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•1第五章跨境电子商务支付•2第一节跨境电商支付概述一、跨境电子商务支付发展概况我国跨境网上支付的规模将持续增长跨境电商支付将成为企业新的盈利点境外购物网站的扩张将加速网络支付发展支付产品将依托自身优势不断创新•3二、跨境电子商务支付相关概念1.跨境支付（Cross-borderPayment）指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国和跨地区转移的行为。2.跨境电子支付也称为跨境互联网支付，是指为不同国别的交易双方提供基于互联网的在线支付服务。3.跨境网络消费网民指通过境内跨境电商网站(如淘宝全球购、易趣等)，或者境外网站（Amazon、eBay、macys等）进行过网络消费活动的网民群体。•4第二节跨境电子商务与传统贸易支付对比一、跨境电子商务支付发生的变化1.跨境电子商务与传统国际贸易的区别(1)交易的无纸化和虚拟性(2)直接面对消费者，物流方式以快递为主(3)第三方支付机构参与结算过程•5第二节跨境电子商务与传统贸易支付对比2.外汇管理新挑战(1)交易的无纸化和虚拟性带来单证审核困难(2)缺乏与资金流相匹配的报关信息(3)银行无法直接进行真实性审核(4)支付机构相关外汇业务资格急需明确•6第二节跨境电子商务与传统贸易支付对比3.解决方案案例广州银顺通网络公司是从事互联网金融的专业公司，银顺通网络的产品是银顺通，为符合条件的境内外企业提供以货物类贸易或服务类贸易为背景的境内对境外或境外对境内的人民币跨境支付结算服务。•7第二节跨境电子商务与传统贸易支付对比银顺通服务平台是跨境支付、跨境代收为一体的跨境支付结算服务平台（货币兑换）全面解决跨境结算三大难题1.解决跨境结汇流程烦琐的难题2.解决办理国际业务的银行网点不足的难题3.解决跨境支付额度限制的难题，是中小企业、境外公司跨境结算的最佳选择。•8第二节跨境电子商务与传统贸易支付对比二、跨境网络支付的活动及其原理分为三个层次1.境内持卡人的境外网站支付，也称购汇支付。2.境外持卡人的境内网站支付，也称收汇支付。3.境外持卡人的境外网站支付。•9。二、跨境网络支付的活动及其原理1.境外收单的业务流程（1）境内用户在境外网站购买商品和服务。境内用户通过国际性的电子商务信息平台购买境外商品和服务，支付机构集中代用户购汇结算给境外商户。支付机构为境内用户提供的代付服务通常称为境外收单业务。•10。二、跨境网络支付的活动及其原理1.境外收单的业务流程(2)境内商户通过互联网向境外销售商品和服务。境内商户通过国际性的电子商务信息平台联系境外的买家并出售商品，支付机构集中代境内商户收汇，并根据境内商户的结算币种，向其支付外汇或代理结汇并支付人民币，物流则交给国际性快递公司完成。支付机构为境内商户提供的代收服务通常称为外卡支付业务。•11跨境支付流程图。•122、汇款业务流程（1）依靠境内外第三方支付工具收款结汇流入。（2）通过汇款到国内银行，以集中结汇或居民个人名义拆分结汇流入。•13三、跨境网络支付技术类别（一）平台安全技术（二）数据传输技术（三）跨境电子支付认证•14第三节跨境电商支付的结算方式跨境电子支付业务涉及资金结售汇与收付汇。主要有跨境支付购汇方式（含第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国内银行购汇汇出等）、跨境收入结汇方式（含第三方收结汇、通过国内银行汇款，以结汇或个人名义拆分结汇流入等）。常见的跨境电商支付结算方式有银行卡支付和第三方工具支付。•15第三节跨境电商支付的结算方式在境内，网上支付工具类型较多，从消费者的总体使用习惯来看，以第三方支付、网银、货到付款为主，还有银行汇款、邮局转账等方式作为补充，交易资金来源主要是境内发行的银联卡。在境外，使用银行卡组织提供的支付工具进行网上支付约占七成，境外第三方支付居次要位置，交易资金来源主要是银行卡组织的信用卡和签名借记卡。