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中国民生银行创新金融服务及产品介绍目录一、民生银行简介二、创新金融服务产品介绍三、其他金融服务产品四、团队介绍五、结束语我们的银行•中国民生银行是1996年1月12日成立的全国性股份制商业银行，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。•16年来，中国民生银行业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。截止2011年末，民生银行资产规模已超过2万亿元，已经成功跻身国际化大中型银行之列。•2009年10月，中国民生银行香港联交所成功上市，成为A股、H股双上市企业。今后民生银行将“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”作为新的战略发展定位。战略定位成为中小企业的金融管家!基于企业生命发展周期的伙伴合作基于企业发展战略的融资顾问服务融资+投资+顾问：（1）提供融资、投资和顾问的一体化综合金融服务.（2）集成其他金融机构、非金融机构和社会投资人资源。金融管家服务介绍荣获由《金融时报》社联合中国社科院金融研究所主办的2011中国金融机构金牌榜“金龙奖”中的“2011中国中小企业金融服务十佳机构”、“年度最具创新力银行”两项大奖；战略方向——致力服务中小企业5我们不是最大的银行，但一定是最用心的银行！目录一、民生银行简介二、创新金融服务产品介绍三、其他金融服务产品四、团队介绍五、结束语创新金融服务融资产品•信用贷•组合贷信用贷1-齐心贷产品定义“齐心贷”业务，是指我行在综合考虑企业未来发展前景、企业自然人股东和（或）高管个人资产实力等因素的基础上，以企业自然人股东和（或）高管个人连带责任保证为核心担保方式，向授信申请人发放的短期融资业务。高科技企业、新兴行业、主营业务突出，近几年销售呈现快速发展一般不超过1000万；企业准入条件授信额度产品特点齐心贷无需抵押、无需担保、额度循环！9信用贷1—齐心贷“颠覆传统担保方式的创新产品”产品要素要素考察要点准入标准企业准入要素1、企业综合发展实力1、行业2、资质3、市场1、“三高六新”；重点支持符合国家及北京十二五发展规划的行业，包括新能源、节能环保、新材料、新医药、信息产业等战略性新兴产业。2、持有高新技术企业资质证书（有效期内），信用评级BB级以上客户,其中优先支持中关村企业信用促进会会员及瞪羚企业。3、主营业务突出，过去两年销售收入有较大增长2、自然人股东和（或）高管个人实力1、荣誉及资质2、研发实力3、个人资产实力1拥有行业领先的专利技术的研发实力2拥有较雄厚的个人资产实力3拥有较为丰富的行业经验授信要素1、授信额度不超过授信申请人流动资金贷款需求测算额；2、以实际控制人+其他自然人股东和（或）高管保证为核心担保的，最高不超过1000万。风险控制要素股权结构合理，团队稳定，主营突出。产品要素公司背景：A公司成立于2000年,是从事高科技电子类产品设计与制造服务(ODM/EMS)的民营高新技术的企业，主要客户为国内外电子产品生产商。目前资产规模约3000万元，年销售收入约3500万元。未完成股改，但有上市打算。企业商业模式成熟，经营稳健，企业采用赊销形势，下游账期较长，随着业务扩大，流动资金出现缺口。特色案例一11生产车间物料管理融资背景：由于企业无抵押物，传统银行贷款无法满足需求。应收账款较为琐碎，若采用应收账款质押/保理模式操作复杂，使企业获得银行贷款难度较大。银行调研：企业近几年销售规模稳步扩大，平均每年递增；同时企业实际控制人从业时间长，经验丰富，个人资产雄厚，且感觉其为人正直可靠。融资方案：结合企业今年新增销售合同及整体资金缺口情况，我行给予企业信用授信额度400万元，支持企业扩大规模。12特色案例一信用贷2—投联贷产品定义“投联贷”业务，是指中国民生银行对于合作名单范围内的投资机构（PE）拟投或已投的企业，在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上，以信用的方式，向授信申请人发放的融资业务。