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供应链金融培训一供应链与银行二深发展供应链金融的实践三深发展供应链金融服务的品牌四愿景和展望目录一供应链与银行境外原材料生产商初级产品生产商境内原材料生产商终端产品生产商终端产品生产商物流企业一级经销商二级经销商一级经销商供应商进口商最终用户最终用户离岸代理企业零部件生产商企业处于供应链任何环节，都有融资解决方案境外买家供应链全景图二级经销商供应链是指产品生产和流通过程中所涉及的原材料供应商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等成员通过与上游、下游成员的连接组成的网络结构。也即是由物料获取、物料加工、并将成品送到用户手中这一过程所涉及的企业和企业部门组成的一个网络。供应链的定义物流企业在供应链中的作用物流是供应链的重要组成部分物流解决整个供应链过程中物的流动问题,是供应链管理的重要方面。供应链涉及从原材料到产品交付的整个物流过程,需要靠物流来实现交换和流通。物流是供应链实现价值的基础。银行与供应链的关系传统的：静态的、被动的、孤立的结算和信贷现今的：与供应链紧密结合的、全面的、系统的金融服务——供应链金融传统银行在供应链中的作用信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保业务的局限：中小企业融资难境外原材料生产商初级产品生产商境内原材料生产商终端产品生产商终端产品生产商物流企业一级经销商二级经销商一级经销商供应商进口商最终用户最终用户离岸代理企业零部件生产商境外买家二级经销商供应链对银行的价值：资金流：自偿性物流：货权信息流：交易真实性境外原材料生产商初级产品生产商境内原材料生产商终端产品生产商终端产品生产商物流企业一级经销商二级经销商一级经销商供应商进口商最终用户最终用户离岸代理企业零部件生产商境外买家二级经销商结合依托供应链的金融功能延伸：信用捆绑——先票后货货权控制——静态质押境外原材料生产商初级产品生产商境内原材料生产商终端产品生产商终端产品生产商物流企业一级经销商二级经销商一级经销商供应商进口商最终用户最终用户离岸代理企业零部件生产商境外买家二级经销商银行发生了什么变化？金融业信贷理念的重大突破1对企业主体评价为主以债项为主的评价2结构性融资全面的融资解决方案：应收类：保理存货类：货押预付类：订单、先票后货、未来货权质押全程物流金融境外原材料生产商初级产品生产商境内原材料生产商终端产品生产商终端产品生产商物流企业一级经销商二级经销商一级经销商供应商进口商最终用户最终用户离岸代理企业零部件生产商境外买家二级经销商系统的金融服务融资2风险控制：赊销、保理3财务成本节省：票据、小企业融资4优化财务结构和报表：保理5结算1避税：保理、租赁6境外原材料生产商初级产品生产商境内原材料生产商终端产品生产商终端产品生产商物流企业一级经销商二级经销商一级经销商供应商进口商最终用户最终用户离岸代理企业零部件生产商企业处于供应链任何环节，都有融资解决方案境外买家系统的金融服务二级经销商供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种金融服务模式。供应链金融的定义深发展供应链金融是指把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，解决供应链中资金分配的不平衡问题，并为大型企业提供增值服务的产品服务体系。二深发展供应链金融的实践深发展供应链金融的历史深发展是全国银行中最早开展供应链金融相关业务的银行（1998年在广东地区首创货押业务）；2002年，深发展在中国金融界首家系统性提出并推广供应链金融理念及贸易融资产品组合；2005年，深发展第一家提出建设最专业的供应链金融服务商。