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第二单元生产、劳动与经营第六课投资理财的选择复习纲要考点考情1.商业银行考情：(全国卷3年2考★★☆☆☆)考点：①利息、利率与本金②储蓄存款③中国的商业银行体系④商业银行的业务2.投资与融资考情：(全国卷3年2考★★☆☆☆)考点：①投资收益与投资风险②股票③债券④商业保险⑤融资复习纲要考向分析1.从内容上看，投资收益与投资风险是历年高考的重点，涉及对股票、债券、储蓄以及其他投资方式收益与风险的比较，也有单独对股票或债券、保险特点进行考查的试题；对储蓄、利息的考查往往与对其他投资方式的考查结合在一起；商业银行的业务等考点属于偶考点2.从形式上看，近三年高考主要以选择题形式进行考查，偶尔出现非选择题。大约三分之一的试题以时政热点材料为考查背景，多为当前的储蓄率、股市情况、消费价格指数等，也有假设情景材料提纲挈领1个体系中国商业银行的结构体系1个比较四种投资理财方式优缺点比较3个业务我国商业银行的三大业务4个原则居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则答案：①本金②利息率③活期储蓄④定期储蓄⑤存款业务⑥结算业务⑦股份⑧股息⑨股票价格⑩债务○11国债○12金融债券○13人身保险○14财产保险○15自愿订立【图示】融资与投资的渠道【理解】1．关于储蓄存款不能认为储蓄存款没有风险，不能误认为储蓄越多越好。2．关于投资应避免的最大误区投资不能片面强调收益最大化，必须兼顾收益与风险。【口诀】股票、债券、商业保险投资股票高风险，股市融资促发展；股票所有权凭证，流通不返其特性；债务凭证是债券，还本付息才算完；风险利率成正比，要买哪种由你选；规避风险买保险，保障互助显优点；人身财产自愿保，先订合同才安全。考点一储蓄存款与银行业务以居民储蓄收益的计算、面对我国经济发展新形势银行采取的措施等为背景，考查储蓄存款利息的计算、存贷款利率的调整的影响、商业银行的业务等知识，多以选择题形式考查。1．利息、利率与本金(1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。(3)存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。提醒利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆。是调节货币供给量的重要手段。2．储蓄存款(1)储蓄机构：主要是各商业银行。(2)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。3．中国商业银行体系(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。4．商业银行的业务(1)存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。它是商业银行利润的主要来源。(3)结算业务。银行收取一定的服务费用。提醒商业银行的利润＝(贷款利息＋其他收入)－(存款利息＋其他支出)储蓄存款与经济发展(1)影响储蓄存款的因素：分析角度内容阐述经济发展经济发展水平决定居民收入水平，从而从根本上影响社会储蓄存款总量利率调整存贷款利率下降，储蓄存款减少；存贷款利率上升，储蓄存款增加价格波动商品价格上涨，居民消费支出增加，用于储蓄存款的数额减少保障体系社会保障体系健全，居民对未来风险担忧减少，从而消费增加，储蓄存款减少(2)利率与国民经济发展的关系：①当物价总水平持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。②当物价总水平持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。命题点一储蓄存款与利息计算【预测题型：选择题】(2015·全国Ⅱ卷)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A．①②B．①③C．②④D．③④【破题思路】第一步，提取题干中心意思。有关存款保险制度的规定。第二步，把握设问指向。存款保险制度对银行业发展的积极意义。第三步，确定答题知识。储蓄存款。第四步，分析题肢。存款保险制度与利率市场化和银行收益无关；存款保险制度降低的是储户的存款风险，而不是银行的经营风险。答案：A[训练1](2015·福建卷)通货膨胀是指经济运行中出现的物价总水平持续上涨的现象。当一国的通货膨胀率持续以两位数的水平变化时，有可能出现的情况是()A．居民的生活质量提升B．百姓的储蓄意愿明显降低C．生产者投资欲望减弱D．工薪阶层处于有利的地位解析：如果通货膨胀率上升，在收入不变的情况下，居民的生活质量会下降，故排除A。如果通货膨胀率上升，商品价格上涨，这样会刺激生产者的投资欲望，故排除C。通货膨胀率上升，货币贬值，百姓储蓄意愿下降，也会使工薪阶层处于不利地位，故排除D，B切题，答案选B。答案：B命题点二商业银行的业务【预测题型：选择题】(2014·海南卷)信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来，银行利用新技术，不断发展信用卡服务。某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()①降低银行的经营成本②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险④提高银行的服务品质A．①③B．①④C．②③D．②④解析：题干中的举措涉及商业银行的经营成本和服务品质。根据题干可知，这一举措有利于降低银行的经营成本，提高银行的服务品质，①④正确切题，故选B。②③不符合题意。