如何辨别虚假资料

如何辨别虚假资料资料鉴别的重要性01常用资料真伪鉴别02其他类资料说明03课程回顾与总结04目录01Part资料鉴别的重要性一、资料鉴别的重要性防患于未然、消灭或减少风险事件发生的各种可能性，降低风险事件发生时造成的损失。重要性1.重要性CAB一方面可以通过感性认识和历史经验来判断,另一方面也可通过对各种客观的资料和风险客户的记录来分析,归纳和整理,从而找出各种明显和潜在的风险及其风险损失规律有依可据、用感知、判断或归类的方式对现实的和潜在的风险进行鉴别因为风险具有可变性,因而虚假资料的鉴别是一项持续性和系统性的工作,要求管理者密切注意原有风险的变化,并随时发现新的风险一、资料鉴别的重要性2.鉴别要求02Part常用资料真伪鉴别二代身份证辨识公章辨识银行流水辨识房产证辨识所有申请人进件前必须先对全国法院被执行人信息查询，网址为：，在身份证号码那栏输入身份证号码查询，有诈骗记录以及欠款记录的一律不进件比对签约人与身份证上相片是否为同一人；通过读卡器对二代身份证进行读卡复核或登录“全国公民身份证号码查询服务中心”网站核实：；查询方式身份信息犯罪信息二、常用资料真伪鉴别1.身份证--查询方式身份证的结构（正面）二、常用资料真伪鉴别1.身份证--认识身份证身份证的结构（反面）二、常用资料真伪鉴别1.身份证--认识身份证核实照片核实长城图案“中国CHINA”字样“JMSFZ”字符识别2341字体排版鉴别数字鉴别国徽鉴别“居民身”字体鉴别5678二、常用资料真伪鉴别1.身份证--核实要点二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法证件照片有效时间核实照片比对证件照片与持证人的一致性。如果照片差距较大，而有效期限显示才办理，明显虚假。反之同理。二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法观察“长城”图案，该图案在证件正面的左上角。查看定向光变色“长城”图案。自然光条件下，垂直观察看不到图案；当垂直于光源旋转图案观察时，图案反射光颜色依次为橘红色、绿色、紫色。（如图）长城图标二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法CHINA图标查看相片下方“中国CHINA”字符，可观察到“中国CHINA”字样，字符串周转有渐变花纹，外围图案程椭圆形二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法出生后的“日”字下面的“花”图案中间有缩微字符串“JMSFZ彩虹印刷的底纹中有微缩的字符串“JMSFZ”二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法真实的应为332号5幢402室，不会显示“-”真实的姓名中的“强”字与民族的“民”字未对齐字体排版假二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法身份证号码数字的1顶端有明显弯钩；2做下端较为圆滑，非明显锐角；3顶端齐平无弯钩；4顶端不封口；5与9的底端自然延伸，无向下弯曲；6顶端自然延伸，无向下弯曲；7的左下方斜线明显弯曲，非直线；0顶端底和低端略平。数字辨识真假二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法国徽鉴别真身份证正面国徽中顶部，大五角星上角正指一处有麦穗相对形成的缺口。假身份证“缺口”与真身份证“缺口”有所不同，即使形状相同，但两侧麦穗形状模糊不清，导致缺口不成形态。二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法CHINA图标“居、民、身”三个宋体字，是公安局为二代身份证专门设置的，其中“居、民”二字的横笔右边不出头，与竖笔齐平；“身”字中间两横与右侧竖笔不相连。二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法少数名族身份证藏、彝等族蒙、满族少数民族身份证采用汉字与少数民族文字，采用少数民族文字的证件有两种排版格式。一种是同时使用汉字和其他少数文字（如彝、藏、壮、朝鲜文等）的排版格式，少数文字在上，汉字在下。