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货运风险知识培训导言保险的作用——风险转移避免不能承担的风险降低事故率，避免空白地带风险以较小的固定成本控制意想不到的巨大风险未投保货物出险按运输行业惯例以最高每公斤20元进行赔付一、货运保险二、案例分析三、仓储保险目录第一部分货运保险主要内容一、保险基本常识二、保险基本原则三、保单解析四、操作程序五、理赔实务一、保险基本常识保险合同形式：保单和保险凭证投保人指与保险人订立保险合同，并按保险合同支付保险费义务的人。投保人必须对保险标的具有保险利益。义务：如实告知、缴交保费、维护保险标的安全、危险增加通知、事故通知、出险施救、提供索赔单证、协助追偿。被保险人指其财产或人身受保险合同的保障，享有保险金请求权的人。投保人可以是被保险人。（接上页）保险人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。义务：承担保险责任、条款说明、签发保险单证、保密义务。保险利益保险标的的损毁灭失直接影响投保人的经济利益，视为投保人对该保险标的具有保险利益。（接上页）标准费率：0.3%，适用于普通客户特殊费率：0.04%--1.5%，适用于货物月声明价值在500万以上，或年声明价值在6000万以上。投保方式：1、一般方式：按照标准费率委托物流公司购买保险的方式；2、合同客户保险方式：按照合同约定的费率或约定的保险费用支付方式购买保险；3、自代投保：委托3PL承运但不愿委托3PL保险或自保，为避免风险，3PL公司为其购买保险的方式免赔额每次事故人民币（RMB）300元（其它特别约定情况除外）为什么要设免赔额保险的目的是为了避免较大或灾难性的风险较小额度的理赔会增加各方的管理成本约定合适的免赔额可降低保险成本设定免赔额已成为惯例人民币300元的免赔额只是象征性的超额投保和不足额投保：超额投保：超额投保按实际价值核定赔偿不足额投保：不足额投保按比例赔偿不足额投保计算公式:声明价值/实际价值*实际损失-免赔额如实际价值100万元，声明价值80万元，损失20万元。80万/100万*20万-300元=159700元二、保险的基本原则保险利益原则第十一条投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。（接上页）最大诚信原则第十七条保险合同中规定有关于保险人责任兔除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。近因原则近因是指引起事故发生最直接、最有效、起主导作用的原因。如果近因属于被保风险则保险人应负赔偿责任。（接上页）损失补偿原则-理赔的重要依据指损失发生时通过保险赔偿，使被保险人的保险标的恢复到损失前的水平，但不能因损失而获得额外收益。限制条件：以实际损失为限；以保险金额为限；以保险利益为限。3PL在途货物运输风险仓库仓库仓库财产险货物运输险仓库财产险机动车辆险门门收货送货常见的风险各种自然灾害交通事故恶意破坏偷盗疏忽及野蛮装卸提货不着三、货运保单要素具体内容以正式保单文本为准保单号码：81022被保险人：3PL及其承运客户保险标的物：见承保货物清单运输方式：陆运、空运及海运责任限额：每运输工具最高不超过人民币5,000,000超过此限额需事先通知保险公司承保范围：陆上运输一切险协会货物条款（空运货物）协会货物条款（B）保险申报和：保费结算方式被保人应在货运前将货运详情记录在登记表上，并在每月底申报至保险公司保费按月结算。陆上运输一切险与ICC（B）条款承保范围比较风险陆上运输一切险/ICC(A)ICC(B)ICC(C)陆上运输工具之倾覆、出轨碰撞火灾、爆炸或闪电船舶搁浅、触礁、沉没、翻覆在避难港之卸货行为共同海损牺牲投弃地震、火山爆发或闪电湖水或河水侵入海水侵入甲板上货物被浪卷入海中（接上页）陆上运输一切险/ICC(A)ICC(B)ICC(C)装卸时整件货物掉落船外雨水淋湿扩展盗窃扩展抢劫扩展其它一切险除外的风险扩展后的ICC（B）具有较大的保障范围一切险除外九条责任被保险人之恶意行为正常损耗包装、固定不足或不当固有瑕疵延迟承运人财务失信运输工具不适合航行战争罢工已使用物品保险实务定义：已经使用或虽未使用但无原包装的物品展示过的物品也属已使用物品已使用物品的风险：性能较新品差、易损坏本身可能已有故障或已损坏收货时无法检测和从外部判断难定损，易产生纠纷易产生道德风险承保条款：ICC（B）扩展承保雨湿、抢劫、盗窃理赔：按重置价值赔偿纠纷之避免：购买保险时向客户说明即可，并可在工作单上注明险种。已使用物品扩展条款对于单件价值不超过人民币10万元的已使用物品，若为原厂的标准包装，可按一切险承保。对于单件价值不超过人民币1万元的已使用物品，若保证再包装符合行业标准且适合长途运输，可按一切险承保。本扩展条款以收货时确认货物无故障、无损坏为前提保险责任起讫自保险标的物运离起运地点之发货人仓库或储存处所，开始运输时生效，包括正常运输过程中的陆运和与其有关的水上驳运在内，直至下列任何一种情况发生时截止：（一）保险标的物运达保单所载明之目的地收货人仓库或（仓至仓WAREHOUSETOWAREHOUSE）（二）保险标的物运离发货人仓库之日起届满60天，两者以孰先发生为准。实操：承保门到门（DOORTODOOR）定值基础定值基础对于贸易性质之货物,以实际销售发票金额为定值申报对于其它性质之货物,以实际现金价值申报适用:新品重置价值指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确立的价值适用:已使用物品超额投保按实际价值核定赔偿,不足额投保按比例赔偿保险申报与结算申报：及时准确登记月底准时申报保险登记表是理赔的重要文件！