的业务队伍不再区分寿险、产险、年金、银行或证券的产品推销员，而都是能够销售多种产品的中国平安客户经理。让平安的客户享受上不再是“国外才有，老外专利”的一体化综合金融产品服务---马明哲平安证券有限责任公司中国平安保险（集团）股份有限公司中国平安保险海外（控股）有限公司平安资产管理有限责任公司平安银行股份有限公司平安健康保险股份有限公司平安养老保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司中国平安保险(香港)有限公司中国平安资产管理(香港)有限公司独树一帜的综合金融集团平安信托投资有限公司打破坚冰，您是中国平安客户经理综合金融理财经理综合金融平台风险管理业务保险投资业务证券、信托资产管理存贷、结算业务银行•作为中国平安客户经理，您将成为一名综合金融理财顾问。除了销售全系列的保险产品外，您还可向个人和公司客户推介信托信用卡、个贷、证券等各种金融产品。•一位客户，多种产品。•一位理财经理，全面金融服务。•您就理财专家！您就是中国平安！理财规划师与职业规划•风险管理师•理财规划师•综合金融客户经理•私人银行家•特许财富管理师•高级理财规划师职业前景•麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。•目前我国正处于人均GDP由1000美元向3000美元过渡的阶段,个人客户对财富管理、私人银行等高端银行服务的需求快速增加。2004年以来,中国理财业务每年的市场增长率达18%,2010年前三季度中国理财市场规模更达250亿美元。•我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，目前我国专业理财规划师缺口40万。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。理财师能为我们带来什么？社会地位的变化：您是受人尊重的国家理财规划师；专业水平的提高：您能为客户提供更加专业、全面的资产配置建议，以专业赢得优质客户的信赖；交际群体的扩大：您可享受全国理财师的交流平台，汇集保险、银行、证券投资及财务管理等金融行业的精英群体；个人品质的提升：实现您销售业绩的持续提高、收入水平的持续增长、个人品牌的宣传推广。理财规划师—白领中的金领•理财规划师持证人员，专业性强，主要就业方向为银行、证券、期货、财务、投资、保险公司等。2008年1月国务院已明确规定各大商业银行、证券从事客户服务的人员必须持有《理财规划师》资格证。•1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。•那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。2004年被称为个人理财产品元年，2005年是理财规划师元年，2005年3月15日，中国理财规划师协会（CICFP）正式成立。由于目前理财规划师和市场需求量明显不成比例，而有经验、优秀的理财师更是少之又少，专业理财规划师这个职业成为职场新宠，具有宽广的发展前景和优厚的薪酬待遇。----《2011年中国理财行业发展报告预报告》迎接---中国私人财富管理时代什么是理财？•理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。•理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程！财务自由•就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。•包括两方面的含义：•1：通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人/家庭年总支出；•2：个人/家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理财年现金流远大于个人/家庭年总支出的能力。目标•1、必要的资产流动性•2、合理的消费支出•3、实现教育期望•4、完备的风险保障•5、积累财富•6、合理的纳税安排•7、安享晚年•8、有效的财产分配和传承工作内容•1、现金规划•2、消费支出规划•3、教育规划•4、风险管理和保险规划•5、投资规划•6、税收筹划•7、退休养老规划•8、财产分配与传承规划顾问式的开拓---叶云燕分享•————通过各种专业顾问开拓高收入的客户。•————与银行媒体合作，提供相关服务。•————与服务机构、各种中介机构。社团合作。•————组织合作，寻找高收入的客户。•2005年三八妇女节，中国移动公司请女性做寿司、插花，以酒会的形式举行，这种情况要不早不晚，早了不能选择旁边的人，去晚了没有地方可选择，所以要正确选择坐在哪个位。这时候我就选了一位气质极佳的女性，因会场中间放着鱼缸要做一个捞鱼的游戏，而这位女士激动地说：“太棒了，我家的BB最喜欢这种鱼了。”可她的礼服很低胸又有披肩，就主动帮她捞鱼，如此创造机会认识了江总，交换了名片。•参加做赞助活动。订一些便宜的短期意外险，借赞助收集客户名单。现金规划的工具股票货币市场基金典当贷款现金信用卡黄金外汇房产其他信托信托理财产品的共同特性•信托产品面对的是高端人群，法律规定认购门槛是100万；•任何一个信托产品，投资额在100-300万的自然人投资者，受到50个合同号的限制，超额认购时，以大资金优先认购；•任何一个信托产品，机构投资者和投资额超过300万的自然人投资者不受合同数量限制；•信托产品都是有固定期限的且都是趸交的；•信托产品都是避税且在信托存续期内是避债的信托对开拓寿险高端客户的帮助吸铁石敲门砖试金石打江山高端客户大多热衷做资产配置，对投资理财颇有心得和经验。谈投资约访更容易。快速掌握顾客的真实财力，在推荐投资产品的同时为顾客配置与身价相符的保额。物以类聚，人以群分。受益的顾客会为我们带来他们的高端朋友，请我们帮助理财规划。中国自己的理财师国家理财规划师认证（ChFP）国家颁发：•理财规划师（CHFP）国家职业资格证书是由国家人力资源和社会保障部颁发的国家级认证证书，唯一由官方权威认证。国际统认：•中国政府颁发的国家职业资格证书，在国际上受到联合国、WTO世贸组织国家以及国际经济组织的统一认可。CHFP与其他相关证书比较的优势•国家人力资源和社会保障部颁发证书•知识体系更加全面，贴近中国国情，金融行业通用•跳出保险业的思维定式，站在理财的角度谈保险•一次付费，不用上交其他费用职业发展与前景•理财市场规模远远超过3000亿•中国理财规划师有60万人缺口•收入国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书处中国理财师国家标准的制定者中国理财师职业资格的设计者中国金融实务技能人才培养第一品牌东方华尔是经人保部授权的国家理财规划师专业培养基地东方华尔—国家理财规划师职业推手总裁简介–刘彦斌：–北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁刘彦斌是“理财规划师国家职业标准”的创始人，现任国家理财规划师专业委员会秘书长，北京市理财规划师协会会长。作为中央电视台经济频道《理财教室》首任主讲嘉宾，刘彦斌先后坐客央视《实话实说》、《人物新周刊》、《新闻会客厅》、《东方时空》、《半边天》、《大家看法》等栏目讲授理财知识，是国内最具声誉和影响力的理财专家。理财师推广•十佳理财规划师大赛国家理财师俱乐部•开拓眼界、创新思路国家理财师俱乐部香港大学交流活动圆满落幕•参加此次活动的会员在香港大学正门合影地址：西安国际贸易大厦1909室