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货币银行学山东经济学院财政金融学院冯林山东经济学院货币银行学2山东经济学院财政金融学院冯林公共邮箱：sjkj163@163.com密码：sjkj361自我介绍导论山东经济学院财政金融学院冯林山东经济学院货币银行学4导论一、课程介绍货币银行学是一门综合反映金融学科基本理论体系和知识结构的课程。货币银行学是金融学科的主干课程，经济学课程体系中必修的核心课程之一。经济学与货币银行学：主干与分支金融学与货币银行学：金融学的范畴更加宽泛山东经济学院货币银行学5导论二、为什么要学习货币银行学?对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有一个较为全面的认识和较为深刻的理解。货币、信用、利率、金融市场、金融机构、国际金融、货币供求理论、通货膨胀、货币政策、金融监管等等对现实生活中的各种问题取得科学的认识。利率市场化问题、通货膨胀和物价问题、人民币汇率问题、国际金融危机、房地产市场调控问题为深入学习专业课程奠定理论基础（金融专业）。金融学、国际金融学、中央银行学、金融市场学、金融工程、证券投资为跨入金融行业奠定基础（非金融专业）面对金融行业人才需求大幅增加的趋势，为跨专业考研或二专业的修读提供入门启蒙山东经济学院货币银行学6导论三、课程体系三个支柱:货币,信用,银行一个空间:金融市场上有调控:中央银行,金融总量与均衡,货币政策,金融监管,金融发展外有扩展:国际金融关系（外汇，国际金融体系，国际收支与内外均衡）山东经济学院货币银行学7导论第一章货币与货币制度货币的起源、发展、职能、层次、货币制度、货币消亡论第二章信用信用的产生与发展、信用形式与工具、信用的作用第三章利息与利率利率的基本概念、利率的确定、利率结构的决定、单利和复利、利率的作用、我国的利率改革山东经济学院货币银行学8导论第四章金融市场货币市场、资本市场、金融工具、金融衍生工具、外汇市场、黄金市场第五章金融机构体系我国金融机构体系的构成、建立及改革、西方的金融机构体系第六章商业银行商业银行的产生及发展、商业银行的类型与组织、负债业务、资产业务、中间业务和表外业务、金融创新、信用货币的创造、经营原则与管理山东经济学院货币银行学9导论第七章中央银行产生及类型、职能、支付清算制度、货币创造过程、金融监管和存款保险制度第八章货币需求货币需求理论的发展、我国的货币需求理论、货币需求分析的宏微观角度第九章货币供给基础货币、货币乘数、货币供给的口径、控制机制与控制工具、财政收支与货币供给、我国的货币供给山东经济学院货币银行学10导论第十章货币政策货币政策目标、工具、传导机制和中介目标、货币政策效应第十一章通货膨胀通货膨胀的含义和表现、成因与类型、对策、通货紧缩第十二章开放经济条件下的货币与金融国际收支及其调节、外汇与汇率、国际货币制度第十三章金融创新与金融发展金融创新、金融抑制和金融深化山东经济学院货币银行学11导论四、参考书目、杂志、网站黄达主编《金融学》，中国人民大学出版社易纲，海闻《货币银行学》，格致出版社胡庆康主编《现代货币银行学教程(第二版)》，复旦大学出版社张亦春主编《货币银行学》，厦门大学出版社戴国强主编《货币金融学》，上海财经大学出版社米什金著《货币金融学》(第四版)，中国人民大学出版社中国金融学会《金融研究》、中国人民银行总行《中国金融》中国人民银行及主要金融机构网站金融时报、21世纪经济报道、经济观察报、财经人大经济论坛、经济学家论坛、中国经济学教育科研网山东经济学院货币银行学12导论五、如何学习货币银行学？夯实基础理论——各类教材及相关著作密切联系实际——关注财经类报纸、杂志、网站，关注日常经济生活六、关于考试以考察基本知识为主，辅以对基本能力的考察卷面成绩占80%，平时成绩占20%考试题型：考试技巧：第一章货币与货币制度山东经济学院财政金融学院冯林2020/2/16第一章货币与货币制度14第一章货币与货币制度第一节货币的起源与本质第二节货币的职能第三节货币的范围、层次与计量第四节货币制度山东经济学院货币银行学15第一节货币的起源与本质一、关于货币起源的种种学说（一）中国古代的货币起源说先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。《管子·国蓄》：先王为了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。司马迁《史记》：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。”山东经济学院货币银行学16第一节货币的起源与本质（二）西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。以上学说均具有合理性，但历史局限性较大山东经济学院货币银行学17第一节货币的起源与本质（三）马克思对货币起源的论证马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点,采用历史的和逻辑的方法,创立了科学的货币起源说。根据马克思的货币起源学说，货币：是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物；是商品经济内在矛盾发展的必然结果；是价值形式发展的必然产物。山东经济学院货币银行学18第一节货币的起源与本质二、价值形式的发展价值形式：一种商品的价值通过另一种商品表现出来随着商品交换的不断发展，商品价值形式也经历了四个阶段：简单的或偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。山东经济学院货币银行学19第一节货币的起源与本质（一）简单的偶然的价值形式简单的或偶然的价值形式即一种商品的价值偶然地通过另一种商品表现出来。它与人类社会最初的商品交换相适应，是价值形式发展过程中的原始阶段例如：1只绵羊＝2把石斧绵羊的商品价值量是通过和石斧交换所形成的量的比例表现出来的。石斧的使用价值成了价值的表现形式；石斧的具体劳动成了抽象劳动的表现形式；石斧的私人劳动直接表现为社会劳动的形式。随着商品交换种类和范围的扩大，出现了扩大的价值形式。山东经济学院货币银行学20（二）扩大的价值形式（依然是物物交换）扩大的价值形式即一种商品的价值通过多种商品表现出来。随着社会分工和私有制的产生，用于交换的剩余产品越来越多，于是交换成为一种经常现象。一种商品不再是偶然地同另一种商品交换，而是经常地同许多种商品相交换。此时，一种商品的价值也不再是偶然地被另一种商品表现出来，而是经常地被许多与之相交换的商品所表现。有多少种商品与之交换，就会有相应多种价值表现形式。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学21此时，商品价值的表现比在简单价值形式中的价值表现更加完整和充分。