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通过60分钟的学习，首先要了解为什么要理财，其次帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。课程目标课程目标投资理财基本概念投资理财目的和基本原则主要投资工具介绍结束语投资理财的概念是。。。投资的基本概念•投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过决策，通过投入一定的资金和资源，以获取未来投资收益的经济行为。•按投资回收期限的长短，投资可分为短期投资和长期投资。•按投资行为的介入程度，投资可分为直接投资和间接投资。•按投资的方向不同，分为对内投资和对外投资。•按投资的目标不同，可分为实业投资和金融投资。•总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。理财的基本概念•理财是指资金的筹措和使用，是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。理财也是对资本金和负债资产的科学合理的运作•通俗的来说，理财就是打理钱财！理财就是赚钱、省钱、花钱之道。•根据理财对象的不同，可分为国家理财、企业理财、家庭（个人）理财。•为什么要做投资理财？保值：避免通货膨胀给资产带来的损失增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加投资理财的根本目的是：进行合理的财务规划！！！个人投资理财的分类生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：是指投资者通过合理安排资金，运用储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及贵金属等投资理财工具对个人家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大：理财自由度越大！被动性收入投资基本原理投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险投资理财四原则一、积少成多的原则。二、合理规划的原则。三、适可而止的原则。四、因人而异的原则。投资者风险偏好的分类投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。投资工具按风险大小分类•１、保本型•２、收入型•３、成长型•４、投机型投资工具组合成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受力高国际流行的“四分法”理财方案银行存款36%传统寿险9%45%30%分红、万能保险10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型20%股票、房地产，期货、现货投资连结保险投机型5%期权收藏品、彩票收益风险投资理财考虑因素所能投资理财的金额家庭现有的财务状况及财务需求金融资产的安全性、流动性及收益性其他（如税率、政策、投资人的水平等）投资计划需要考虑的因素1、投资目标2、宏观经济状况3、金融政策4、投资工具目标现状制定合理的投资计划投资工具简介银行存款债券股票、期货、现货投资基金保险产品不动产选择投资理财工具需考虑的因素：风险程度获利能力可流动性投资期限投资工具1——银行存款指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。安全性好流动性高（变现）风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀定义特征一年期银行存款利率及CPI走势图投资工具2——债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀影响债券投资价值的因素内部因素外部因素债券期限票面利率提前赎回规定利息课税流动性信用等级基础利率市场利率通货膨胀水平外汇汇率风险债券的类型政府债券金融债券公司债券•收益率•风险度•税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税24记账式国债与凭证式国债债权记录方式不同票面利率确定机制不同流通或变现方式不同到期前卖出收益预知程度不同投资工具3——股票25股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高定义特征•股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，•红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利影响股票投资价值的因素内部因素公司净资产盈利水平股利政策股份分割资产重组外部因素宏观经济因素行业因素市场因素定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。股市定理傻瓜投资法：定期定量购买并长期持有！投资工具4——基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势•在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.按是否可增加或赎回划分开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者按组织形态划分公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度按投资目标划分成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的按投资对象划分股票基金债券基金货币基金衍生证券基金•基金的分类内容封闭型基金开放型基金存续期限通常有固定的封闭期随时可向基金管理人赎回发行规模有规模限制没有规模限制转让方式存续期内不能赎回，只能在证券市场上出售给第三者可在首次发行结束一段时间后，提出赎回申请。价格计算标准受市场供求关系影响，并不必然反映公司净资产。取决于基金单位净值的大小。投资策略基金单位数不变，资本不会减少，宜长期投资。为应付投资者赎回兑现，必须保持一定的资产流动性。开放式基金和封闭式基金的区别收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投资原则房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；缺点：风险不可控，流动性低，变现性差，所需资金较多；风险水准：总体而言，较高。投资工具5——房地产投资工具6——分红保险34保本有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。定义特征投资工具7——贵金属投资投资小保证金，以小博大资金利用率高T+0每天22小时交易多空双向变现灵活无庄家，国际大盘贵金属投资分为实物投资和电子盘交易投资（一般无实物）。实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也是一种避险手段，以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用较小的成本套取较大的回报。定义特征小结－投资资产配置图36获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券贵金属、基金、外汇、房产、置业、风投期权一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财！谢谢大家