货币银行学

货币银行学•你可能会在新闻联播里看到这样的消息：中国人民银行将商业银行存贷款基准利率提高了个百分点。如果你正准备贷款购买一辆漂亮的新型跑车，你知道这会对汽车贷款利率产生怎样的影响吗？这个消息意味着你在将来购买住房的能力是提高还是降低？未来的物价会受到什么影响？因为中央银行的这一决定，明年找工作时是会更容易些呢，还是会更难？•对于以上这些问题，本课程将通过研究金融市场（如债券市场、股票市场等）和金融机构（如商业银行、中央银行等）的运行过程以及研究货币在经济生活中的作用而得到。一、金融的含义及在经济生活中的重要性金融是经济的核心。“金”指资金，“融”指融通，“金融”是社会资金融通的总称。资金主要以货币形式存在，而银行则是资金融通的主渠道。如果把金融体系比作人体的循环系统，那么，货币就是血液，银行就是主动脉。货币银行学研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学研究对象货币、银行二、谈学习货币银行学的重要性（一）为什么要研究货币?.对个人来说：金钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。君子爱财，取之有道。《钱神论》—鲁褒……亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。………可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。……谚云：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天，吾以死生无命，富贵在钱……今之成人者，何必然，唯孔方而已。《雅典的太门》—莎士比亚金！黄黄的发光的宝贵的金子，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，老人变成少年，懦夫变成勇士。吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？……….对社会来说•货币数量影响就业和产出•货币数量影响物价稳定•货币数量影响金融市场•货币政策是政府实施宏观调控的基本手段之一•金·哈伯特的一句名言：“在一万人中只有一人懂得通货问题，而我们每天都碰到它。”•世纪中叶英国有一位议员格莱顿曾经说过这样一句话，就是“在研究货币本质中受到欺骗的人，比谈恋爱受欺骗的人还要多。”关于货币本质的复杂性（二）为什么要研究银行–银行在资金分配方面有着支配性影响–银行的行为会影响到货币的总量–银行为整个经济提供支付网络–银行是金融机构创新的发动机三、《货币银行学》的课程性质与任务性质：货币银行学是财经类各专业必修的理论基础课，也是教育部确定的门“财经类专业核心课程”之一。任务：.对货币金融方面的基础理论和基本运行方式有较全面的认识和了解，对“金融是市场经济的核心”要有清醒认识；.对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策以及宏观金融调控等范畴有较为系统的了解和把握，同时也为财经类各专业学生学习后续课程打下坚实的理论基础。四、课程的目的和要求目的：一是使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、利率、金融机构、金融市场、银行、国际金融、金融宏观调控、金融监管等基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。二是使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，提高学生在金融科学方面的理论和知识素养，对金融活动的规律、金融运行机制、金融发展与经济发展的关系有一定的认识，并由此奠定后续专业学习的基础和较强的自学能力。三是使学生了解国内外金融问题的现状、新动向，掌握观察和分析金融问题的正确方法，使学生掌握观察和分析经济、金融问题的正确方法，具有利用金融理论，解决和处理金融领域实际问题的能力。要求：.课堂上认真听讲，积极参加课内外教学实践活动；.还应在教师的指导下，阅读所布置的参考文献和认真地完成相应的练习和作业，真正了解或掌握货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策以及宏观金融调控、金融与经济发展等范畴所涉及的知识、理论、运行规律及其行为主体、分析和解决问题的方法等。五、货币银行学的基本框架三根支柱:货币,信用,银行一个空间:金融市场上有调控:中央银行,金融总量与均衡,货币政策,金融监管,金融发展外有扩展:国际金融关系货币银行学的基本框架图示市场市场宏观金融调控（货币供求、中央银行、通货膨胀、货币政策、金融发展）货币信用银行国际金融关系国际金融关系六、课程体系：本课程将分为四篇章来介绍主要内容：第一篇基本概念第章货币第章信用与利率第二篇金融机构与金融市场第章金融市场第章金融机构体系第章商业银行第章中央银行第三篇货币理论与货币政策第章货币供求与均衡第章通货膨胀与通货紧缩第章货币政策第四篇金融发展第章金融发展与金融创新七、参考书目•易纲、吴有昌《货币银行学》，上海人民出版社，•米什金《货币金融学》，中国人民大学出版社，•.哈里斯著，梁小民译：《货币理论》，中国金融出版社，北京，•黄达，《货币银行学》，四川人民出版社，•胡庆康，《货币银行学教程》，复旦大学出版社，•郑道平张贵乐《货币银行学原理》，中国金融出版社，教学要求、准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点；、以马克思的货币经济思想为方法，从经济发展过程了解货币的起源、货币的本质；理解货币的各种职能，重点掌握货币职能的特点与作用；、认识货币形式及其演变的根本原因；、了解货币制度的基本内容，理解货币制度演变的原因；掌握现行信用货币制度的内容与特点。、理解从不同的角度所观察的各种货币的定义，货币划分层次的依据。第一章货币教学内容:第一节货币的职能第二节货币形式及其演变第三节货币层次及其划分第四节货币制度第五节货币的流通经济生活中处处有货币•找一找，在社会生活中有没有与货•币不存在联系的事物和地方？•钱、货币、通货、现金是一回事吗？•银行卡是货币吗？“你身上还有钱吗？先借我一点。”