但是，物物交换的局限依然存在，使得价值形式继续向前发展。1只绵羊＝2把石斧25公斤米7米布……0.5克黄金第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学22（三）一般价值形式一般价值形式即所有商品的价值通过某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品表现出来。为了克服扩大的价值形式的缺点，人们首先把自己的商品换成一种大家都愿意接受的商品，然后再去交换自己所需要的其他商品，其结果就是一般等价物的出现。例如：=1只绵羊2把石斧25公斤米7米布……0.5克黄金第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学23一般价值形式是价值形式的一次飞跃，价值的同质性通过一种商品更准确地表现出来。此时的一般等价物不再是普通商品，而是特殊商品。缺陷：一般价值形式不固定，阻碍了商品交换的进一步发展。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学24（四）货币价值形式货币价值形式即所有商品的价值都固定地通过一种特殊商品表现出来，它是价值形式发展的最高阶段。当一般等价物相对固定在某种商品上之后，这种固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币。从一般价值形式向货币形式并没有发生本质的变化，唯一的进步在于一般等价物相对固定。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学25交换：偶然性→经常性→进一步发展→突破地区界限↓↓↓↓价值表现：偶然→经常表现→统一表现→固定表现形态↓↓↓↓价值形式：简单..→扩大..→一般..→货币价值形式↓↓↓↓个别等价物→特殊等价物→一般等价物→货币第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学26三、货币的本质对于货币本质的认识,东西方有各种学说,分歧较大。货币金属说：货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。货币名目说：货币是商品价值的符号，是观念的计算单位。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学27从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币首先是一种商品,具有商品的共性；货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力；货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不改变货币与商品的对立均衡关系。货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发展的结果。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学28实物货币商品货币货金属货币（铜、银、金）币纸币、银行券信用货币存款货币电子货币第一节货币的起源与本质四、货币形式的发展币材的一般特点：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。币材演变的一般过程：实物货币→金属货币→纸币和信用货币。山东经济学院货币银行学29实物货币以自然界存在的物品或人们生产的物品充当货币材料的货币形式。中国最早的货币是贝，其单位是朋，一朋十贝在古代欧洲的雅利安民族用牛羊做货币埃塞额比亚曾用盐做货币美洲曾经充当古老货币的有烟草、可可豆等实物货币都具有无法消除的缺陷，因为许多实物货币都形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定，因此不是理想的交易媒介。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学30金属货币以铜、银、金、铁等金属作为货币材料，其中以贵金属黄金作为货币材料是金属货币发展史上的鼎盛时期。优点：价值高且稳定、易于分割、易于储藏和便于携带等优势，更适宜于充当货币。缺点：面对不断增长的进入交换的商品来说，货币的数量却很难保持同步的增长，因为金属货币的数量受金属的贮藏和开采量的先天制约。同时金属货币在进行大额交易时不便携带，也影响了金属货币的使用。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学31金属货币的形式：一是称量货币（贵金属）：以金、银条块方式流通，所以马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。缺点：每笔交易都要称重，鉴定，有时候还需要进行分割。二是铸币(coins)：铸造成一定的形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。铸币克服了称量货币在使用中的弊端，便利了商品交换。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学32王莽币贝币春秋货币战国货币开元通宝咸丰元宝大清铜币民国曹魏五铢钱山东经济学院货币银行学33信用货币(creditmoney)以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具。主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。随着现代经济的发展，信用货币的范围不断扩大。特点:货币本体几乎没有价值；是作为代表债权债务关系的凭证；是凭发行人的信用流通。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学34信用货币的形式银行券(banknotes):随银行发展而产生的一种纸制的货币，是银行发行的信用工具。银行券最早出现于12世纪,经历了由完全兑现→不完全兑现→完全不兑现的发展历程.银行券的发行经历了一个由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程.纸币（papermoney），亦称现金(cash)、通货(currency)：国家授权由中央银行发行的不兑现的银行券，依靠国家政权强制流通，不能与金属货币自由兑换。它不以金、银作为发行保证，是纯粹的信用货币。第一节货币的起源与本质山东经济学院货币银行学35纸币和银行券的区别：银行券是从货币作为支付手段的职能中产生的，是由银行通过票据贴现等信用方式发行的；而纸币是从货币作为流通手段的职能中产生的，是由国家强制发行的。银行券是为了代替流通中的商业