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人身保险主讲沈治中第一章人身保险概述本章结构第一节人身保险的界定第二节人身保险的原理第三节人身保险的基本原则第四节人身保险的功能第一节人身保险的界定一、人身保险的概念特征二、人身保险与社会保险三、人身保险与储蓄一、人身保险的概念与特征1、人身保险的概念是以人的生命或身体为保险标的的保险。当被保险人死亡、伤残或疾病时，保险人给付保险金。----人身风险1、人身保险是一种定额保险。2、人身保险是一种给付性的保险。3、人身保险只要求投保时具有可保利益。4、人身保险具有长期性。2、人身保险的特征二、人身保险与社会保险区别保险方式不同承担的主体不同保费缴纳不同保险内容不同覆盖面不同三、人身保险与储蓄1、储蓄是自救。保险是互救。2、资金的使用权和所有权转移不同。3、价格基础不同。第二节人身保险的原理一、损失分担把众多面临风险的人集中起来，对造成的损失实行分担的原则。二、人身保险的同质性。三、大数法则第三节人身保险的基本原则一、诚信原则二、可保利益原则一、最大诚信原则（一）最大诚信原则的主要内容告知无限告知询问回答告知保证明示保证默示保证（二）违反最大诚信原则的法律后果1、故意行为，保险人有权解除合同。2、过失行为，保险人不负保险责任，但退还保费（三）弃权与禁止反言二、可保利益原则可保利益概念投保人对保险标的所具有的法律意义上经济利益关系和利害关系可保利益原则的内容人身保险，保险利益原则要求投保人签订保险合同时，必须对被保险人（标的）具有可保利益。财产保险，要求投保人在发生保险事故是，对保险标的具有保险利益。意义（1）规定保险保障的最高限度（2）防止道德风险的发生（3）防止赌博行为的发生人身保险的可保利利益1、本人；2、配偶、子女、父母；3、与投保人有抚养、赡养关系的家庭成员、近亲属；4、被保险人同意；5、雇佣关系。第四节人身保险的功能与作用一、功能分散风险的功能保障功能储蓄的功能投资的功能社会管理的功能二、作用1、对个人、企业的作用经济保障，减少损失。投资税收减免2、对社会有助于社会的稳定。有助于社会就业。有助于社会老龄化。无限告知询问告知无限告知与保险标的的危险状况有关的所有重要事实都应告知。询问告知针对保险人询问的问题如实告知。