第三方支付案例

第六章第三方支付的案例第六章第三方支付的案例第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal第二节国内最大的第三方支付平台—支付宝第三节中外支付平台——PayPal与支付宝的比较第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal一、发展历程和现状•1998年12月由美国人PeterTheil在加利福尼亚州圣荷西市创立，于1999年10月开始运营。•2002年初Paypal成功上市，总市值约9亿。同年7月，全球最大拍卖网站eBay以15亿美元收购PayPal,并使之成为eBay的主要付款途径之一。•2005年7月，PayPal中国网站正式开通，标志着PayPal正式登陆中国市场，命名为“贝宝”，网易和TOM在线成为PayPal的首批合作商户。•2008年底，PayPal已经在全球190个国家和地区开展业务，拥有1.8亿注册用户，支持17种语言和23种货币形式。发生任何交易(支付)时对用户的信用卡收费；发生任何支付时借记用户的支票账户；用户发送支票在PayPal创建一个账户,发生任何支付从账户中扣除。第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal二、PayPal的经营模式PayPal可以通过3种方式从用户那里接受货币：A消费者注册，将款项从其开户时登记的账户转移至PayPal账户下；消费者购买商品，填写收款人电子邮件等信息。Paypal冻结资金，发送邮件给收款人；如果收款人同时也是PayPal用户，收款人选中电子邮件中的连接登入到PayPal网站中，即完成收款的确认；若收款人没有PayPal账户，必须按照PayPal电子邮件内容指示连线进入网页注册，取得一个PayPal账户，完成收款的确认。第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal二、PayPal的经营模式Paypal的支付流程：DBC二、PayPal的经营模式第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal表6-1PayPal的三种帐户类型账户类型账户用途账户说明个人账户PersonalAccount适合买方，用于个人用途的小额交易完全免费，但不能接受来自信用卡的付款高级账户PremierAccount适合卖方，用于个人商品交易收款可以接受来自信用卡的付款，是进行跨国交易的卖方使用最广泛的账户。企业账户BusinessAccount适合商家，便于账户管理具备高级账户的所有功能，支持多用户权限分配功能，方便账户管理和维护。安全保障高二、PayPal的经营模式第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal三、Paypal存在的问题•法律问题。客观上具备了一些银行的特征，实际上规避了很多对于金融和银行业务政策法规的约束。•竞争问题。新兴的第三方支付企业不断出现，在美国以外的国家，更多用户倾向于使用本土企业的服务。•安全问题。缺少银行业通过几个世纪不断发展和完善的确保帐户安全的一系列标准。第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal竞争对手BECDAGoogleYahooCitiGroupAmazonWesternunion三、Paypal存在的问题第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal四、Paypal在中国——贝宝第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPalPayPal允许用户向全世界190个国家和地区的其他用户发送和接收付款。可以用多币种交易，包括美元、加元、欧元、英镑、澳元和日元。贝宝帐户只允许用户向中国用户发送和接收付款。贝宝目前只能以单纯的人民币系统为基础，数据库也单独设立，不能与PayPal的国际业务相联结。五、Paypal发展前景PayPal也有进军移动市场的计划，致力于数亿计低端手机的应用开发，甚至是给没有银行账户或信用卡的用户群用，以降低网络的门槛，从而PayPal能从客户的的直接存款中或者购买PayPal充值卡中获得利益。