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第六编保险法参考书目：《保险法》温世扬法律出版社2003年《保险法学-理论与实务》李玉泉高等教育出版社第一章保险法概述第一节保险概述一、保险的概念一般意义上的保险，是指集中分散资金，补偿因自然灾害、意外事故或人身伤亡而造成的损失的方法。广义上的保险包括了国家政府部门经办的社会保险、商事保险公司经营的商事保险和由被保险人集资合办，体现自保互助精神的合作保险。狭义上的保险特指商事保险。二、保险法意义上的保险投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。第二节保险法概述一、保险法的概念广义：保险合同法、保险业法、保险特别法和社会保险法狭义：商事保险法我国保险法包括商事保险法和保险事业法。二、我国的保险立法及其保险法的基本内容（一）我国的保险立法1983年9月1日国务院《财产保险合同条例》1985年3月3日《保险企业管理暂行条例》1995年10月1日施行的《中华人民共和国保险法》2002年10月修订，2003年生效的《保险法》（二）保险法的基本内容保险法概述保险合同总论财产保险和人身保险保险业第三节保险法基本原则一、最大诚实信用原则（一）双方的告知义务（二）投保人的通知义务（三）投保人的保证（四）保险人的禁止反言二、保险利益原则第12条：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益:投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。财产保险：物权人、用益物权人、担保物权人、合法占有人人身保险：本人（投保人）；父母、配偶、子女；其他与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。另外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。三、损失补偿原则补偿的范围：1．保险标的的实际损失2．合理费用3．其他费用：受损标的检验、估价、出售等费用代位权（禁止双重赔偿）：人身保险、财产保险四、近因原则（危险的发生与损失之间有因果关系）近因原则强调在保险合同中保险人仅赔偿由保险人承保的、保险责任范围内的原因所知保险标的的损失。第二章保险合同总论第一节保险合同概述一、保险合同的概念是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。二、保险合同的特征（一）保险合同是诚信合同（二）保险合同是格式条款合同（三）保险合同是射幸合同（四）保险合同是双务有偿合同（五）保险合同是诺成合同三、保险合同的分类（一）按保险标的属性，分为，财产保险合同：是以财产及其有关利益为保险标的的合同。人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。（二）按保险标的价值确定与否，分为，定值保险合同：当事人在订立保险合同时，已确定保险标的的保险价值，并将之明确载明于合同中的保险合同。不定值保险合同：当事人双方在订立合同时，不预先约定保险标的的保险价值，而是在合同中载明，于保险事故发生后，再行估算保险标的的价值以确定其损失的保险合同。（三）按保险金额与保险价值的关系，分为，足额保险合同：保险金额与保险价值相同的保险合同。不足额保险合同：保险金额小于保险价值的保险合同。超额保险合同：保险金额超过保险价值的保险合同。保险金额：保险合同双方当事人约定的，保险人于保险事故发生后应赔偿或给付保险金的最高限额。保险价值：保险标的在某个特定时期和特定地区的市场价额保险标的：作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。（四）按保险标的是否单一，分为，个别保险合同和集合保险合同（五）按是否以同一保险标的、保险利益、保险事故，与数个保险人分别订立几个保险合同为标准，分为，单保险合同：投保人对于同一保险标的、保险利益、保险事故，与一个保险人订立的保险合同。复保险合同：投保人对于同一保险标的、保险利益、保险事故，与两个以上保险人分别订立的几个同类保险合同。第二节保险合同的主体一、保险人二、投保人三、被保险人其财产利益或者人身受保险合同保障，于保险事故发生（或约定期限届满）时，受有损失，从而享有保险金请求权的人。四、受益人也称保险金受领人，是指在人身保险中，由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人。第三节保险合同的订立一、保险合同的成立时间和形式第13条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。（一）合同成立时间：（二）保险合同的形式：二、保险合同无效的原因（一）保险人主体不合格（二）投保人对保险标的无保险利益，未取得被保险人同意（三）投保人违反告知义务（四）保险金额超过保险价值部分、保险人未充分告知条款第四节保险合同的主要内容一、保险合同的基本条款：第19条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人名称和住所；（二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险价值；（七）保险金额；（八）保险费以及支付办法；（九）保险金赔偿或者给付办法；（十）违约责任和争议处理；（十一）订立合同的年、月、日。二、保险合同的特约条款（一）协会条款：（二）保证条款：（三）附加条款：第五节保险合同的履行一、投保人义务的履行（一）缴纳保险费的义务（二）危险增加通知义务（三）出险通知义务（四）出险施救义务（五）重复保险通知义务（六）转移求偿权于保险人并给予配合的义务二、保险人义务的履行（一）赔偿或给付保险金的义务（二）及时签发保险单的义务（三）保密义务三、保险索赔和理赔保险索赔：提出出险通知和索赔请求---提供索赔单证---领取保险赔偿金或保险金保险理赔：立案检验、现场查勘---审核责任---计算、确定并支付保险金---损余处理第六节保险合同的变更、解除和终止一、保险合同的变更第21条在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。（一）主体的变更（二）内容的变更二、保险合同的解除（一）任意解除投保人、保险人第15、16条（二）法定解除1．投保人违反如实告知义务的。2．被保险人或者受益人骗取保险金给付的。3．投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的。4．投保人、被保险人违反维护保险标的安全义务的。5.保险标的危险程度增加的。6.人身保险合同中误报年龄且超过年龄限制的。7.效力中止的人身保险合同逾期未复效的。（三）约定解除三、保险合同的终止终止的事由：1．合同解除2．有效期间届满3．保险人履行全部保险金额4．保险标的灭失或被保险人死亡第三章财产保险合同一、财产保险合同的特征（一）财产保险合同保险标的是财产及其有关利益（二）财产保险合同是典型的补偿性合同（三）财产保险合同中保险人享有代位权（四）财产保险合同是射幸合同二、财产保险的种类以财产或利益性质为标准，（第92条）财产损失保险：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、农业保险。责任保险：产品责任、公众责任、雇主责任、职业责任、展会责任信用保险：商业信用、投资信用和出口信用保证保险：诚实保证和确实保证第四章人身保险合同一、人身保险合同的特征（一）保险标的是人的寿命和身体（二）保险金的定额给付性（三）保险费支付的不可诉性（四）兼具保障、储蓄功能（五）人身保险合同不适用代位追偿第68条“人身保险合同中有关受益人问题”二、人身保险的种类（一）人寿保险（死亡、生存、生死两全等）（二）意外伤害保险（普通、交通事故、旅行意外、职业伤害、团体）（三）健康保险（医疗保险、工资保险、业务所得）第五章保险业法一、保险公司二、保险经营规则三、保险代理和经纪机构四、保险业监督管理机构