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第四章中央银行各国中央银行学习目的了解中央银行产生的基础、发展过程掌握中央银行的性质、职能、结构与地位掌握中央银行的主要业务§1中央银行概述§2中央银行的主要业务学习内容一、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的经济背景（二）中央银行产生的客观要求（三）中央银行的发展进程（四）我国中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的经济背景中央银行产生于17世纪后半期，但中央银行制度的真正形成和发展始于19世纪中叶。商品经济的迅速发展资本主义经济危机的频繁出现银行信用的普遍化和集中化（二）中央银行的发展进程如果从1656年最早成立的中央银行瑞典国家银行算起，到1913年美国建立联邦储备体系为止，中央银行的创立经历了257年曲折历程。英格兰银行成立于1694年，是现代中央银行的鼻祖，它在中央银行的发展史上是一个重要的里程碑。1844年，英国的银行法案《比尔条例》，从中央银行的组织模式上和货币发行上为为英格兰银行独占货币发行权，行使中央银行职能奠定了基础。1920年，在比利时首都布鲁塞尔举行的国际金融会议上建议，尚未设立中央银行的国家，应该迅速设立中央银行。1922年在瑞士的日内瓦会议上，再次强调各国应建立中央银行。1930年欧洲各国发起并在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行，谋求由各国的中央银行作为本国金融机构的代表，加强国际合作，从而使中央银行的地位与作用向前推进了一步。（三）我国中央银行的产生与发展1.旧中国的中央银行清政府时期的中央银行中央银行的萌芽——户部银行和交通银行1904年，户部银行成立1905年，户部银行开业1908年，户部银行改为大清银行1912年，户部银行改组为中国银行1908年，交通银行成立1.旧中国的中央银行（续）孙中山革命政府的中央银行1924年，孙中山领导的广东国民革命政府成立，在广州创立中央银行。1926年7月，北伐军攻下武汉。同年12月在汉口设中央银行。原广州的中央银行改组为广东省银行。中央银行于1927年春停业。1.旧中国的中央银行（续）国民党时期的中央银行•1927年10月，蒋介石控制的国民党政府颁布了《中央银行条例》。1928年11月1日，中央银行正式开业。1949年12月，中央银行随国民党政府撤往台湾。•1935年4月1日，国民党政府将豫鄂皖赣四省农民银行改组为中国农民银行。•此时，中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行四行形成了国民党政府金融垄断体系之中心。1.旧中国的中央银行（续）革命根据地的中央银行早在1926年10月在湖南衡山县成立了柴山洲特区第一农民银行。此后，建立了一批根据地人民银行。1931年11月7日，成立了中华苏维埃共和国国家银行（简称苏维埃国家银行），1932年2月1日正式成立。1935年，改组为陕甘宁边区银行。1948年，合并为西北农民银行。2.新中国的中央银行1948年12月1日，在原解放区的华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上在石家庄正式成立了中国人民银行，同时发行中国人民银行钞票。2.新中国的中央银行（续）中央银行是现代金融体系的一个核心。中央银行担负着两大神圣使命。中央银行在地位、职能、业务、货币政策、金融监管等方面都离不开一个三字。在中央银行制度的类型、目标的选择等问题的认识上都体现了一个四字。在中央银行的发展阶段上呈现出五个阶段。2.新中国的中央银行（续）下面结合我国金融改革与发展的实际，重点讲授我国中央银行发展的五个阶段：1948-1978年：大一统阶段1979—1983年：恢复调整阶段1984—1992年：全面改革阶段1993—1997年：整顿秩序阶段1998年以来：稳步发展阶段1948-1978年：大一统阶段1948-1978年时期的金融业：“大一统”国家银行管理体制。其特点是：金融机构上的高度统一；融资业务上的高度统一；信用形式上的高度统一。积极作用在于：（1）它是克服解放初期恶性通货膨胀和恢复我国经济的客观需要；（2）它是我国当时不发达商品经济和有限的社会闲置资金的客观现实的一种反映；（3）它是我国高度集中的计划经济体制决定的。弊病在于：银行作为财政的附属机构而存在；银行内部政企合一；实行高度集中的行政管理手段；信贷与货币发行混为一体。1979—1983年：恢复调整阶段1979年2月，恢复中国农业银行。1979年3月，中国银行从中国人民银行独立出来。1979年8月，中国人民建设银行从财政部脱离出来，1985年其信贷计划纳入中国人民银行综合信贷计划。1983年9月17日，国务院授权中国人民银行专门行使中央银行职能。1984—1992年：全面改革阶段1984年1月，中国人民银行专门行使中央银行职能。这标志着我国中央银行制度的正式实施。1986年1月，国务院发布了《中华人民共和国银行管理暂行条例》，明确规定中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，是国家的中央银行。1992年8月,国务院决定成立证券委和中国证监会,将证券业的部分监管职能从人行分离出来。1993-1997年：整顿秩序阶段1993年12月25日，国务院发布的《关于金融体制改革的决定》指出：建立在国务院领导下，独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系；建立政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系；建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。1997年11月17日至19日在北京召开全国金融工作会议。会议要求，力争用三年左右时间大体建立与社会主义市场经济发展相适应的金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系。1998年以来：稳步发展阶段1998年金融工作的关键是狠抓全国金融工作会议精神的落实，即为建立现代金融体系、金融制度和良好的金融秩序而奋斗。2002年全国金融工作会议强调，加强金融监管是金融工作的重中之重。2003年银监会的成立：健全我国金融监管体制的重要举措。中国人民银行职能调整为：制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。