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第二章各国住房金融体系•教学目的与要求通过本章学习,要求同学们掌握各国住房金融的特征以及与我国房地产金融体系的区别。•重点与难点美国住房抵押金融，德国住房储蓄金融，新加坡的住房公积金•教学方式讲授、讨论、案例•教学时间安排3学时一、美国住房抵押金融美国拥有全球最为发达的住房金融一级市场和二级市场，住房抵押贷款证券化很成功。美国发达的住房金融市场与政府的支持密切相关。（一）美国住房金融一级市场1、住房金融贷款机构商业银行、储蓄机构、抵押银行、其他金融机构2、住房金融担保机构联邦住宅管理局、退伍军人管理局、私营住房贷款保险公司（二）美国住房金融二级市场1、政府及准政府机构联邦国民抵押协会、政府国民抵押协会、联邦住房贷款抵押公司2、私营机构二、德国住房储蓄金融（一）德国住房金融机构1、全能银行2、专业银行3、其他金融机构（二）德国住房储蓄银行1、住房储蓄银行运作的基本原理资金来源于住房储蓄，贷款对象只针对参加住房储蓄的居民。例如：假如有10个人想购房，每套房需10万元，每人每年只能积攒1万元。与开展住房储蓄业务之前相比，平均每人获得住房的时间缩短为5.5年2、住房储蓄银行的政策环境（1）法律框架：封闭运作，专款专用。（2）奖励政策：政府以向储蓄者颁发住房储蓄奖金的形式扶植该业务发展（3）住房储蓄银行的运行程序签定住房储蓄合同----配贷配贷资金包括：存款、利息、奖金和还款额配贷条件：最低存款额要求、最短存款期要求、达到最低评分值。三、新加坡住房公积金(一)新加坡公积金制度概述(二)中央公积金制度的基本功能住房、家庭保障、养老、保健、教育投资(三)新加坡公积金的特点强制性、综合性、自助性、援助性(四)与住房相关的公积金制度1、公共住屋计划1968年提出，支持公积金会员利用公积金购买建屋发展局组屋2、住宅产业计划1981年实施的住宅产业计划是支持公积金会员利用公积金存款从市场上购买住房。3、其他相关计划1981年实施的家庭保障计划把住房保险纳入公积金制度；1986年实施的非住宅产业计划，允许公积金会员动用公积金存款购买非住宅产业。(五)住房公积金的运行与管理模式雇主交纳雇员交纳中央公积金局发行债券资金政府投资局贷款偿还贷款住房发展局雇员可以动用公积金储蓄支付首付款，也可以用公积金作为分期付款之用。(六)我国住房公积金存在的主要问题（讨论）四、日本的住宅金融公库1、以财政投融资制度为支撑的筹资机制2、发挥住宅振兴和政策引导作用3、制度完善的信用补充体系4、高效率的机构和信用信息网络体系5、重视住宅融资业务的咨询服务和普及推广思考题1、美国、德国住房金融的特点。2、新加坡住房公积金制度的特点及我国住房公积金制度存在的问题？