金融学基础

金融学基础国金系—韩蒙蒙石家庄财经职业学院考核方式作业平时成绩考勤5%15%末考成绩闭卷考试80%第一单元货币与货币制度货币的本质与形式1货币制度3货币的职能与作用2第一节货币的本质与形式一、货币的起源二、货币的本质三、货币形式的演变一、货币的起源1.货币的产生商品的价值形式即交换价值经历了四个阶段，表现为四种形式：(一)简单的价值形式(二)扩大的价值形式(三)一般价值形式(四)货币形式货币：商品生产和商品交换的产物。二、货币的本质货币是商品，但货币不是普通的商品，而是固定充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会会关系。(1)货币是一种商品。(2)货币是一般等价物。(3)货币体现一定的社会生产关系。(4)货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。三、货币形式的演变货币形式是以什么货币材料（币材）来充当货币。货币形式主要经历了三个阶段：实物货币代用货币信用货币第二节货币的职能与作用(一)货币的职能(1)价值尺度货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度的职能。价格是商品价值的货币表现。执行价值尺度的货币可以是观念上的货币。例如：一件衣服标价300元、一本书标价20元。(2)流通手段货币在商品交换过程中发挥媒介作用时，执行着流通手段职能。例如：花费5000元购买了一台电脑。流通中所需的货币量(M)取决于三个因素：①待流通的商品数量(Q)；②商品价格(P)；③货币的流通速度(V)。它们之间有如下的关系：M=PQ/V流通手段(3)贮藏手段货币作为社会财富的一般代表当它退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能。货币是一般等价物，它可以购买任何一种商品。(4)支付手段赊账买卖的商业信用是货币支付手段的起源。当货币用来清偿债务、支付赋税、租金、工资时，就执行着支付手段的职能。(5)世界货币当货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时，便执行世界货币的职能。世界货币的职能也是以贵金属为条件的。货币的五种职能，并不是各自孤立的，而是具有内在联系的。每一个职能都是货币作为一般等价物本质的反映。(二)货币的作用商品劳务市场政府财政中央银行商业银行要素市场企业居民缴税财政存款贷款缴税贷款再贷款上缴准备金消费信贷储蓄存款工资消费支出转移支付转移支付社会资金循环图1.货币与经济活动2.货币在宏观经济中的作用（1）货币是提高社会资源配置效率的工具（2）货币是传递信息的重要工具（3）货币是实现宏观调控的工具（1）货币是商品生产的第一推动力和持续推动力（2）货币是实行经济核算的工具（3）货币是实现收入分配的工具3.货币在微观经济中的作用（一）货币制度的构成1.规定货币材料2.规定货币单位3.规定流通中的货币种类4.准备金制度第三节货币制度货币制度又称币制，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通的组织形式。或称作“货币本位制”。1.货币材料的确定货币材料的确定就是国家法律规定用什么物质材料来充当货币，它是整个货币制度的基础。各国所规定的不同的货币金属充当货币材料，就构成了不同的货币本位制度。例如，以黄金充当货币材料，就形成了金本位制；以白银为货币材料，就形成了银本位制；以黄金和白银同时作为货币材料，则形成了金银复本位制。2.货币单位的确定货币单位包括两方面的内容：即规定货币单位名称和货币单位的“值”。货币单位更重要的是币值的确定。在金属货币流通条件下，就是规定每单位货币所包含的货币金属重量和成色。例如：一英镑含成色11/12的金123.7447格令，含纯金112格令3.流通中货币种类的确定货币种类的确定主要是确定主币和辅币名称，以及主币与辅币的进制关系等。主币又叫本位币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法的货币。国家法律规定本位币有无限制的支付能力，不论每次支付的数额多大，收款人都不得拒绝接受或提出其他要求。