投资理财基础知识讲师手册

投资理财基础知识讲义授课对象客户经理授课方式讲授授课时间120分钟授课目标通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具的优、劣势基本有所了解，使保险作为一种基础理财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能够灵活运用各种理财基础知识。授课大纲导入5分钟一、投资理财的普遍认知20分钟二、投资理财产品介绍25分钟三、投资理财产品比较15分钟四、投资理财时应遵守的原则25分钟五、投资理财应考虑的因素25分钟总结5分钟授课资料讲师手册、投影片要注意事项1、本课题以讲授为主，但应注意课堂的互动，提高学员的参与度。时间提示过程/活动/重点5’20’课程导入：讲师自我介绍；讲师讲授：导入：请在座的各位考虑一下，现在是否面对这样一个困惑：随着金融产品的丰富，可供选择的个人理财工具也日益复杂多样。但不少上班一族都有这样一种感觉，白天忙碌工作，晚上回家已经很累了，想赚钱的意愿是有，当真正付诸于行动的时候又开始犹豫了，于是让全部的积蓄都躺在银行里吃低息。究其原因，在于大多数投资者缺乏适合自身实际情况的综合理财规划，以至于无法总体把握存款、证券、保险等多门类理财工具的特点及相互关系。2月26日，中国人民银行一份报告让不少人吃了一惊：即使没有任何新的涨价因素，2004年全年物价的上涨幅度也会达到3%左右。人民币一年定期存款利息是1.98%，扣除20%的利息税，也就是说，将1万元钱存1年的定期，扣除利息税，1年后存款将缩水150元左右——存款收益已经为负，我们进入负利率时代,我想在座的各位没有一个人愿意让自己的辛苦钱就这样无声无息的蒸发，如何能够避免这种情况呢，这就要求我们对自己辛辛苦苦挣来的钱做一规划，今天，我同各位就投资理财的一些知识做一个分享。——展示投影片NO.2课程目标通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具的优、劣势基本有所了解，使保险作为一种基础理财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能够灵活运用各种理财基础知识。讲师介绍课程目标。——展示投影片NO.3课程大纲投资理财的普遍认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则投资理财应考虑的因素投资理财的认知讲师讲授：我国的发改委曾对中国和美国的家庭在家庭收入的途径方面进行过一次调查，这张幻灯为我们展示了中国家庭与美国家庭在投资收入方面的差异——展示投影片NO.4（图片）投资理财的认知讲师讲授：从上面我们可以看出：中国家庭的收入有98％来源于工作，只有2％来源于投资，而美国家庭的工薪收入和投资收入各占一半。在我国大多数的家庭是依靠工资维持生活的，如果有一天工薪家庭的成员有一个面临失业，那么生活必然会受到很大的影响，生活陷入困境。而美国家庭，由于他们的家庭收入中有50％是通过投资得来的，即使面对失业，生活受到的影响也不会太大，投资已成为美国家庭重要的家庭收入方式。首先我们来看一下什么叫做投资理财？——展示投影片NO.5（图片）什么是投资理财钱生钱讲师讲授：所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大过程增值的过程。这包括两层含义：一、推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式。二、资金增值最大化。在知道了什么叫做投资理财之后，我们来一同思考一下，投资理财的目的是什么？———展示幻影片NO.6投资理财的目的避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱增值保值：购买力保持不变；增值：购买力增加；讲师讲授：未来20年将是我国经济快速增长的起飞阶段，预计年平均经济增长率将保持在6%—8%之间，年均通货膨胀率将超过3%；由于国有银行不良资产的增加，国家有可能透过增加货币供应防止金融危机，由此可能会使通货膨胀率增加1%—3%；国家实施西部大开发，必将加大财政投入力度，也可能会使通货膨胀率增加1%—2%；也就是说，在未来的20年中，你的投资回报达到5%—8%，你的资金就可以得到保值，超过了5%—8%，你的资金就可以得到增值。5．要想实现资产的保值、增值，有两点需要注意：一、合理选择投资工具，二.合理分配资金。——展示幻影片NO.7合理选择投资工具鱼与熊掌不可兼得——报酬与风险的对立关系高风险高报酬讲师讲授：首先我们来看投资工具的选择，投资的目的在赚取报酬，但是，投资的过程隐含着风险，正所谓『高风险，高报酬』，报酬与风险是相对的。若想取得报酬，必须要承担一定的风险。理性的投资人，应该规避风险，追求报酬。在相同的报酬下，应选择风险最小的投资机会，在相同的风险下，应选择报酬最高的机会来投资。因此在选择投资工具时，我们因该根据自身的实际情况进行取舍。接下来我们看一下投资资金的分配——展示幻影片NO.8合理分配资金不要把所有鸡蛋，放在同一篮子里——投资组合讲师讲授：进行投资组合有两个原因：首先他可以降低投资风险，其次实现收益最大化。一般而言，理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房25’条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后，不同个人投资者才结合自身情况，投资于风险更高、收益也更大的理财品种。如果一个人在未构建起基础层时，就为获得高收益，进行高风险投资，这种方式就容易发生“财务危机”，在我们进行理财时应根据自身情况，将高风险的理财产品同低风险的按比例搭配，长期的同短期的按比例搭配，以达到在降低投资风险的同时，实现收益最大化的目的。——展示幻影片NO.9课程大纲投资理财的普遍认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则投资理财应考虑的因素讲师讲授：生活变好了，人们手中的闲钱越来越多，在投资取向上却越来越无所适从。