涵盖应收、预付和存货供应链全程国内外、离在岸贸易融资的3大类10余个小类20多种产品深发展供应链金融产品电子结算产品公司银行产品系列票据贴现保函开放式基金集合信托多方委托贷款委托贴现买方贴息票据债券代理结构性存款协定存款国内保理订单融资商业发票贴现政府采购封闭授信国际保理动产及货权质押授信未来货权质押开证实时查询资金往来集团信息资金管理行内转账实时到账网上代发工资多种账户管理详尽报表自动对帐到账通知短期流动资金贷款商业承兑汇票保贴企业透支额度开立银行承兑汇票设备按揭贷款贸易融资产品企业理财产品出口应收账款池融资进口代收货权质押授信深发展所有公司业务产品三深发展供应链金融服务的品牌核心企业“1”供应商1、2、……N经销商1、2、……N终端用户1、2、……N采购融资服务销售融资服务商品按揭服务深发展的“1+N”服务方案渗透到以核心企业为中心的产、购、销各个环节操作品种涉及粮食、汽车、装备制造业、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等12个行业，40多个种类。深发展：“1+N”供应链金融服务品牌深圳发展银行公共类货押商品目录清单序号类别名称所含子类1黑色金属生铁，钢材（板材、涂镀、线材、螺纹钢、型材盘条、不锈钢、管材、钢坯、硅钢、特钢），铁合金（硅铁锰铁钒铁铬铁钛铁），废钢注：废钢需符合国家相关环保标准和进口标准2有色金属基本金属及其合金、型材（铜、铝、铅、锌、镍、锡、上述品种的废有色金属），小金属及其合金（锰、铬），贵金属（标准黄金、标准铂金）注：废有色金属需符合国家相关环保标准和进口标准深圳发展银行公共类货押商品目录清单序号类别名称所含子类3矿产品煤（褐煤、烟煤、无烟煤、洗精煤），煤焦油，焦炭，矿石（铁矿石、铝矿、锌矿、锰矿、铜矿、镍矿、铅矿、铬矿），油品（原油、燃料油、汽油、煤油、柴油、沥青、润滑油、溶剂油、石蜡油、石脑油、焦油、渣油），液化石油气，天然气4化工化学矿（硫矿、磷矿、硼矿、钾矿），无机化工原料，有机化工原料，合成树脂及塑料（塑料原料、耐高温塑料、塑料合金）,合成纤维，通用塑料制品（塑料薄膜、塑料管材、塑料建材、可回收废旧塑料等），橡胶及其制品（天然橡胶、合成橡胶、汽车轮胎），化肥（氮肥、磷肥、钾肥、复合肥）深圳发展银行公共类货押商品目录清单序号类别名称所含子类5纺织原料及纺织制品棉花，棉纱，坯布，化学纤维6交通工具未上牌乘用车（依据国家标准分类GB/T3730.1-2001，且不含专用乘用车、旅居车、殡仪车、防弹车、救护车）深圳发展银行公共类货押商品目录清单序号类别名称所含子类7纸浆、纸、纸板及其制品纸浆，纸（印刷用纸及纸板类，书写、制图及复制用纸及纸板类，包装用纸及纸板类），废纸（混合生活废纸、商业废纸、旧报纸、旧瓦楞箱纸板、全化浆废纸）8粮油及农副产品粮食（稻谷、小麦、大麦、玉米、大豆、绿豆、大米、小麦粉、淀粉），糖及糖食（原糖、白砂糖、糖蜜），食用油（豆油、花生油、菜籽油、棕榈油、调和油），饲料（豆粕、DDGS、鱼粉）深圳发展银行公共类货押商品目录清单序号类别名称所含子类9建材木及其制品（原木、胶合板、纤维板、刨花板、木地板），玻璃（普通平板玻璃、钢化玻璃、压花玻璃、夹丝玻璃）10电线电缆电线电缆（通用）11机电设备制冷压缩机（用于空调、冰箱、汽车）12食品咖啡，可可“1＋N”为企业创造的价值稳定上下游购、销关系，促进供应链良性循环，提升供应链整体竞争力“1”以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，控制风险，及避税功能盘活存货和应收帐款，解决预付资金困难，为交易注入信用扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位“1＋N”供应链价值创造稳定上下游关系优化财务结构控制风险节约成本扩大销售（中小企业融资难）对实体企业的价值“1+N”对于实体企业大大拓展了银行的业务空间“1+N”供应链创造价值新的业务领域风险控制中小企业上海分行300多家客户，100多亿授信荣获深圳市政府第二届金融创新奖（2006年12月）被中国银行业协会、中国中小企业协会、金融时报评为“最佳中小企业融资方案”（2006年12月）国际金融财务策划师学会、中国注册理财规划师协会联合授予“国际金融产品创新卓越表现奖”（2007年6月）由经济观察报、对外经济贸易大学国际商学院评为“2006年度商业标杆”（2007年7月）由长江商学院、《商界》杂志社评为“2007年中国最佳商业