辅币即辅助货币，是本位币以下的小额货币，专供日常零星交易和找零之用。它通过法律形式与主币建立起固定的兑换比例。主币的特点：(1)自由铸造、自由熔化(2)无限法偿(3)规定磨损公差辅币的特点：（1）不足值（2）不能自由铸造、自由熔化（3）有限法偿我国的主币和辅币我国的辅币：角和分我国的主币：元发行准备制度，是货币发行要以一定的兑换准备金为保证的制度。纸币代替贵金属货币流通时期，为了保证纸币持有人兑换金属货币，世界上许多国家都实行了黄金准备制度，即以黄金作为货币发行和兑换的准备制度。第二次世界大战以后，世界各国的外汇储备，已成为货币发行的最重要的准备。4.货币发行准备制度（二）货币制度的发展货币制度经历了一个不断发展和演变的历史过程。概括地讲，可分为两类：一是金属本位制；二是不兑现的信用货币制度。货币制度银本位制信用货币制度金融货币制度金银复本位制金本位制银币本位制银两本位制平行本位制跛行本位制双本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制图２－５货币制度演变1.银本位制银本位制是指以白银作为本位币材料的货币制度。银本位制经历了银两本位制和银币本位制。到19世纪末期各国纷纷放弃银本位制。各国放弃银本位制的原因主要有：第一，白银价格不稳定；第二，体大值轻，不便于大宗交易；第三，影响国际收支。2.金银复本位制金银复本位制是以金币和银币同时作为本位货币的货币制度。特征：金币和银币同时被确定为主币；金币和银币均可以自由铸造，并且都具有无限法偿能力；辅币和银行券都可以自由兑换为金币或银币；金银都可以自由输出入国境。平行本位制双本位制跛行本位制（1）平行本位制在平行本位制下，金、银货币的交换比率完全由市场上金银的比价自由确定，国家对此不加任何规定。由于商品存在两种价格表现（金价、银价），致使商品价格随着金银价格的变化而出现混乱。（2）双本位制国家依据市场上金银的比价将金银兑换比率用法律条文固定下来，使金币和银币的交换比率不受市场上金银价格波动的影响。由于金银市场定价与国家定价的不一致，导致出现“劣币驱逐良币现象”又被称为“格雷欣法则”。“劣币驱逐良币现象”－－－“格雷欣法则”市场定价政府定价金币银币黄金白银1:31:2兑换兑换铸造溶化银币不断兑换成金币，再将金币不断溶化成黄金，兑换成白银，再铸造成银币，如此循环，最终市场上充斥价值较低的银币，而金币退出流通市场。知识实训“格雷欣法则”的应用金银复本位制是金币和银币被同时法定为本位货币的货币制度，在这种制度下，两种本位币同时流通必然会造成混乱，特别是在双本位制阶段，出现了“劣币驱逐良币”的现象。1792年，美国规定金和银的比价为1:15，即每盎司金价为19.395美元，每盎司银币为1.293美元。若市场比价为1:16，则哪种货币是良币？哪种货币是劣币？哪种货币占据市场？若市场比价为1:14，则哪种货币是良币？哪种货币是劣币？哪种货币将占据市场？具体步骤：(1)金币和银币的市场比价为1:16时：当金和银市场比价为1:16时，金和银的市场比价高于其法定比价（1:15），说明市场上金币对银币的兑换比例高，等量金币可兑换更多银币。因此，金币就成了良币，银币成了劣币，人们会把金币熔铸成金块，拿到市场上按市场价换回更多的白银。结果金币在市场上消失，而银币大量在市场出现。(2)金币和银币的市场比价为1:14时：当金和银市场比价为1:14时，金和银的法定比价高于其市场比价，说明市场上银币对金币的兑换比例高，银币成了良币，金币就成了劣币，其结果是银币收敛，金币充斥市场。（3）跛行本位制金币与银币仍然同时为本位币，并照法定比价同时流通，但金币可以自由铸造而银币则不能自由铸造，实际上银币此时成为辅币。3.金本位制金本位制是以黄金为本位币币材的一种货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。（1）金币本位制特点：①金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。其他金属铸币限制铸造。②辅币和银行券可以自由兑换金币。辅币和银行券按各自面额自由兑换金币，以保证其稳定地按面额进行流通。③黄金可以自由输出入国境。