——现金（通货）“他老爸做生意，家里很有钱。”——财富（存量）“王庆同学找了一份不错的工作，能挣大笔的钱。”——收入（流量）；货币在国际交往中•对于中国的居民，任何外国的货币都称之为外汇（)吗？•对于外国人来说，人民币也是外汇吗？第一节货币的职能一、货币的起源先王制币说（先王为了进行统治而选定某些难得的贵重的物品作为货币）司马迁的货币起源说（农工商交易之路通，而龟贝钱刀布之币兴焉）创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来）便于交换说（货币是为解决直接的物物交换的困难产生的）保存财富说（货币是为保存财富产生的）•马克思货币起源说（马克思利用最完整的劳动价值论对货币的产生做出了具有划时代意义的论证）•（一）货币是商品经济内在矛盾发展的产物•（二）货币的产生货币产生的过程货币产生贵金属固定充当一般等价物一般等价物物物交换货币产生的四个阶段1、个别的、偶然的物物交换1只羊＝2把斧头2、扩大的物物交换2把斧头＝5匹布1只羊＝30斤谷物3、一般等价物交换过程表现为：物一般等价物物4、货币产生2把斧头5匹布30斤谷物＝5克黄金案例:战俘营里的货币二战期间，在纳粹的战俘营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法估计到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。但是即便是在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘不约而同地选择香烟来扮演这一角色。战俘营里的货币战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值根香烟，一件衬衣值根香烟，替别人洗一件衣服则可换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的。它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币”的要求相一致的。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换得到自己想要的东西，自己不吸烟又有什么关系呢？我们现在愿意接受别人付给我们的钞票，也不是因为我们对这些钞票本身有什么偏好，而仅仅是因为我们相信，当我们用它来买东西，别人也愿意接受。讨论：什么是货币？作为货币的理想材料应具备那些特性？•作为货币的理想材料应具备的条件:•（）普遍可接受性；•（）易于标准化，且价值稳定；•（）易于分割，以方便“找零”；•（）易于保存，不易变质；•（）便于携带。、货币是商品。.货币是固定充当一般等价物的特殊商品。作为一般等价物，可以与一切商品进行交换。自从货币出现以后，一切商品都必须与货币相交换，才能实现自己的价值。、货币是财富的象征。可以用来购买一切商品。二、货币的本质三、货币的职能货币的职能价值尺度流通手段支付手段储藏手段世界货币货币最基本的两个职能（一）价值尺度（一件衣服元）•货币执行价值尺度职能是商品交换的前提条件•商品价格围绕价值上下波动•价格的倒数是货币购买力•劣币驱逐良币；价格价值观念上的货币；具有内在价值；货币具有垄断性、独占性（二）流通手段货币的流通手段职能是指以货币为媒介进行的商品交换。可简单概括为:卖货币买流通中所需货币量＝：商品或服务的价格：商品或服务的数量：货币流通速度实际投入流通的货币量＞流通所需货币量通货膨胀实际投入流通的货币量＜流通所需货币量通货紧缩现实的货币可以是价值符号信用危机（三）支付手段货币作为价值的独立形态进行单方面转移，当买卖以赊销赊购的方式进行时，货币就开始执行支付手段。货币执行支付手段职能还表现在清偿债务、缴纳赋税、支付工资和租金。流通中的货币往往是交替执行流通手段和支付手段的职能。（四）贮藏手段货币的贮藏手段职能，是指货币暂时退出流通处于静止状态，作为财富的代表被储藏起来。除货币以外，还可以是非货币资产，如商品、有价证券等。（五）世界货币货币的世界货币职能是指货币跨出一国国界，在世界范围内执行价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段的职能。并不是每一种货币都可以成为世界货币，只有可以自由兑换并为世界各国普遍接受的货币才可以。如美元、欧元、日元、英镑等。商品货币以自然界存在或人们生产出来的某种物品充当货币金属货币以金属如铜、铁、金等作为材料的货币代用货币金属货币的替代物，可兑换的银行券是其典型代表信用货币电子货币以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。电子资金转账系统，网上银行、校园卡等四、货币形态的发展、商品货币•指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。•如在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。•随着商品经济的发展，商品货币逐渐为金属货币所取代。•中国夏商周钱币史、金属货币•指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。•金银作为货币的优越性：•）易标准化，•）易分割，•）易携带，•）易保存，•）稀缺性。•中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。•中国金属货币演变史、代用货币•作为金属货币的替代物由国家发行和强制流通，可兑换的银行券是其典型代表。•特征：（）足值的金银货币作为发行准备，可与金银自•由兑换。•（）易于携带与流通，节省流通费用。•（）能够避免实物货币流通遭受磨损使价值不足而带来的麻烦、信用货币•是凭国家信用发行并强制流通的价值符号，不需要贵金属作为发行准备，也不能与贵金属相兑换。现代社会使用的纸币是典型的信用货币。表现形式有商业票据、现钞、支票、电子货币等•特点：•第一，信用货币是货币的价值符号。•第二，信用货币是一种债务货币。信用货币则主要是由现金和存款组成，是银行债务的凭证。•第三，信用货币具有强制性。•第四，国家对信用货币有必要进行控制和管理。又称“管理货币。、电子货币•电子货币（也称货币）是一种电子化