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个人理财形考任务1-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。√×2.(3分)净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。√×3.(3分)资产－负债＝净资产√×4.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。√×5.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。√×6.(3分)理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。√×7.(3分)资产负债表和现金流量表之间没有关系。√×8.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。√×9.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。√×10.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列（）不属于现金等价物。A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票12.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（）。A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划13.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。A、环境因素B、地域因素C、个人因素D、其他因素14.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率15.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表16.(2分)个人理财的第一步是（）。A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划17.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债18.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。A、1100元B、1081元C、1081.6元D、1090元19.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益20.(2分)（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。A、保守型B、稳健型C、积极进取型D、冒险型21.(2分)我国最早出现个人理财业务的银行是（）。A、招商银行B、工商银行C、农业银行D、中信银行22.(2分)现金管理的首要目的是（）。A、保证日常生产经营业务的现金需要B、获得最大收益C、使机会成本与固定性转换成本之和最低D、使机会成本与短缺成本之和最低23.(2分)下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率24.(2分)王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。A、60万元B、40万元C、30万元D、20万元25.(2分)风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。A、保险B、外汇C、股票D、储蓄26.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元27.(2分)个人理财起源于（）。A、中国B、英国C、美国D、法国28.(2分)个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。A、权益变动情况B、财务状况C、经营成果D、现金流量29.(2分)资产负债表的评价指标主要是（）。A、资产B、负债C、净资产D、资产负债率30.(2分)金融资产的流动性与收益性呈（）变化。A、反方向B、同方向C、不相关D、不确定多选题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：31.(3分)属于个人理财基本原则的有（）。A、量入为出原则B、经济效益原则C、安全性原则D、变现原则E、因人制宜原则32.(3分)增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（）。A、增加储蓄B、减少消费C、增加投资及其他物品的价值D、减少负债E、减少储蓄33.(3分)现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（）。A、积累动机B、交易动机C、预防动机D、投资动机E、侥幸动机34.(3分)个人理财包括的主要内容有（）。A、现金规划和储蓄规划B、投资规划和保险规划C、税收筹划D、退休规划E、遗产规划35.(3分)预留多少现金，主要可以根据（）因素。A、风险偏好程度B、持有现金的机会成本C、现金收入来源及稳定性D、现金支出渠道及稳定性E、非现金资产的流动性36.(3分)按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（）。A、生活理财B、储蓄理财C、收支理财D、投资理财E、金融理财37.(3分)以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）。A、两者是互为结果的B、两者没有联系C、两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示D、当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高38.(3分)以下（）会对现金规划产生一定的影响。A、保险规划B、投资规划C、税收筹划D、房产规划E、教育规划39.(3分)利率依据借贷期内是否调整，分为（）。A、名义利率B、实际利率C、固定利率D、浮动利率E、长期利率40.(3分)风险性和收益性都比较高的投资工具有（）。A、储蓄B、保险C、外汇D、股票E、期货个人理财形考任务2-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)存款利率一般由市场利率确定。√×2.(3分)大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。√×3.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。√×4.(3分)一般百货或易消耗品，基本上就是现买现消费，所以它们的生命周期为0。√×5.(3分)债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。√×6.(3分)商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年。√×7.(3分)银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。√×8.(3分)根据我国相关规定，向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的4倍。√×9.(3分)储蓄的基本原则是存期越长，利息收入越少。√×10.(3分)个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。A、抵押贷款B、质押贷款C、买方信贷D、卖方信贷12.(2分)世界上第一张信用卡发行于20世纪（）年代。A、20B、30C、40D、5013.(2分)活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。A、1B、2C、3D、414.(2分)（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。A、活期储蓄B、定期储蓄C、通知存款D、整存整取15.(2分)人民币整存整取定期存款分为（）档次。A、1个B、2个C、3个D、6个16.(2分)下列不是储蓄的特点是（）。A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较高17.(2分)一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。A、月总支配收入B、月总基本开支C、债务支付收入占比D、最低还款额18.(2分)个人通知储蓄的起存点为（）元。A、2万B、3万C、5万D、4万19.(2分)（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。A、消费金融公司B、保险公司C、典当D、同业拆借20.(2分)下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨防动机21.(2分)以下属于信用卡特点的是（）。A、先存款后使用B、没有免息期C、负债业务D、存款不计息22.(2分)个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（）年。A、4B、5C、6D、723.(2分)消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。A、抵押贷款B、质押贷款C、保证贷款D、卖方信贷24.(2分)开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。A、整存零取定期储蓄B、零存整取定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知储蓄25.(2分)以下不属于非银行机构信贷的是（）。A、典当融资贷款B、开放式信贷C、消费金融公司贷款D、保险公司贷款26.(2分)利率不包括下列哪种形式（）。A、年利率B、月利率C、日利率D、季利率27.(2分)根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。A、1.4元B、1.5元C、1.6元D、1.7元28.(2分)最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（）。A、8%B、9%C、10%D、11%29.(2分)根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。A、银行信贷B、非银行信贷C、封闭式信贷D、保证信贷30.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）。A、32B、33C、34D、35多选题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：31.(3分)消费信贷的优点主要有（）。A、现在享受未来的商品和服务B、在资金短缺时也能购买商品C、实现购物便利D、建立信用等级E、信贷成本较高32.(3分)个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为（）二种。A、一天通知存款B、三天通知存款C、五天通知存款D、七天通知存款E、一个月通知存款33.(3分)要提高申请消费信贷额度，必须准备（）等各种资产证明。A、收入证明B、房屋产权证明C、按揭购房证明D、银行存款证明E、汽车产权证明34.(3分)教育储蓄的特点是（）。A、储户特定B、存期灵活C、总额控制D、利率优惠E、利息免税35.(3分)储蓄的特点包括（）。A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较低E、风险较高36.(3分)银行信贷中封闭式信贷主要有（）。A、个人汽车贷款B、个人旅游贷款C、国家助学贷款D、保险公司贷款E、消费金融公司贷款37.(3分)信用卡一般免息还款期由（）三个因素决定。A、客户刷卡消费日期B、第一全额还款C、银行出立对账单日期D、非现金交易E、银行指定还款日期38.(3分)个人储蓄的动机包括（）。A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨慎动机E、侥幸动机39.(3分)利息收入的大小主要是由（）所确定。A、存款类型B、存款额C、存期D、利率E、储蓄机构40.(3分)消费贷款的基本原则（）。A、贷款需在负债能力之内的原则B、贷款期限与资产生命周期相匹配的原则C、保持良好的信用D、充分准备各种资产证明E、随时随地不忘刷卡个人理财形考任务3-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)根据投资目标划分，投资基金可分为契约型基金和公司型基金。√×2.(3分)房地产投资规划中居住规划包括租房、购房、换房和获取房租收入。√×3.(3分)当某种货币供过于求时，它的汇率就会下降。√×4.(3分)房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产投资