黄金自由输出入国境可保持外汇行市的相对稳定，使世界市场得到统一。④货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。第一次世界大战开始后，由于各国政治经济发展不平衡，多数欠发达国家无力以黄金作为货币在国内流通，同时黄金自由输出入受阻，于是金币本位制被废止了。（2）金块本位制金块本位制指国内不铸造金币，也不流通金币，只发行代表一定重量黄金的纸币或银行券，并且纸币或银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块。特点：1.黄金是名义上的价格标准，流通中没有黄金；2.规定纸币的含金量，纸币具有无限法偿能力；3.黄金集中存储于政府；4.居民可按规定标准以纸币兑换金块。（3）金汇兑本位制金汇兑本位制指国家规定货币单位的含金量，但国内不铸造金币，也不使用金币，并且国内没有或只有部分黄金储备，是同另一个实行金本位制的国家保持货币的固定比价，并在该国存放外汇准备金，通过无限制供应外汇来维持本国币值的稳定。国内流通的是纸币，居民可按法定汇价自由购买外汇，然后用外汇向相联系的国家兑换黄金。1973年布雷顿森林体系解体，标志着金汇兑本位制和金本位制彻底崩溃。4.信用货币制度一国中央银行发行的纸币不再与黄金相联系，也不能再兑换贵金属，纸币的价值独立于黄金的价值，具有无限法偿能力。不兑现的信用货币制度的主要特点是：（1）黄金退出流通，银行券与黄金没有联系。（2）现实经济中的货币都是信用货币。（3）中央银行发行的纸制货币为本位币，并由政府颁布法令，赋予其无限法偿和强制流通的能力。（4）信用货币是通过银行信用渠道进入流通的。（5）国家对货币流通的调节日益加强。习题一、选择题1.不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（）。A.国家流通中的基本通货B.价值储藏C.面值为货币单位的等分D.足值货币2.格雷欣法则起作用于哪一种货币本位制度（）。A.平行本位制B.双本位制C.跛行本位制D.单本位制3.典型的银行券属于（）类型的货币。A.实物货币B.信用货币C.代用货币D.电子货币ABC4.在一国货币制度中，（）是不具有无限法偿能力的货币。A.主币B.本位币C.辅币D.都不是5.如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：15，这时充斥市场的将是（）A.银币B.金币C.金币和银币D.都不是CA第二单元信用信用概述1信用工具3现代信用形式2第一节信用概述一、信用的概念二、信用活动的构成要素三、信用的产生与发展四、信用在现代经济社会中的作用一、信用的概念经济学意义上的信用是社会产品和资金分配与交换的特定形式，是借贷资本运动的方式，是价值的单方面转移。三层含义：（信用特征）1.以信任为基础。2.以让渡商品或货币为内容。3.两个基本特征：还本、付息。信用的特征1、信用以相互信任为基础信用作为一种交易行为和交易方式，必须以交易双方相互信任为条件，如果交易双方相互不信任或出现信任危机，信用关系是不可能发生的，即使发生了，也不可能长久持续下去。2、信用以让渡商品或货币为内容，是价值运动的特殊形式信用关系所引起的价值运动是通过一系列借贷、偿还、支付过程来实现的，信用关系存续期间，信用标的的所有权和使用权是分离的。当信用关系结束时，信用标的的所有权和使用权才统一在原信用提供者手里。信用的特征3、信用是有条件的，即偿还本金和支付利息。信用关系一旦确立，债务人将承担按期还本付息的义务，债权人将拥有按期收回本息的权利。信用的特征4、信用以收益最大化为目标信用关系赖以存在的借贷行为是借贷双方追求收益最大化或成本最小化的结果。信用的特征二、信用活动的构成要素（一）信用主体：参与信用活动的对象，债权人和债务人（二）时间间隔：借贷期限（三）信用工具口头承诺正式的书面凭证信用工具流动化阶段案例分析：近年来，“校园一卡”通在很多大学校园里悄然流行，这小小的“一卡通”使大学生的校园生活变了样。过去，校园购物、食堂就餐、校内看病、机房上机都要交现金；现在只要将卡在POS机上一刷，转瞬间即可结清各种名目的账目。难怪很多大学生们都说：“校园一卡通真爽！”思考：现金消费和刷卡消费有什么不同？怎样才能让刷卡消费更