结算：一个月结算期延期的结算会影响赔款的及时支付!电子申报及电子水险概念：E-MAIL申报（初步）E-MARINE（网上货运险系统）该系统是AIG投入巨资研发的全球货运险支持网络，最近将投入使用更新的eMarineV2.0版。本系统具有强大的处理MOP申报功能，包括系统自动检查申报细节，客户现场打印保险凭证，超范围风险申请核保，处理月结统报、查看申报历史，提交理赔等。其他功能如网上报价、单独保单处理，系统在技术上已经完成。五、操作程序确认货物是否在投保范围内确认是新品还是已使用物品确认包装是否为标准原包装或符合行业包装标准准确填写工作单包括货物名称、数量、是否购买保险、保险金额。货主未上保险而自购的应在“保险”一栏里标记“*”以区别，并填写保险金额工作单为索赔的原始证据,不得更改或后补记录.保险登记---当日登记视需要出具保险凭证在保险登记表上记录保险凭证号、副本留存，月底返还重点强调的几个问题货物种类确认投保货物是否在承保范围内包装不当问题事先做好预防和说明已使用物品问题事先告知客户条款无人看管车辆问题避免丢失及取得损失证据不足额投保问题按比例赔偿保险申报问题避免漏报补报，影响索赔请关注以上问题，以避免纠纷之产生五、理赔实务理赔依据有关赔偿的原则索赔程序标准索赔资料重点注意的几个问题现场提问与解答理赔依据保单根据保单约定的条款、承保标的物、免赔额等损失事实根据现场查勘报告及有关损失证据损失补偿原则据此原则核定赔偿额度损失补偿原则含义:指损失发生时通过保险赔偿，使被保险人的保险标的恢复到损失前的水平，但不能因损失而获得额外收益。限制条件：以实际损失为限；以保险金额为限；以保险利益为限。代位求偿原则含义：当保险标的由于第三者的责任导致损失时，保险人履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对第三者的追偿权。权利代位：采用法定方式。物上代位：保险标的作推定全损时。出险后应采取的措施防止损坏扩大拍摄照片立即向当地公安机关/交警部门报告，并取得有关的证明将事故报告和保险登记表上传保险公司尽快准备其它索赔资料索赔流程图分公司分公司总公司保险服务团队保险理赔部公估行委托报告赔付报险查勘申报报险申报总结注意每运输工具的限额（500万）,超过须书面申报注意一些货物单件价值的限额,超过须书面申报确认货物是否在承保标的范围内确认是新品还是已使用物品注意已使用物品的保险操作确认货物的包装是否符合行业包装标准注意不足额投保和超额投保对投保货主履行告知义务第二部分案例分析案例一2003年7月，上海公司承运一批价值人民币1750万的波导手机往郑州，途中不幸翻车，造成103个包装盒破损、3台手机报废、5台手机丢失。结论：超过人民币500万/每运输工具应在发货前通知保险公司。本案已按特例赔付。案例二2002年6月18日，西安公司承运的一套价值2000元的玉石工艺品在运输途中破损，货主要求全额赔付。结论：玉石属易碎品，不在承保的货物范围内。案例三2002年4月18日，北京公司承运的一件敦阳电脑破损。电脑为旧品，声明价值为人民币15000元（按新品价值），无原包装。事故后不能提供交警或车辆碰撞的证明。结论：不在旧品条款的承保范围内。后提供有关照片，按重置价值赔付。案例四2002年3月4日，创智公司委托长沙公司将两台价值人民币一百万的小型计算机运往怀化。货物用木箱包装，内为裸机。货物超重超高，长沙公司租用一台敞篷车运送，用篷布遮盖，途中遇大雨。创智公司以货物内部有水湿痕迹为由，索赔一百万。结论：主要是货物包装不当；另外，运输工具不适运及单件货物超过限额未申报。案例五2003年1月13日，上海公司承运和亭商贸公司价值18万多医疗器械往池洲，途中所委托的零担公司因债务问题，货物被哄抢。结论：因承运人无力偿债或财务失信所造成的损失在保险的责任范围之外。案例六2002年1月29日，西安公司在速递员在搬运渤海公司货物下楼时，不慎将货物损坏。结论：货物的损坏不在正常的运输途中，也不在正常的装卸范围。案例七2001年11月29日，沈阳中艺进出口公司委托3PL将一件价值二十多万元的贵重仪器从北京运往沈阳，放在沈阳公司仓库内时被人冒领。结论：货物达到目的地仓库或交货后，保险即终止。货物被冒领时，保险的责任已终止。第三部分仓储保险主要内容合作伙伴基本常识理赔程序二、仓储保险基本常识适用条款：财产一切险免赔额：每次事故绝对免赔2000元一、保险责任：1、自然灾害，如火灾、爆炸、水管爆裂、飞行物坠落、暴风雨、洪水等。2、盗窃、抢劫。3、其他突然和不可预料的事故（例如移动货物不慎损坏，房屋倒塌等）。仓储保险一切险的除外责任自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化或其他逐渐起作用的原因造成财产自身的损失。盘点货物时发现的短缺。贬值及发生事故后造成一切间接或后果损失非外力引起机械或电气装置本身的损坏堆放在露天以及在使用芦席、篷布、茅草、油毛毡做棚顶的罩棚下的保险财产，因遭受风、雨造成的损失免赔额出险后应如何报出险仓库出现问题后，要在第一时间电话向当地公安机关和保险公司报案，然后立即以书面形式传真通知保险公司，书面内容主要包括题目和基本情况叙述。索赔时应准备如下材料A.3PL的索赔函；B.货物丢失后到当地公安机关取得的报案证明；C.货物发票原件；D.出入库单。三、理赔程序要求