•16第三节跨境电商支付的结算方式一、银行卡跨境网上支付（一）银行卡跨境网上支付模式及现状跨境交易的网上支付的快速增长：一方面由于网上支付领域的迅速扩大，已逐步渗透到保险、航空、理财等资金流通量较高的消费行业，另一方面，随着互联网消费市场的培养，使得互联网支付使用者的数量激增。•172009年底我国网上支付用户规模•18第三节跨境电商支付的结算方式全球主流互联网支付模式有四种：银行卡组织模式第三方网关模式网银支付模式直接借记模式•19第三节跨境电商支付的结算方式（二）银行卡组织支付模式在我国的发展传统的“卡不出现”（CardNotPresent）业务，如互联网渠道的MOTO交易，可以视为传统支付方式向互联网渠道的自然延伸，占据早期银行卡互联网支付的主导地位。但是据银行卡组织的统计数据，在当时的银行卡互联网交易中，84%有争议的网上交易是由于持卡人否认造成的。•20第三节跨境电商支付的结算方式（二）银行卡组织支付模式在我国的发展2001年•VISA提出3DSecure，推出VBV2001-2006•万事达卡、JCB推出SecureCode和J-Secure2003年•万事达卡率先在中国大陆开展SecureCode业务2008年•VISA推出一种带有密码键盘和显示屏的信用卡，万事达也开始提供基于芯片和密码的网上交易•21第三节跨境电商支付的结算方式（三）银行卡跨境网上支付的特点1.消费者群体的构成及特点第三节跨境电商支付的结算方式•222.消费者跨境网上支付的银行卡使用情况•23第三节跨境电商支付的结算方式2005年4月，支付宝与VISA达成战略合作协议，成为中国首家正式推出“VBV”的网上支付平台。2007年8月，支付宝在香港正式宣布联合中国银行全面拓展海外业务。第三方跨境网上支付——以支付宝为例•24第三节跨境电商支付的结算方式2009年，支付宝与中国银行再次进行深度合作，推出境外收单业务，中国银行作为支付宝境外业务的代理行，为用户提供购汇、换汇等服务。目前，支付宝用户已可在二十多个国家和地区数百家商铺直接支付人民币购买国外商品，海外购物网站遍及港台、日韩、美国、澳大利亚、意大利和英国等地区和国家。第三方跨境网上支付——以支付宝为例•25第三节跨境电商支付的结算方式（一）第三方跨境网上支付发展的背景1．跨境电子商务的发展催生了第三方跨境网上支付发展2．对外结算方式的固有缺陷呼吁第三方跨境网上支付发展3．第三方网上支付的独特优势促进了其跨境发展①使用方便。②费用低廉。③降低诚信风险。④代理购汇。•26第三节跨境电商支付的结算方式（二）第三方跨境网上支付在我国的发展1.第三方跨境网上支付发展迅速从2009年的交易规模来看，支付宝稳坐半壁江山，其它众多第三方瓜分剩余市场份额•272009年中国第三方网上支付企业支付规模市场份额。•28第三节跨境电商支付的结算方式2.跨境第三方支付案例——支付宝（1）支付宝的支付流程支付宝的运行流程是：买卖双方在网上达成交易合意之后，买方向支付宝发出支付命令，支付宝从买方账户中扣除货款并转移到自己的虚拟账户中代为保管，支付宝向卖方发出货款已收妥可以发货的通知，卖家在收到支付宝货款收妥的通知后发出货物。待买家收到货物并确认后，向支付宝发出支付指令，该款项划到卖家支付宝账户。•29第三节跨境电商支付的结算方式2.跨境第三方支付案例——支付宝（2）支付宝进军国际支付领域基于支付宝的独特优势，支付宝正积极把在国内贸易中的营运模式运用到国际贸易结算中，将触角延伸到跨境电子支付领域。•30第三节跨境电商支付的结算方式支付宝的安全性表现在：①“支付宝账户”对用户实行双重身份认证。②“支付宝账户”为用户提供两个密码和双重保障服务。•31第三节跨境电商支付的结算方式（三）第三方跨境网上支付的问题与完善构想1．第三方支付跨境服务中的问题（1）易出现交易不真实现象。（2）存在法律监管真空2．完善第三方跨境网上支付服务的构想（1）建立健全第三方支付企业的自律机制。（2）加快第三方支付企业跨境服务立法进程。•32第四节跨境电商支付的监管在风险可控的基础上，促进贸易便利化先试点后推广，积极推动跨境第三方支付行业发展将跨境电子商务外汇收支纳入经常项目外汇管理范畴通过“三流合一”的信用分类监管模式，构建全方位监管体系具体措施•33。谢谢！