产品设计思路合作模式1、综合金融平台为企业和PE搭建股权融资的金融服务平台先投后贷、先贷后投，投资资金到位前的阶段性融资。2、对企业综合判断借鉴PE对客户的专业判断3、客户结构转型与客户为企业引荐PE增加融资渠道成长的需要产品要素•合作模式•产品模式•产品模式项下补充准入标准•产品模式项下补充管理规定•先投后贷•1、信用模式，构建双方合作的金融服务平台•１、ＰＥ对企业已完成股权投资，且股权已完成登记；•2、企业总资产不低于5000万元。•3、以实际控制人个人连带责任保证为主要担保措施的业务模式。•1、授信敞口额度不超过PE实际投资额的20%，且最高不超过1000万元。•先贷后投•1、符合我行信用类贷款准入要求的企业。•2、管理团队稳定，股权结构明晰。•3、在债权融资期间，企业需将主要结算业务移至我行，以保障我行为PE投资机构提供数据的真实性。•4、通过PE认可并进行投资的企业需将我行帐户作为PE资金的监管账户•投资资金到位前的短期融资。•1、企业已经与PE签订投资协议。案例名称：B公司•担保模式：投联贷（先投后贷）：实际控制人个人无限连带责任保证担保•企业简介：公司自2000年成立，到2011年销售规模为5000万。企业拥有自主开发的软件著作权，主要提供信息资源管理和知识应用管理系统的专业软件开发商。自成立以来致力于档案信息化建设工作，产品及服务在行业内具有相对垄断性，并且于2011年9月获得著名PE昆吾九鼎3000万人民币的风险投资。•合作模式：2012年三月给予公司信用额度人民币800万元，先期使用额度500万，由实际控制人个人无限连带责任保证担保。十个工作日完成全流程操作，实现房款。特色案例15不动产抵押实际控制人无限连带责任第三方担保商标权质押股权质押应收账款质押知识产权质押“1+N”超额抵押率100%-150%担保灵活“针对您对贷款额度要求较高的需求”组合贷16组合贷特色案例•案例名称：C公司•担保模式：组合贷：房产抵押+实际控制人个人无限连带责任保证担保•企业简介：该企业是一家先进测试仪器的生产制造商，公司自2006年成立到2010年销售规模为3000万。企业拥有自主研发的专利产品，经营模式较为创新，市场发展潜力较大。•合作模式：2011年给予公司信用额度人民币300万元，2011年底企业重新提出扩大额度申请，最终给予公司综合授信额度人民币800万元，担保方式为组合贷。抵押物为实际控制人自有房产，经我部准入评估机构的评估，该房产评估价值550万。抵押率147%目录一、民生银行简介二、创新金融服务产品介绍三、其他金融服务产品四、团队介绍五、结束语其他金融服务产品•开户免手续费•代发工资免手续费•企业高管个人高端授信•企业员工ID信用卡•流动利（存款产品）•民生贵宾卡（机场贵宾通道，高尔夫畅打，免费体检，道路救援）流动利产品•流动利B•流动利C•支持币种•人民币及外币•只限于人民币•客户收益•享受7天通知存款利率，复利记息•享受1天、7天通知存款或3个月、6个月、1年定期多档次存款利率，系统自动配置•适用客户•适于整体资金变动比较频繁的客户•适于资金流动不可预测，能有一定资金留存的客户•最低留存金额及起存金额•最低留存余额：50万人民币（或等值外币）•中小企业授信客户留存余额达到授信金额的50%•账户•多类账户（一般结算户，保证金账户，募集资金帐户）•流动性•活期目录一、民生银行简介二、创新金融服务产品介绍三、其他金融服务产品四、团队介绍五、结束语特色金融服务团队—民生银行北京管理部中小企业直营团队•中国民生银行北京管理部成立的第一批分行直属的中小业务直营机构,本着“专营、专业”的服务理念，团队提供从产品设计、风险调研到业务操作全流程的专业服务。分行直属的中小企业直营机构•中小企业直营团队成为科技型企业专项贷款执行机构，在此平台上的贷款将可根据其业务品种享受管委会、信促会提供相应的贴息政策。•开辟高科技型中小企业绿色审批通道。科技型企业贷款执行专业机构•团队业务开发特色。•具备丰富的中小企业市场实操和产品创新经验。科技型企业创新业务的主办机构目录一、民生银行简介二、创新金融服务产品介绍三、其他金融服务产品四、团队介绍五、结束语结束语中国民生银行愿成为帮助您实现战略发展目标的忠实伙伴。