模式”（2007年9月）深发展供应链金融自2006年中推出以来，屡获殊荣与物流业异业合作牵头建立供应链服务商联盟建立了国内首个贸易融资信息管理平台率先建立自上而下针对供应链金融的市场营销和风险控制两条业务线研发了专门针对供应链金融的信用评级办法和授信管理办法以战略高度推动供应链金融发展深发展供应链金融的领先性和专业性经济效益社会效益主要贡献帮助数千家中小企业实现业务成长授信总额超过1000亿不良率仅0.1%帮助50多家核心企业理顺供应链关系促进产业经济和供应链金融大发展解决了中小企业融资难题细分市场差异化发展，引发业界效仿效果客户数3800多家四愿景和展望为银行提供一个新的广阔的服务平台为中小企业、核心企业带来价值提升为银行与物流企业提供很多合作机会供应链金融打造“金融物流”平台形成供应链金融强势品牌和核心竞争力金融物流平台资金平台物流平台信息平台中介平台其他近期目标金融物流仓储运输物流监管中介机构保险评估公证担保公司行业协会研究机构政府机构工商海关税务客户客户融资收款结算方案运输、仓储、装卸；流通加工、包装配送信息流拍卖金融物流市场模拟结构图静态仓储监管探索质物单证化处置模式集中采购、做市商、金融资本、产业资本的结合下一步金融物流合作方向运输监管国内保理：是民生银行为国内企业的信用销售（即赊销贸易），而提供的一项综合性金融服务。卖方将其与买方在销售货物或提供服务所产生的应收账款转让与民生银行，由民生银行为其提供预付款融资、销售分户账管理、应收账款催收和买方信用风险担保等各项相关金融服务。1、预付款融资：卖方在出货后即可获得应收账款一定比例的预付款融资。2、销售分户账管理：民生银行可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售账款管理。国内保理的定义3、应收账款的催收：由民生银行为卖方提供专业的账款催收服务，协助卖方安全回收账款。4、买方信用风险担保：对于卖方在信用风险担保额度的应收账款，民生银行将提供100%的坏账担保。国内保理的定义国内保理的分类单保理与双保理指买卖双方的应收账款皆由一家保理商提供服务的，称为单保理，买卖双方的应收账款由两家保理商提供服务的，称为双保理。国内保理的分类有追索权与无追索权无追索权保理是指保理商承担买方因信用风险到期不付款的风险，保理预付款项下若保理商不承担买方不付款的信用风险则称为有追索权保理。明保理与暗保理：明保理指保理商操作保理业务时通知买方应收账款转让事宜；暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。叙做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客户，且须经保理业务部总经理核准后方能办理。国内保理的分类买方保理与卖方保理：指卖方向我行转让应收账款的行为确立的前提下我行提供保理融资的对象。主要体现在操作流程和风险控制手段不同：流动资金贷款在银行对申请人额度批准后，申请人与银行签订借款合同，办理好抵押、质押或担保手续，即可提用额度，风险控制手段主要是通过借款合同和其他相关合同，明确约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、还款方式、风险处置和有关细节，在申请人发生违约时，按合同相关条款执行。而国内保理业务操作相对复杂，一般需要提交的文件包括贸易合同，发票，货运单据等，并对单据真实性和合理性进行审核，从单据中判断债权是否不存在权利瑕疵；买卖合同项下的货物是否没有任何权利负担；资料是否真实、完整等要求，确保保理第一还款来源的安全。流贷和国内保理的区别流贷和国内保理的区别贷款保理业务申请人贷款人卖方企业担保措施有不需要其他方式担保（理论上应收账款已经是一种担保方式）第一还款来源贷款人买方企业第二还款来源保证人/抵押物卖方企业第三还款来源无保险公司、第三方担保企业国内保理业务概述相关术语界定应收账款指权利人（以下简称“卖方”）因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人（以下简称“买方”）付款的权利，包括如下现有的和未来的金钱债权及其产