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货币银行学南京审计学院金审学院吴龙龙一、学习《货币银行学》的重要性二、《货币银行学》基本内容介绍（一）货币、信用、利息等基本问题（二）银行学（金融机构学）（三）金融市场学（四）货币理论及其应用（五）国际金融学三、本课程54学时准备学习的内容（一）——（四）的基本内容四、学习《货币银行学》的方法1、充分意识到学习本课程的难度2、忌死记硬背，重理解思考3、听课与自学相结合五、参考书籍1、《货币银行学》，戴国强主编，高等教育出版社，2000、7第一版。2、《现代货币银行学教程》，胡庆康主编，复旦大学出版社，2001、8第二版。3、《现代货币银行学》，饶余庆著，中国社会科学出版社，1983、10第一版。4、《货币金融学》，米什金著，李扬等译，中国人民大学出版社，1998、8第一版。5、《宏观经济分析》，夏皮罗著，杨德明等译，中国社会科学出版社，1985、4第一版。6、《货币理论》，哈里斯著，梁小民译，中国金融出版社，1989、12第一版。7、《货币理论与政策》，瓦什著，陈雨露等译，中国人民出版社，2001、10第一版。://://://://://://://课时安排章次内容课时1货币与货币制度62信用43利息与利息率64金融市场65金融机构体系46商业银行67中央银行48货币需求49货币供给410通货膨胀411货币政策6合计541、认真听课、积极参与、按时完成作业2、期中考试形式：闭卷期末考试形式：闭卷3、成绩核定：平时成绩占30%，其中成绩占20%，期末成绩占50%4、平时成绩确定依据：作业15分、出勤和其他15分第一章货币与货币制度•第一节为什么要研究货币•第二节货币的起源及形式•第三节货币职能•第四节货币制度第一节为什么要研究货币一、经济生活中处处有货币二、认识货币的困难性三、货币与交易成本第二节货币的起源及形式一、货币的起源（一）古代的货币起源说亚里士多德、《管子》、司马迁等的观点（二）马克思对货币起源的论证1、货币是商品交换的产物，是商品价值形式发展的产物。2、价值形式的发展（1）简单价值形式（2）扩大价值形式（3）一般价值形式（4）货币价值形式3、“金银天然不是货币，但货币天然是金银”第二节货币的起源及形式（三）西方经济学家的货币起源观1、亚当·斯密（英国，1723—1790）：货币是为克服物物交换的困难而产生的2、布阿吉尔贝尔（法国，1646—1714）：货币产生于卖者出售商品后需要的保证物3、杜尔阁（法国，1727—1781）：货币是因商品交换需要确立标准估价物而产生的4、萨缪尔逊（美国，当代经济学家）：货币产生于物物交换的困难第二节货币的起源及形式二、货币的定义（一）马克思的货币定义货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。（二）西方经济学的货币定义货币是普遍被大家接受作为支付货款和服务的手段，是在交换中被普遍接受的任何东西。（三）货币定义简评1、在当代纸币条件下，马克思的货币定义需发展。2、西方经济学的货币定义实际上没有回答货币的本质。3、货币的本质需要继续研究。第二节货币的起源及形式三、货币的形式（一）实物货币形式1、含义实物货币是指既充当货币又充当商品的货币，具有充当货币的价值与充当商品的价值完全相等的特点2、曾经充当过货币的实物：如贝、牲畜、布匹、盐、烟草、石头等。在许多文字中也留下了实物货币的痕迹：如汉语中的货、财、贸、贷、贫、贱、贵等字；又如《荷马史诗》中的：狄俄墨得斯的盔甲值9头牛、一个女奴值4头牛、给一名决斗士的奖品值12头牛等；再如拉丁文金钱pecunia来源于牲畜pecus，印度的rupee来源于牲畜的古文rupye等。第二节货币的起源及形式3、实物货币的缺点（1）体积笨重，不便携带与运输；（2）质地不均匀，极难进行分割；（3）实物容易腐烂变质，难于储存等。（二）金属货币形式1、以金银等贵金属为币材的货币即是金属货币2、优点：（1）价值稳定，不易腐烂变质，易于携带；（2）质地均匀，易于分割和计量；（3）货币材料供给稳定等。