走进股市，行情忽升忽降；试试邮市，邮市时冷时热；买套住房，还差那么几万；储蓄保值，利率一降再降；如果把物价上涨，利息税等因素综合考虑银行利率为负值，放在银行一部分钱无形中就蒸发了，选择什么投资工具能够：稳稳当当、不冷不热、保值增值，刚刚好？在我们对投资理财有了一定的了解之后，我们来一同看看当前的主要理财产品。———展示幻影片NO.10当前主要投资的理财工具银行存款保险债券基金房地产信托股票期货———展示幻影片NO.11银行存款的特点：安全性好、流动性好、投资收益低、不能保值，无法抵御通货膨胀。讲师讲授：中国百姓自古就有储蓄的传统，首先我们看一下银行存款。大家对银行存款应该比较熟悉，从概念上将，银行存款是指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债券债务凭证，目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场进行调整。银行存款的资金安全性好，本金数额不会有减少的风险，同时他具有很好的流动性，可以随时存取，但是伴随的风险的是低收益，如果发生通货膨胀，无法使资金保值，如果利率较低，甚至会发生资金贬值的情况。据中国《新闻周刊》报道：目前一边是物价指数上涨，一边是央行暂不加息，中国进入“负利率时代”。据估计，考虑到20%利息所得税和上涨的物价指数，目前银行存款的实际利率为-1.616%。按目前11万亿银行存款计算，每年大约有200亿元的财富从存款者手中悄然流失。在负利率时代，面对财富缩水，个人的投资意识和理财观念应该转变,引导储蓄分流。投资理财的方法不止银行存款一种，还有有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债进行分散投资，这样就可以分散风险，达到资产保值增值的目的。下面我们来看一下债券——展示幻影片NO.12债券的特点及分类债券的特点：安全性好、流动性强、收益比银行存款高债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税讲师讲授：债券是指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证，债券具有安全性好、流动性强、一般收益比银行存款要高。政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。企业债券是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。当前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。目前我国常见的债券是国债和企业债券。国债是国家发行的，安全性很高，有记账式国债和凭证式国债两种形式。凭证式国债主要通过银行柜台发行，有债券凭证，而记账式国债主要通过证券公司进行买卖，债权通过股东账户记录。企业债券的借款主体是企业，存在企业到期不能按时还钱的风险。凭证式国债收益率基本与银行存款相当，但没有20%的利息税。记账式国债的最大特点就是可以像股票一样买卖，而票面利率往往比凭证式国债要高。由于此类国债受到供求关系和政策面的影响较大，因此价格会有所波动，如果投资者能够低买高卖操作得当，就可在国债利息之外，获得一笔额外的收入。目前我国的记账式国债有22个品种可供选择，利率有固定和浮动两种。企业债券的利息大多在4%以上，而且价格的波动幅度又比较小，因此持有也相对安全,因此债券是稳健投资者的较好选择。展示幻灯片——NO.13证券投资基金的特点专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本讲师讲授：对于中等收入的上班族来说，投资开放式基金是一个不错的选择。它风险不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也许会轻松赚大钱。证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。展示幻灯片——NO.14封闭型基金与开放型基金的主要区别内容封闭型基金开放型基金存续期限通常有固定的封闭期随时可向基金管理人赎回发行规模有规模限制没有规模限制转让方式存续期内不能赎回，只能在证券市场上出售给第三者可在首次发行结束一段时间后，提出赎回申请。价格计算标准受市场供求关系影响，并不必然反映公司净资产。取决于基金单位净值的大小。投资策略基金单位数不变，资本不会减少，宜长期投资。为应付投资者赎回兑现，必须保持一定的资产流动性。讲师讲授：目前个人一般购买的是开放式基金，开放式基金的投资收益主要来源于基金的分红和基金净值增长，这两方面均取决于基金管理公司的运作能力。相关统计数据显示，去年以来开放式基金的运作较为出色。截至今年3月中旬，在已经发行的55只开放式基金中，有54只基金的净值都在1元面值之上，而其中不少基金的单位净值都超过了1.1元。成立一年以上的基金净值平均涨幅超过了15%，其中最大涨幅甚至超过了40%，而分红回报率最高的基金则达到了17%。比如：博时价值增长开放式基金，成立于2002年下半年，到2004年初单位基金净值已达1.3元以上，其间基金还有两次分红，单位基金总收益率已经超过了40%。展示幻灯片——NO.15（图片）收入型、成长型和平衡型基金的比较讲师讲授：开放式基金有不同的投资风格，成长型子基金，比较适合追求收益稳定的投资者，一般收益在4%～7%。而收入型子基金比较适合能够承担较大投资风险、对收益要求较高的投资者。平衡型子基金适合既想分享股票上涨时的收益，又想分享债市上涨带来的稳定收益的投资者。如股票型基金以投资股票为主，因此可能产生的收益较为可观，同时承担的风险也不小，因此投资者应从自身的偏好出发进行选择。同时，对基金管理公司的实力也要加以考虑。各位对于股票应该比较熟悉，在座的各位有些或许还是股民，下面我们来看一下股票展示幻灯片——NO.16股票的特点收益不确定风险性较高流动性高对投资者的要求高讲师讲授：投资股市获得收益已被不少投资者熟悉。投资股市，投资者不但可以获得股票分红，还能从证券市场的交易中获得交易差价收益。股票的收益主要由两部分构成，一部分是分红收益，以目前已经公布了