金融法-第七章-政策性银行法律制度

第七章政策性银行法律制度复旦大学法学院白江副教授概念和特征政策性银行是由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以营利为目的的金融机构。特征由政府创立、参股或保证，在注册资本、资信保证等方面与政府保持着密切的关系。保本经营，不以营利为目的有特定的业务领域和服务对象。一般具有专业性或开发性有不同于商业银行的特殊融资原则实行单独立法2020/2/16白江2产生和发展国家干预经济的产物在战后的经济恢复与重建中发展在新兴国家快速提升经济中发挥重要作用向综合型开发金融机构转型2020/2/16白江3我国政策性银行的组建1993年国务院发布《关于金融体制改革的决定》。1994年成立三家政策性银行：国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行组建原因实现财政投资的间接化和高效化实现政策性金融和商业性金融的分离实现政策性贷款和基础货币之间的分割2020/2/16白江4分类活动范围：国际性政策性银行、全国性政策性银行、地方性政策性银行组织结构：单一型政策性银行、金字塔型政策性银行业务领域（服务对象）：开发、农业、中小企业、进出口、住房、经济开发、基础产业、主导产业、环境、过敏福利等与政府的关系：依附型政策性银行、相对独立型政策性银行、中间型政策性银行2020/2/16白江5法律地位政策性银行与政府政策性银行与中央银行政策性银行与商业银行政策性银行与服务对象政策性银行之间2020/2/16白江6主要职能一般职能：金融中介（长期贷款）特殊职能：倡导性职能补充性职能选择性职能服务性职能2020/2/16白江7国家开发银行国家开发银行股份有限公司（简称国开行）是中华人民共和国的一家国有独资商业化运作的政策性银行，直属中华人民共和国国务院。国开行于1994年3月成立，2008年12月16日正式改制为股份有限公司，注册资本为3000亿元人民币。国开行的改制标志的中国政策性银行的改革取得了进展。国开行英文名称为ChinaDevelopmentBank（缩写为CDB）。银行总行设于北京市西城区阜成门外大街29号，在全国30个省市自治区以及深圳、大连等地开设了分行，另外在西藏设立了代表处。银行创立以来，已经向黄河、长江、西部大开发、振兴东北、新农村建设、走出去等国家重大建设项目和基础产业培育工程等4千多个项目进行投资，贷款总额达1.6兆人民币。其资金来源主要通过在国际金融市场发行债券筹措。截至2006年9月末开行表内管理资产达到20965亿元。截至2010年六月底的资产共达四万七千八百亿元；不良贷款率为百分之零点七九，已连续五年保持在百分之一以内；累计本息回收率为百分之九十九点六一；外汇贷款达一千一百四十二亿美元，为中国最大的对外投融资合作银行。2020/2/16白江8国家开发银行主要投资项目包括杭州湾跨海大桥海口中小学危房改造中国青年创业者福建宁德南阳养猪实业公司河北曹妃甸循环经济示范区城市燃气建设新疆棉花基地山东兖矿集团安徽合宁铁路陕西黄延高速公伯峡水电站中国化工集团公司引进技术项目奇瑞汽车有限公司辽宁“五点一线”项目天津城市轨道交通铁通通信网络建设与改造项目广东液化天然气（LNG）运输项目郑州至西安铁路客运专线……2020/2/16白江9世界银行世行是向全世界发展中国家提供金融和技术援助的重要机构，主要由国际复兴开发银行和国际开发协会构成。其使命是资助国家克服穷困，在减轻贫困和提高生活水平方面发挥作用。国际复兴开发银行旨在减少中等收入国家和信誉良好的较贫困国家的贫困人口，而国际开发协会则注重支持世界最贫困国家。两个机构的工作由国际金融公司、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心的工作予以补充。