3、金属称量货币4、金属铸造货币：足值铸币和劣质铸币第二节货币的起源及形式5、金属货币的缺点：（1）称量与鉴定成色十分麻烦；（2）易磨损，携带也不十分方便；（3）金银等贵金属数量有限，不易开采，币材供应无法适应市场交易的不断扩展等。（三）代用货币形式1、代用货币是一种纸质货币，由政府或银行发行，以代替金属货币流通使用，但持币人可要求随时兑换成金属货币。2、优点：（1）发行成本较低；（2）便于携带与运输；（3）便于使用流通，无须鉴定成色重量；（4）部分地摆脱了贵金属数量的限制等。第二节货币的起源及形式（四）信用货币1、信用货币是脱离了金属货币的，纯粹的货币符号，其不能与金属货币相兑换，是一种债务型货币，是当今世界各国主要采用的货币形式。2、信用货币的主要形式：纸币、贱金属辅币、银行存款货币、电子货币等。（五）银行券和纸币概念辨析第三节货币的职能一、价值尺度职能（一）什么是货币的价值尺度职能货币的价值尺度职能是指所有商品和劳务的价值可用它来衡量和表示。（二）货币为何具有价值尺度职能？传统理论认为：因为货币本身具有价值。那么，现在本身没有价值的纸币具有价值尺度职能吗？（三）人民币能否执行价值尺度职能人民币直接没有价值尺度职能，间接具有价值尺度职能(四)价格1、含义2、价格与价值的关系3、价格与购买力第三节货币的职能二、流通手段职能（交易媒介职能）（一）含义当货币在商品交换中起媒介作用时，就是执行流通手段职能。（二）商品流通与货币流通（三）纸币是否具有流通手段职能？（四）金属货币与纸币执行流通手段的区别金属货币：等价交换纸币：信用(五)货币需求（M）:商品价格总额/货币流通速度,即∑PiQi/V,也可简单表示成PQ/V，则M=PQ/V，PQ≡MV（六）货币是价值尺度与流通手段的统一第三节货币的职能三、贮藏手段职能（一）含义货币退出流通，被人们当作社会财富保存起来的社会功能即是贮藏手段职能。（二）纸币是否具有贮藏手段职能？（三）金属货币与纸币作为贮藏手段的区别1、实际与虚拟、总体与个体的区别2、金属货币的“蓄水池”功能与纸币不具有“蓄水池”功能第三节货币的职能四、支付手段职能（一）含义在商品赊买赊卖和其它支付中，没有商品在同时、同地与之相向运动，这时货币发挥支付手段职能。（二）支付手段、流通手段和贮藏手段职能区分的非绝对性五、世界货币职能（一）含义是指货币在世界市场上作为一般等价物所具有的社会功能。（二）马克思原始的观点：只有金属块才能充当世界货币。（三）某国纸币充当世界货币的条件政治稳固、经济发达、币值稳定、自由兑换（四）人民币尚不能执行世界货币职能第三节货币的职能在理论上，金属货币执行上述货币职能没有问题，但本身没有价值的纸币是否具有和如何具有这些职能，还存在许多争论，有待进一步探索。第三节货币制度一、货币制度及其构成要素（一）货币制度货币制度是指一个国家用法律规定的货币流通组织形式。（二）货币制度的构成要素（P36）1、货币材料的确定（货币本位）2、货币单位的确定3、流通中货币种类的确定（主币、辅币）4、对不同种类货币的铸造和发行的管理5、对不同种类货币的支付能力的规定（有限法偿、无限法偿）第三节货币制度二、主币（本位币、本位货币）与辅币（一）主币1、含义用法定货币金属，按照国家规定的规格经国家造币厂铸造的货币，是一国的标准货币和基本货币。2、特点（1）自由铸造（2）私自融化（3）超差兑换3、为什么要求主币具备上述特点？保证货币的内含价值等于其交换价值4、无限法偿第三节货币制度（二）辅币1、含义由贱金属铸造的非足值货币，辅助主币的流通2、特点（1）由贱金属铸造（2）为不足值货币（3）垄断铸造3、为什么辅币要造成不足值的？防止劣币驱逐良币4、有限法偿第四节货币制度三、货币制度的发展（一）银本位制（二）金银复本位制1、类型（1）平行本位制（2）双本位制（典型）（3）跛行本位制2、格雷欣法则（劣币驱逐良币规律）（三）金本位制1、金币本位制2、金块本位制3、金汇兑本位制（四）纸币本位制第四节货币制度四、人民币制度的建立1、时间：1948、12、12、对旧货币的处理：国民党货币、根据地货币、金银、外币等3、人民币制度的基本内容名称、单位、性质（信用货币）