另一种是同时使用汉字和蒙文的证件，蒙文在前，汉字在后。二、常用资料真伪鉴别1.身份证--鉴别方法其他辨识方法看身份证编号：18位身份证编号的倒数第二位应该是男单女双；18位编号的顺序从左到右依次为：6位地址码，8位出生日期码，3位顺序码，1位效验码。看有效期限：年满16-25周岁的公民，有效期为10年；26-45周岁，有效期为20年；46周岁以上长期有效。看申请年龄：公民必须年满16周岁方可办理。客户本人与身份证上长相不太一样，观察客户的特征，客户嘴边有颗痣，但是身份证照片上没有，问客户身份证上的地址是什么，客户支支吾吾回答不上来。客服核对征信报告的电话，与申请表上填写的不一致，于是拨打信用报告上的电话，接电话人和身份证上名字一致，于是判断非本人签约。二、常用资料真伪鉴别1.身份证--实例分享二、常用资料真伪鉴别2.公章--规格尺寸国有企业、国营股份制企业等公章（含公司章、部门章）地方性社会团体的印章集体所有制所属部门及个体、私营企业的印章一律为圆形，直径为4.2CM，中央一律刊五角星，星尖直径为1.4CM,圆边款0.12CM规格为圆形，直径为4.2CM规格为圆形，直径为3.8CM，圆边宽为0.1CM二、常用资料真伪鉴别2.公章--规格尺寸中外合资、外商独资经营企业的印章股份有限公司印章规格为椭圆形，横径为4.5CM,竖径为3.0CM一律为圆形，直径为4.2CM，圆边宽为0.12CM,专用章和公司所属本门印章直径为4.0CM，圆边宽为0.1CM一律为圆形，直径为4.0CM，专用章和公司所属部门印章直击为3.8CM,圆边宽为0.1CM有限责任公司印章看字体看方位看角度看颜色看形状核实要点二、常用资料真伪鉴别2.公章--核实要点1.看字体公司的印章，包括公章、合同章、财务章、法人章，都必须在公安局指定的刻印社制作，国家对公章的字体也有标准的要求，对于境内一般的公司企业最常见的是宋体或者仿宋体，虽然不是绝对的，但是假如使用了其他字体，请保持怀疑的态度，提高警惕。二、常用资料真伪鉴别2.公章--鉴别方法2.看颜色公章加盖印泥的颜色经过扫描后从电脑上看一般来说呈现出深红的颜色，最重要的是颜色看起来有密密麻麻的不规则杂点。印章坯子的表面是不可能做到绝对光滑的，沾印泥盖印的过程中由于油墨不均匀，力度不一致，所以盖出来的印总是有颜色不均匀的地方。而电脑制作的假印章一般是非常均匀的红色，整个印章没有一点色差，也没有一点杂志和空白。二、常用资料真伪鉴别2.公章--鉴别方法3.看形状看形状包括字和周围圆圈的形状。无论是圆形还是椭圆形的印章，虽然字都不是横平竖直的，但每个字单独看都是规规矩矩的长方形，不可能扭曲。其次是看印章周围圆圈的形状，它是有一定宽度的，并且仔细看边缘（包括印章上字的边缘），不可能非常平滑，这也是由于沾油墨不均和盖印力度不一造成的。电脑直接制作的印章就没有这些问题，完美的只能是假的了。二、常用资料真伪鉴别2.公章--鉴别方法4.看角度看角度指的是盖章的角度，虽然绝大多数人盖章的时候都希望把章盖的很正，但是总会出现一点点偏差，特别是圆形的印章个不好把握。但是电脑制作印章是默认情况下肯定100%是正的，虽然印章的正与不正并不能判断印章的真假，但是作为一条判别假印章的线索，请大家综合运用。二、常用资料真伪鉴别2.公章--鉴别方法5.看方位看公章是盖在协议的空白处，还是盖在文字上。一般真印章都盖在公司名称上，而制作粗劣的假印章都喜欢盖在空白处，因为假印章是电脑做的，如果盖在文字上，这个时候需要仔细看一下，印章上的字和纸上的字重合的地方，如果是真印章即使重合了，后面的文字还是可以透过油墨显示出来，而电脑制作的假印章就会完全挡住下面的文字。二、常用资料真伪鉴别2.公章--鉴别方法二、常用资料真伪鉴别3.流水--公司要求流水复核方式陪同客户到银行网点打印流水，陪同人必须为经办客服或门店有复核权限的人需显示银行网址，客户姓名或身份证号码，银行账号，交易明细选最近3个月的明细直接电话银行进行流水复核电话网络网点注：无法通过以上方法之一核实流水的，不予放款。流水复核内容流水明细：必须确保所有流水明细进出账均真实无误。流水户名：必须确保所有个人常用流水、工资流水户名为客户本人，对公流水户名为客户公司，按揭流水为客户本人或房产共有人或按揭合同上所示的借款人。