两个机构向发展中国家提供低息贷款、无息贷款和赠款，用于包括教育、卫生、公共管理、基础设施、金融和私营部门发展、农业以及环境和自然资源管理投资在内的多重目的。世行在全球设有100多个代表处，共聘有1万多名工作人员。截止至２０１２年４月，世行拥有１８７个成员（２００７年５月，查韦斯说委决定正式退出世界银行），雇员６４００人、顾问１１００人，年度预算１４亿美元。世行总资金额达１８８２.２亿美元。2020/2/16白江10世界银行的宗旨世界银行与国际货币基金组织两者起着相互配合的作用。国际货币基金组织主要负责国际货币事务方面的问题，其主要任务是向成员国提供解决国际收支暂时不平衡的短期外汇资金，以消除外汇管制，促进汇率稳定和国际贸易的扩大。世界银行则主要负责经济的复兴和发展，向各成员国提供发展经济的中长期贷款。按照《国际复兴开发银行协定条款》的规定，世界银行的宗旨是：(1)通过对生产事业的投资，协助成员国经济的复兴与建设，鼓励不发达国家对资源的开发；(2)通过担保或参加私人贷款及其他私人投资的方式，促进私人对外投资。当成员国不能在合理条件下获得私人资本时，可运用该行自有资本或筹集的资金来补充私人投资的不足；(3)鼓励国际投资，协助成员国提高生产能力，促进成员国国际贸易的平衡发展和国际收支状况的改善；(4)在提供贷款保证时，应与其他方面的国际贷款配合。世界银行在成立之初，主要是资助西欧国家恢复被战争破坏了的经济，但在1948年后，欧洲各国开始主要依赖美国的“马歇尔计划”来恢复战后的经济，世界银行于是主要转向向发展中国家提供中长期贷款与投资，促进发展中国家经济和社会发展。2020/2/16白江11世界银行的业务活动贷款世行通过国际复兴开发银行和国际开发协会提供两种基本类型的硬贷款和软贷款，即投资贷款和发展政策贷款。借款国将投资贷款用于货物和服务采购以及工程建设，以支持实施经济和社会各部门的发展项目。发展政策贷款（以前称调整贷款）可提供快速支付型融资，支持国别政策和制度改革。信托基金与赠款捐赠国政府和广泛的私营和公共机构将款项存入由世行保管的信托基金。这些赠款资金用于撬动各类发展项目的实施。这些项目在规模和复杂性方面存在很大差异，既有投资几十一美元的项目，如碳金融、全球环境基金和重债穷国动议以及抗击艾滋病、结核病和疟疾全球基金等项目，也有规模很小和简单的单独项目。分析与咨询服务世行是一个广为人知的融资机构，同时也向其成员国提供分析研究服务和信息。世行通过各种方式提供这些服务和信息：其一是通过环境、贫困、贸易和全球化等领域的经济研究和数据采集；其二是通过开展国别非贷款类工作，如经济和部门工作。此项工作通过考察一国的银行业系统和金融市场以及贸易、基础设施、贫困和社会保障网络等事项评估其经济前景。能力建设世行的另一项核心任务是增强其发展中国家合作伙伴和人民以及世行工作人员的能力，帮助他们获得提供技术援助、改善政府绩效和提供服务、促进经济增长以及持续实施减贫计划所需的知识和技能。2020/2/16白江12世界银行的贷款规则贷款对象：会员国官方、国营企业、私营企业。若借款人不是政府，则要政府担保。贷款用途：多为项目贷款，用于工业、农业、能源、运输、教育等诸多领域。银行只提供项目建设总投资的20%～50%，其余部分由借款国自己筹措，即我们通常所说的国内配套资金。银行借款必须专款专用，借款国必须接受银行监督。贷款期限：20～30年左右，宽限期5～10年。贷款利率：根据世界银行从资金市场筹资的利率来确定。每三个月或半年调整一次。贷款利率比市场利率要低一些，对贷款收取的杂费也较少，只对签约后未支付的贷款收取0.75%的承诺费。贷款额度：根据借款国人均国民生产总值、债务信用强弱、借款国发展目标和需要、投资项目的可行性及在世界经济发展中的次序而定。贷款种类：一是具体投资贷款；二是部门贷款；三是结构调整贷款；四是技术援助贷款；五是紧急复兴贷款。贷款手续：手续繁琐，要求严格，一般需要一年半到两年的时间。还款：到期归还，不得拖欠，不得改变还款日期。风险承担：借款国家承担汇率变动的风险。