答案：B[训练2](2017·成都二诊)中国人民银行规定，自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。一般来说，“降准”会直接导致()A．银行信贷规模扩张B．居民存款愿望减弱C．银行营利能力增强D．企业融资成本降低解析：下调金融机构人民币存款准备金率，银行等金融机构用于放贷的资金就会增加，A符合题意；“降准”对其余三项没有直接影响。答案：A考点二投资与融资对本考点的考查，最常见的考查方式是对不同投资方式的收益进行比较，或是对一种投资方式的收益进行计算。1．股票(1)把握股票的性质、作用与收益：性质股份凭证，不能要求返还出资，可以流通转让作用对公司：是股份有限公司筹集资金的一种主要方式(融资成本比贷款、发行债券等小得多)对股东：是一种投资方式，可获得一定的收益收益股息或红利(来源于企业利润，受公司经营状况的影响)股票价格上升带来的差价(股票价格受多种因素影响，其波动具有很大的不确定性)(2)股东权利：股票代表股东对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。(3)股票市场建立和发展的意义：对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。提醒股票与债券的主要区别股票代表的是持有者对股份有限公司的所有权，这是股票与债券的主要区别。2．债券(1)性质：债务证书、债务凭证，代表的是债权债务关系。(2)收益：支付约定的利息(并到期偿还本金)。(3)作用：对发行者(政府或企业)筹集资金的重要方式对投资者(法人或自然人)投资的一种重要方式(4)从五方面对比把握三种债券：项目含义发行主体风险状况收益情况流动性国债中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券中央政府风险最小利率高于相同期限的银行储蓄存款利率，低于金融债券、企业债券流动性强金融债券由银行和非银行金融机构发行的债券银行等金融机构风险较国债高，较企业债券低利率高于国债，低于企业债券流动性较强企业债券企业为筹集资金而发行的债券企业风险最大利率最高流动性不强3.商业保险(1)性质、作用：是规避风险的有效措施，具有保障功能。(2)两大分类：人身保险、财产保险。(3)三大原则：公平互利、协商一致、自愿订立。提醒购买了商业保险≠避免风险购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而不是避免风险。1．对比四种投资方式项目储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障收益权支取本金和利息，安全性最大定期收取利息，安全性大取得股息和红利，经营好坏决定收益按保险条款，得到经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生，获得保险金区别投资收益利率较低，风险较低收益较高，风险较大收益高，风险大有回报率，时间长特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资联系对购买者来说都是投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险2.选择投资方式要充分考虑的因素(1)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较各种投资方式的收益(回报率)和风险，理性投资。(2)把握四个原则：①既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③要根据自己的实际情况，量力而行。④既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。命题点一投资理财的选择【预测题型：选择题】(2015·全国Ⅱ卷)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是()A．甲公司股票B．乙公司股票C．丙公司股票D．银行理财产品解析：甲公司股票的年收益率为[(54－50)÷50]×100%＝8%，乙公司股票的年收益率为1.2÷20×100%＝6%，丙公司股票的年收益率为1÷20×100%＝5%，某银行理财产品的年收益率为6%，故答案选A。答案：A[训练1](2014·福建卷)从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()理财产品股票债券基金保险投资/万元4628年预期收益/万元0.30.350.20.25A.投票B．债券C．基金D．保险解析：本题考查投资理财的知识。从表格中可知，投资股票4万元，获得回报0.3万元，回报率为7.5%；投资债券6万元，预期收益为0.35元，回报率为5.833%；投资基金2万元，获得回报为0.2万元，回报率为10%；投资保险8万元，获得回报为0.25万元，回报率为3.125%，经过比较可知，投资基金收益最大，故选C项。答案：C命题点二投资收益与风险【预测题型：选择题、主观题】(2016·全国Ⅰ卷)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资安全性，促进资本市场的增长【破题思路】第一步，提取题干中心意思。国务院关于养老基金投资的规定。第二步，把握设问指向。国务院关于养老基金投资的目的。第三步，确定答题知识。投资与融资。第四步，分析题肢。本题考查投资与融资。“可以投资股票、股票基金”说明追求收益，“比重不超过30%”说明考虑到了风险。答案：C[训练2](2016·天津卷)2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5000元，同期二人所在国家的通货膨胀率为7%。这意味着()A．该国的社会总需求小于社会总供给B．民间借