二、中央银行的性质（一）中央银行的性质（二）中央银行的职能（三）我国中央银行的性质与职责（一）中央银行的性质中央银行的性质一般可以表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。（一）中央银行的性质中央银行是调节宏观经济的工具中央银行是国家最高的金融决策机构中央银行是特殊的金融机构1.中央银行是调节宏观经济的工具在于中央银行能够控制基础货币，从而改变货币供应量在于中央银行在金融市场上处于支配地位在于中央银行是最后贷款者２．中央银行是国家最高的金融决策机构国家银行法的明确规定资本所有权属于政府政府拥有任免中央银行总裁和理事的权力代表国家制定和执行金融方针、政策、制度、法令代表国家参加国际金融组织和国际金融活动各国中央银行的共性集中地体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括:地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。1.经营活动主要是宏观金融活动；2.不以盈利为目的，不再经营普通银行业务；3.地位特殊，是统领一国货币金融的最高权利机构,享有货币发行的特权；4.业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构。3、特殊性体现中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下对宏观经济研究和预测、制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。兼有“银行”——有经营利润和“国家机关”———金融管理部门的双重性质。三、中央银行的职能１．中央银行是发行的银行２．中央银行是政府的银行３．中央银行是银行的银行4．中央银行是调控经济的银行（一）发行的银行独占货币发行权，是央行发挥其职能的基础。一部中央银行史就是一部从独占货币发行到控制货币供应量的历史。在现代银行制度中，中央银行首先是发行的银行。所谓发行的银行是指中央银行是国家货币的发行机构。垄断货币发行权，成为全国唯一的货币发行机构，是中央银行不同于商业银行及其他金融机构的独特之处之一。人民币发行程序：发行库业务库流通领域出库入库现金投放现金归行货币发行从动态上讲，货币发行的货币从中央银行通过商业银行流到社会的过程；从静态上看，货币发行是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。再贴现贷款购买证券购买金银和外汇中央银行市场现金现金归行货币是一种债务凭证，是发行人即央行对公众的负债。第一，有利于通货形式的统一，避免造成货币流通混乱，适应商品经济的需要。第二，有利于政府监督管理，推行国家的货币政策。第三，有利于随时根据经济发展的客观需要，调节货币供应量。第四，有利于掌握资金来源，控制商业银行的信贷活动。垄断货币发行权的重要意义：（二）银行的银行指中央银行只对金融机构办理金融业务。作为银行的银行，执行下列职能：1、集中商业银行的存款准备金，建立法定存款准备金制度；2、商业银行的最后贷款人，19世纪中叶的金融恐慌和支付链条中断，《伦巴底街》提出“最终贷款人”。3、银行票据结算中心，1854年起源于英国。（三）政府的银行中央银行是国家金融政策的制定和实施机构，是国家机器的重要组成部分。其主要职能是：（1）中央银行代理国库（2）中央银行代理国家债券的发行（3）中央银行给国家以信用支持：中央银行购买国家公债；中央银行向财政透支。（4）中央银行管理黄金和外汇（5）制定并实施货币政策（6）中央银行制订并监督执行有关金融管理法规（7）代表国家参与国际金融事务我国中央银行的性质与职责对于中国人民银行性质的定位和表述曾有过较长时间的争论。1993年12月25日，国务院发布的《关于金融体制改革的决定》，明确其主要职能是：制定和实施货币政策，保持货币的稳定；对金融机构实行严格的监管，保证金融体系安全、有效地运行。2003年，根据中国人民银行职能调整方案，中国人民银行的三大职能为：制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。中国人民银行的职责1、依法制定和执行货币政策；2、发行人民币，管理人民币流通；3、按照规定审批、监督管理金融机构；4、按照规定监督管理金融市场；5、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；6、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；7、经理国库；8、维护支付、清算系统的正常运行；9、负责金融业的统计、调查、分析和预测；10、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；11、国务院规定的其他职责。四、中央银行制度的类型与结构（一）中央银行制度的类型（二）中央银行制度的结构（一）中央银行制度的类型单一式中央银行制度复合式中央银行制度跨国中央银行制度准中央银行制度类型定义特点实行国家单一型1总+多分支权利集中；职能齐全分支机构众多绝大多数国家复合型央行、商行职能合一权利、职能相对分离分支机构不多前苏东1984年前中国跨国型多国共有一家央行与货币联盟、经济联盟相联系西非货币联盟中非货币联盟欧洲中央银行准中央银行型多机构分别执行央行部分职能新加坡、斐济马尔代夫等中央银行的类型例如：美国联邦储备体系结构理事会由总统提名经参议院同意任命的7位成员12家联邦储备银行各家银行有9位董事，任命各自的行长和官员联邦公开市场委员会理事会7位成员+纽约和其它4家联邦储备银行行长联邦咨询委员会12位成员（银行家）近400家成员商业银行法定准备金公开市场操作贴现率任命3位董事选举6位董事选举制定领导审查并决定在立法规定的权限内制定香港—准中央银行制度香港长期没有一家统一的金融管理机构，中央银行的职能由政府、同业公会和商业银行分别承担。1993年4月1日，香港成立金融监管局，集中了货币政策、金融监管、支付体系等中央银行职能，而发行钞票的职能由渣打银行、汇丰银行和中国银行履行欧洲中央银行欧盟在欧洲货币局的基础上1998年初步建立起欧洲跨国的中央银行——欧洲中央银行。它由具有法人身份的欧洲央行自身及成员国央行组成的欧洲央行体系两部分组成，并于1999年1月1日起在11个首批成员国内正式启动统一的欧洲货币——欧元（EURO）。要指出的是，欧盟所建立的跨国中央银行制度是建立在欧盟这个目前世界上影响最大、最为成功的区域经济