2020/2/16白江13世界银行的资金来源国际复兴开发银行向发展中国家提供的贷款资金主要通过在世界金融市场出售AAA级债券来筹集。尽管世行从其贷款挣得少量利润，但其大部分收入来自其自有资本的外贷。此类资本由两部分构成：一是过去多年来积累的储备金，二是世行187个成员国股东支付的会费。国际开发协会资金由40个捐赠国每三年回补一次。其他资金通过30－40年贷款本金的还款而得以回收。2020/2/16白江14世界银行的组织结构世界银行的最高权利机构是理事会，由每一会员国选派理事和副理事各一人组成。任期5年，可以连任。副理事在理事缺席时才有投票权。理事会的主要职权包括：批准接纳新会员国；增加或减少银行资本；停止会员国资格；决定银行净收入的分配，以及其他重大问题。理事会每年举行一次会议，一般与国际货币基金组织的理事会联合举行。世界银行负责组织日常业务的机构是执行董事会，行使由理事会授予的职权。按照世界银行章程规定，执行董事会由21名执行董事组成，其中5人由持有股金最多的美国、日本、英国、德国和法国委派。另外16人由其他会员国的理事按地区分组选举。近年，新增3个席位，中国、俄罗斯、沙特阿拉伯三个国家可单独选派一名执行董事，世界银行执行董事人数达到24人。世界银行行政管理机构由行长、若干副行长、局长、处长、工作人员组成。行长由执行董事会选举产生，是银行行政管理机构的首脑，他在执行董事会的有关方针政策指导下，负责银行的日常行政管理工作，任免银行高级职员和工作人员，行长同时兼任执行董事会主席，但没有投票权。只有在执行董事会表决中双方的票数相等时，可以投关键性的一票。2020/2/16白江15世界银行的股份世界银行按股份公司的原则建立。成立初期，世界银行法定资本100亿美元，全部资本为10万股，每股10万美元。凡是会员国均要认购银行的股份，认购额由申请国与世行协商并经世行董事会批准。一般来说，一国认购股份的多少根据该国的经济实力，同时参照该国在国际货币基金组织缴纳的份额大小而定。会员国认购股份的缴纳有两种方法：1、会员国认购的股份，先缴20%。其中2%要用黄金或美元缴纳，18%用会员国本国的货币缴纳。2、其余80%的股份，当世行催交时，用黄金、美元或世界银行需要的货币缴付。世界银行的重要事项都需会员国投票决定，投票权的大小与会员国认购的股本成正比，与国际货币基金的有关投票权的规定相同。世界银行每一会员国拥有250票基本投票权，每认购10万美元的股本即增加一票。美国认购的股份最多，对世界银行事务与重要贷款项目的决定起着重要作用。２０１０年４月２５日，世界银行发展委员会春季会议发表公报说，会议通过了发达国家向发展中国家转移投票权以及增加世行资本金的改革方案。公报说，会议决定将发展中国家在世行的投票权提高３．１３个百分点至４７．１９％。自２００８年以来，发达国家已向发展中国家共转移了４．５９个百分点的投票权。其中，中国的投票权从目前的２．７７％提高到４．４２％，成为世界银行第三大股东国，仅次于美国和日本。2020/2/16白江16世界银行与我国中国是世界银行的创始国之一，新中国成立后，中国在世界银行的席位长期为台湾当局所占据。1980年5月15日，中国在世界银行和所属国际开发协会及国际金融公司的合法席位得到恢复。1980年9月3日，该行理事会通过投票，同意将中国在该行的股份从原7500股增加到12000股。我国在世界银行有投票权。在世界银行的执行董事会中，我国单独派有一名董事。我国从1981年起开始向该行借款。此后，我国与世界银行的合作逐步展开、扩大，世界银行通过提供期限较长的项目贷款，推动了我国交通运输、行业改造、能源、农业等国家重点建设以及金融、文卫环保等事业的发展，同时还通过本身的培训机构，为我国培训了大批了解世界银行业务、熟悉专业知识的管理人才。2020/2/16白江17世界银行与我国根据世行对中国的《国别伙伴战略》，世界银行目前主要为中国提供以下援助：1、促进中国经济与世界经济的融合：深化中国