保险基础知识

讲师介绍课程目的通过保险基础知识点的讲解，达到让学员了解保险基础内容，认同保险的目的。到底什么是保险有风险，才会需要保险风险风险指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。风险管理风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障摘自《保险销售从业人员资格考试参考用书（2013年版）——基础知识》风险管理的方法•避免•预防•抑制常规风险管理•自留：自身财务承担•转移：购买保险；签订合同财务型风险管理并非所有的风险都可以购买保险！——可保风险的定义购买保险是风险管理最有效的方法之一！考考你以下哪些项目可以买保险？为什么？•股票•不可以•儿童毛绒玩具•不可以•贷款买的房子•可以•因为地震造成的损失•一般不可以，除非特约承保可保风险应当是纯粹风险可保风险应有让大量标的遭受损失的可能性可保风险应当有导致重大损失的可能性可保风险不能使大多数标的同时遭受损失保险的定义投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。——《中华人民共和国保险法》保险人被保险人或受益人投保人分散风险补偿损失防灾防损投资融资基本职能派生职能保险的职能保险分类保险人身保险健康保险人身意外伤害险人寿保险生存保险死亡保险生死两全保险财产保险保险的功能我为人人，人人为我！•财产损失补偿•人身保障给付保险保障•融合资金投资社会项目•分享红利资金融通•社会发展稳定器•社会发展助推器。社会管理保单的时间轴应该知道的那些时间购买日犹豫期保单零时后生效观察期大病保单正式生效某个保单周年日犹豫期内退保全额退还保费宽限期６０个自然日中止期２年合同终止保单周年日该缴费却未缴，转入宽限期逾宽限期未缴费，合同进入中止期中止期满仍未缴费，合同正式终止宽限期内保险人承担保险责任中止期内缴费，保单复效，但要自缴费之日起重新计算观察期合同中止生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、附期限生效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。宽限期内缴费均为正常缴费,宽限期内保险人承担保险责任（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作日进行缴费，以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）保单的时间轴—名词解释保单的时间轴—名词解释中止失效：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止复效：合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。复效期内保险人不承担保险责任永久失效：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时失效直至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内仍未办理复效、退保的，即为永久失效。没有复效的：已缴足2年——退现金价值，未缴足2年——扣手续费后退费保单的时间轴—名词解释大家来发言人身保险分为几种？保险合同保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议投保人的基本权利：请求赔偿或给付保险金投保人的基本义务：交付保险费保险人的基本权利：收取保险费保险人的基本义务：赔偿或给付保险金保险合同的要素保险合同的主体保险合同的客体保险合同的内容保险合同的主体保险人：与投保人订立合同的保险公司投保人：与保险人订立合同，履行支付保险费义务的人保险合同当事人被保险人：其人身或财产受到保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人：指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的、享有保险金请求权的人。保险合同关系人保险合同的客体保险利益：是保险合同的客体投保人对被保险人应具有保险利益，否则合同无效1、为自己投保2、为他人投保（1）亲密血缘关系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孙）（2）法律利害关系（如：配偶、法定扶养、抚养、赡养关系）（3）经济利益关系（如：债权人与债务人、雇主与雇员）保险单条款投保单合法有效的声明体检报告书批注附贴批单其他有关书面协议主体内容：主要附件：其他内容：保险合同的构成保险合同所确立的是一种法律关系保险合同的内容：是指保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项核心条款责任条款功能条款人身保险合同基本要素核心条款核心条款投保年龄保险责任保险期间保险金额保险费关系到客户最切身的利益部分！产品五要素投保人的资格及条件对被保险人的要求及限定产品五要素-投保年龄自保险人同意承保并受到首期保险费的次日零时开始，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止不以填写投保单的日期为准产品五要素—保险期间保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额产品五要素—保险金额······投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价缴费年限趸缴期缴3年缴清5年缴清10年缴清20年缴清30年缴清产品五要素—保险费保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容，也是向客户呈现的内容。产品五要素—保险责任责任条款基本内容责任类•责任免除•如实告知•受益人的指定及变更•年龄确定与失误处理保全类•合同效力的恢复•地址变更•合同内容的变更•投保人接触合同的处理•争议处理理赔类•保险事故通知•保险金申请责任条款基本内容责任类责任免除如实告知受益人的指定及变更年龄确定与失误处理投保人或被保险的故意行为违反法律的行为违反道德风俗的行为责任类—责任免除投保人故意不履行如实告知义务若发生事故，不理赔不退费投保人过失不履行如实告知义务若发生事故，不理赔未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费缴足2年后，退还保险单的现金价值责任类—如实告知行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意）对象：必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系人数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）行为人：被保险人或投保人（须经被保险人同意）方式：书面通知保险人责任类—受益人的指定及变更未指定受益人唯一的受益人先于被保险人身故唯一的受益人放弃或依法丧失受益权责任类—受益人的指定及变更错误处理真实年龄不符合合同约定的年龄限制投保年龄大于真实年龄合同生效2年内，解约；合同生效2年后，特别约定承保。按真实年龄计算保费，无息退还多交保费补交欠缴的保费及利息投保年龄小于真实年龄责任类—年龄确定与错误处理责任条款基本内容保全类合同效力的恢复地址变更合同内容的变更投保人接触合同的处理争议处理申请恢复解除合同责任条款—合同效力的恢复责任条款—地址变更变更方式：亲自上门委托他人（代理人）来信、来函、来电责任条款—合同内容的变更合同主体变更--投保人、受益人的变更合同内容变更--保险金额、保险期限、被保险人职业变更经与保险人协商同意，可用批注，批单或书面形式变合同内容责任条款—投保人解除合同的处理扣除保单工本费退还已收保险费退还保单的现金价值责任条款基本内容理赔类保险事故通知保险金申请责任条款—保险金申请保险金给付申请书保险合同、最后一次缴费凭证受益人的身份证明被保险人的事故证明书保单质押贷款保险费垫缴功能条款80％现金价值6个月本息和功能条款—保单质押贷款自动垫缴：如果投保人在宽限期内未按时交纳续期保费，当保单的现金价值足以支付一期保险费时，保险公司自动在宽限期满的次日从保单现金价值中扣除当期保险费，从而使保险合同的效力得以延续。功能条款—保险费垫缴保单现金价值保险费利息功能条款—保险费垫缴