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供应链金融123456目录发展简介传统融资与供应链融资的区别案例1案例3案例27案例48优势9结合于我园区的实际应用供应链金融的发展可以简单理解为物流是基础；信息流是桥梁；资金流是目的；商流是载体；电子商务中必须保证这四流合一，完整而有序的链接在一起，才能提供更好的服务和适应自身的发展。以购物网站为例，我们可以通俗而简易的来理解这四流的作用，如下：1、买家（购买者或消费者）通过互联网网站向卖家购买商品或网上下单而进行的买卖信息传递和交换——信息流；2、买卖双方确认交易信息一致，则买家付款（或货到付款）的支付——资金流；3、卖家将商品通过空间的转移所做的快递或配送的工作——物流；4、卖家（或卖家委托的物流）将商品交付给买家（验货、签收）后的所有权转移——商流；如何理解“四流合一”供应链金融的发展随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，一荣俱荣、一损俱损；与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过传统的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现断链。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，供应链融资系列金融产品应运而生。供应链金融简介是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。以核心企业为中心，将核心企业作为供应链的支撑点，把资金注入核心企业的上下游企业，使核心企业及上下游企业贯通起来，作为一个整体，以提升整个供应链的竞争能力和内在价值。同时，供应链金融将物流、商流、资金流、信息流统一起来，有效的整合到供应链管理中，为供应链各环节的企业提供资金融通等各种金融服务。所以，供应链金融是一种为中小企业量身定制的融资方式。充分发挥各自优势，相互协作，从整个产业链角度考察中小企业的融资需求，为供应链中处于弱势地位的中小企业提供融资服务。供应链金融简介传统融资与供应链融资的区别案例一深圳发展银行制作的融资方案供应链金融与传统信贷的对比案例一分析永安厂上下游都是强势企业--上游的丰钢要求先款后货，下游的飞翔摩托要求先货后款，挤占了永安厂有限的流动资金。但永安厂也有优势，订单充足，产能较高。其上下游企业虽然要求苛刻，却资本雄厚，信用度高。缺点优点深圳发展银行的观点案例一分析虽然中小企业自身的实力达不到传统的信贷标准，但如果其上下游企业的实力较高，而且贸易背景真实稳定的话，银行就能够有效控制资金流或物流。案例一结论巧用强势企业信用盘活企业存货活用应收账款解决信用弱周转资金缺乏应收账款回收慢UPS的供应链金融发展过程1998年UPS资本公司（UPSC)成立；1999年UPSC上市；UPS推出了独具匠心的供应链解决方案，其目的在于真正实现“三流合一”；UPS在物流和信息流方面的成熟催生了资金流模式；2001年并购美国第一国际银行（FIB），UPSC把其客户定位为中小企业，FIB丰富的中小企业营销经验为UPSC提供了宽广的途径寻找客户；2002年UPS成立了UPS供应链解决方案公司，将UPS的业务扩展到第四方物流管理。案例二UPSC的金融产品物流增值服务：UPSC代理大型企业向其上游中小供应商预付货款，同时UPSC得到上游供应商货物运输权利，然后再与大型采购企业结算。垫资业务：UPS与供应商、采购方协商为供应商支付一定比率的货款，如此UPS取得了货物的承运权，购买方提货时支付全部货款，而UPS不用立即把剩余货款支付给供应商，在这段时间内UPS就得到了一笔无息资金。优势：风险降低，操作灵活，变现便利。案例二分析案例三京东已低调开展供应链金融服务，刚开始的时候，外界大多质疑京东目前金融的做法是“利用自己的优势地位”，“抢占小商家利润”。要求供应商放账给京东，然后再给供应商贷款。京东：供应链金融不是“抢占小商家利润”，而是为小商家担保帮其顺利获取银行贷款那么京东的供应链金融到底是怎么一回事呢？京东供应链金融的本质是利用京东自身的信用和规模为商家做担保，帮助商家能够方便顺利地从银行贷款，而非拿商家的货款去放贷。具体如何理解？比如我把商品拿到京东去卖。本来是有大约40天左右的账期，我把商品入库京东后要40天后才能拿到钱。而现在借助京东的供应链金融服务，等到商品入库之后，我就可以通过京东的担保从银行先拿回部分货款。等到40天的账期过后，京东再将货款付给银行。过程中京东只是起到一个变相担保的作用，并不占用供应商的资金。案例三分析案例四为某汽车零配件供应商A公司制定的融资解决方案一、公司背景某汽车零配件生产企业A公司，专营汽车电子等零配件的采购、销售，主要为广东的两家著名日系合资汽车厂家供货，与其下游厂家合作年限较长，贸易关系稳定。在“汽车零配件---汽车生产---汽车经销商---终端用户”的国内汽车行业供应链条中，A公司处于供应链上游，与汽车行业形成共生发展，随着近几年我国汽车产业的快速发展，A公司业务规模也不断扩大。二、其需求分析1、由于下游车厂较为强势，A公司一般采取向车厂提供3-6个月的账期的销售结算模式，这样一来，A公司造成了大量、稳定的应收账款，余款一般维持在6000万左右，资金占用量越来越大，需要通过融资以缓解短期流动资金压力；2、作为一家资产规模、综合实力一般的中小型汽车零配件生产企业，A公司无法通过银行的保证担保、抵押担保贷款等传统授信渠道获得融资支持。案例四分析基于客户背景、业务特点以及融资需求解决方案深圳发展银行通过考察A公司整体经营状况，并依据其与下游车厂的关系的交易细节，接收A公司向深圳发展银行转让其交易过程中的应收账款，据此给予A公司4000万元保理额度，解决了A公司因应收账款占用带来的流动资金短缺困境。案例四分析以A公司与车厂X的交易为例，具体操作流程如下：（1）A公司与X公司签订供货合同；（2）A公司送货，X公司验收货物并在送货单上签字确认；（3）X公司根据送货单明细定期生成电子收货单（PurchaseOrder,简称PO），送至A公司和深发展；（4）A公司收到PO后开出增值税发票，并交给深发展申请保理授信出账（同时在增值税发票备注栏注明应收账款债权转让事项）；（5）深发展根据X公司发来的PO和A公司交来的发票，确定、核实应收账款的具体金额后，将发票送达X公司；（6）深发展根据核实的应收账款金额放款给A公司；（7）X公司按时付款到A公司在深发展的付款账号，A公司偿还保理授信。案例四分析“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。好处一：企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。好处二：银行开源新通路通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多好处三，经济效益和社会效益显著借助“链条”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。好处四，供应链金融实现多流合一供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”四流合一。优势