eBay希望通过两种方式增强PayPal的业务，一是帮助人们更直接地通过PayPal进行慈善捐款；二是与政府合作，让市民利用PayPal去支付停车费和从事其它交易，以及支付租金等月度支出。杰克·斯蒂芬森第一节全球最大的在线支付服务提供商——PayPal第二节国内最大的第三方支付平台—支付宝一、支付宝的产生和发展2006年，中国工商银行总行为支付宝出具首份《客户交易保证金托管报告》。2007年2月，易观国际《中国第三方在线支付平台竞争力评估专题报告2007》研究表明，支付宝综合竞争力排名第一；2008年2月，淘宝网和支付宝联合宣布，进入无线互联网市场，发布移动电子商务战略。2003年10月，淘宝网首次推出支付宝服务。2009年7月，支付宝宣布用户数突破2亿大关，占到了网民总数的62.5%，超越paypal成为全球用户数最多的电子支付平台。第二节国内最大的第三方支付平台—支付宝第二节国内最大的第三方支付平台—支付宝二、支付宝的交易流程第二节国内最大的第三方支付平台—支付宝三、支付宝的功能第二节国内最大的第三方支付平台—支付宝四、支付宝存在的问题存在问题BECDA法律地位沉淀资金交易安全税收政策金融风险第三节中外支付平台——PayPal与支付宝的比较一、企业背景和市场规模PayPal支付宝TEXT•PayPal成立于1998年12月•2002年7月，被全球最大拍卖网站eBay收购。•Paypal借助电子邮件支付。•截至2008年底，拥有1.8亿注册用户，支持17种语言和23种货币形式。•预测2011年营业收入将达到40亿美元至50亿美元。•支付宝创办于2004年12月.•2008年，支付宝已经占据了国内第三方支付50.7%的市场份额。•2009年7月，支付宝用户数突破2亿，日交易额达7亿。成为“全球规模最大第三方支付公司。第三节中外支付平台——PayPal与支付宝的比较二、自我定位比较“支付宝服务”是由支付宝网络技术有限公司提供的“支付宝”软件系统及附随的货款代收代付的中介服务。支付宝在用户协议的多处强调自己不是银行和金融机构，可以认为支付宝试图确立自身是为用户提供网络代收代付的中介地位。PayPal自身不是银行，其向用户提供的服务是支付处理服务，而不是银行业务；对于用户的资金，PayPal不是财产的受托人、受信托人、或者是待一定条件成熟后再转交给受让人的第三方，而是作为用户的代理人和资金的管理者。支付宝Paypal第三节中外支付平台——PayPal与支付宝的比较三、支付流程比较Paypal支付宝PayPal提供的基本模式是一种“电子邮件支付”式。PayPal仅提供安全的支付功能，不提供信用担保，适合于诚信度较高的交易。支付宝提供支付功能的同时提供信用担保，只有买方同意付款的情况下，支付宝才会将款项划至卖方的帐户中，因此，支付宝更加注重买方权益。第三节中外支付平台——PayPal与支付宝的比较四、盈利模式比较GoogleBaiduPaypal支付宝PayPal运作初期，实施免费服务，收入主要来自用户留存在PayPal账户中资金的浮动利息。现在PayPal除利息收入外，还收取交易费用。支付宝对所有用户实行三年免费。在不介入物流实际业务流程的前提下，用电子化的方式整合和捆绑一家或者几家物流公司，物流公司支付给支付宝一定费用。第三节中外支付平台——PayPal与支付宝的比较二、网页搜索服务比较GoogleBaidu五、安全措施比较GoogleBaiduPaypal支付宝（1）数字证书服务。（2）密码输入保护。（3）支付盾。（4）手机动态口令.（1）验证账户。（2）交易保护。（3）密钥服务。第三节中外支付平台——PayPal与支付宝的比较六、沉淀资金管理方式比较GoogleBaiduPayPal严格区分用户的资金和自身资金，不会将用户的资金用于公司运行或者其他目的，也不会在破产的情况下或者其它目的自主地将资金归于债权人。用户的资金在没有加入PayPal提供的另外一个服务—“货币市场基金”方案的情况下，将存入被联邦储蓄保险公司所保险的银行开设的无息帐户中。支付宝在用户协议中明示：“对您支付到本公司并归属至您支付宝账户的款项及您通过支付宝账户收到的货款，本公司将予以妥善保管，除本协议另行规定外，不作任何其他非您指示的用途。”但支付宝并没有像PayPal一样：将沉淀资金存入保险的商业银行，而是委托工商银行对客户交易资金账户“专户专款专用”情况监控。第六章结束