户名明细二、常用资料真伪鉴别2.公章--鉴别方法核实要点结息日看格式看数字工资明细看中文看印章核对姓名、卡号前后余额是否衔接二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--核实要点二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--鉴别方法1.核对姓名、卡号（1）核对姓名卡号是否与申请表上的一致（2）核实账户与卡号本身是否匹配二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--鉴别方法2.核对前后余额是否衔接二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--鉴别方法3.实核结息日结息日为1月5日正常银行结息日3、6、9、12月的20日，结息21日到账，结息项为当日最早一笔交易。二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--鉴别方法4.看工资明细（1）虚假点：客户每个月入账工资为9255.00元，没有零头。打卡工资一般都不会是整数，尤其3500元以上要扣个人所得税、五险一金，如都为整数，则需留意（2）虚假点：此客户发工资日期为2013年12月28日星期六。打卡工资发放日不会是周末，留意工资发放日期二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--鉴别方法5.看格式真流水：虚线成水平线，笔直有序二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--鉴别方法6.看中文流水在尾页最下方的帐户属性应为“无折户”，打印写成“无析户”。二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--鉴别方法7.看中文虚假点：二个零之间间隙太大看公章1金额数对公流水23具体可参考上诉真伪印章鉴别如果流水中有大金额出现，可询问客户金额数情况。对公流水节假日一般没有进出帐，如五一、十一、春节及周末等。二、常用资料真伪鉴别3.银行流水--鉴别方法8.其他方法公司要求有按揭房产，必须按银行流水核实要求核实房贷流水真伪;无按揭房产，以房产局网站查询信息进件的，必须通过房产局网站核实真伪。以产调进件的，必须陪同打印房产产调核实真伪.二、常用资料真伪鉴别4.房产证0203040506070801核实要点看封皮看团花看见建房册号看防伪底页看内页用纸看缩略文字看印章其他方法二、常用资料真伪鉴别4.房产证--核实要点二、常用资料真伪鉴别4.房产证--核实要点1看封皮二、常用资料真伪鉴别4.房产证--核实要点真房屋所有权证有一团花（不同版本，花样不同），给团花立体感强。在花芯中藏有一个双线小花。假房产证的制作过程由于没有专业线纹技术，这部分会模糊不清。2看团花2000版二、常用资料真伪鉴别4.房产证--核实要点3看建房注册号二、常用资料真伪鉴别4.房产证--核实要点4看防伪底页二、常用资料真伪鉴别4.房产证--核实要点5看内页用纸二、常用资料真伪鉴别4.房产证--核实要点6看缩略文字二、常用资料真伪鉴别4.房产证--核实要点7看发证机关印章印章二、常用资料真伪鉴别4.房产证--其他方法（虚假展示）二、常用资料真伪鉴别4.房产证--其他方法（虚假展示）03Part其他资料说明工作信息其他资料三、其他资料说明1.工作信息工作信息营业执照：通过工商网/信用网查询核对（针对所有私营业主）114，百度查询单位电话拨打后核实到的工作信息比较准确核实客户工作信息及收入信息，可以旁敲侧击。核实收入证明，着重看公章（辨识方法参考上诉方法）。三、其他资料说明2.其他查询其他查询学历验证公司要求：必须登陆学信网的学历查询信息车险保单：拨打保险公司客服电话核实每项保单信息发票：可以通过发票上的网址与电话核实真伪04Part课程回顾与总结课程回顾总结其他资料身份证公章银行流水房产证工作信息资料核实真伪资料的鉴别需要细心的观察与耐心的检查。很多虚假情况都可以从最基本的逻辑中推算出来。希望大家学会“望、闻、问、切”。不放过任何虚假，也不冤枉任何人。回顾与总结四、课程回顾与总结