2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(五)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（五）单项选择题1.中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（）。A.金融理财师证书B.理财规划师证书C.银行业专业人员职业资格财富管理师证书D.注册金融策划师【正确答案】A【答案解析】国内多年来就有中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的金融理财师（CFP/AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP)证书。参见教材P18。2.（）的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。A.国际理财规划师协会B.国际货币组织C.世界银行D.国际开发银行【正确答案】A【答案解析】1969年，国际理财规划师协会（IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。参见教材P8。3.私人银行业务的服务对象主要是（）。A.储户B.基础客户C.所有银行客户D.高净值客户【正确答案】D【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。参见教材P4。4.（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A.私人银行业务（服务）会计人的网上家园B.理财顾问服务C.综合理财服务D.财富管理业务（服务）【正确答案】C【答案解析】本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。参见教材P4。5.（）制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【正确答案】B【答案解析】商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。参见教材P3。6.（）认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。A.国际理财规划师协会B.美国注册理财规划师协会C.美国注册理财规划师标准委员会D.国际金融协会【正确答案】C【答案解析】美国注册理财规划师标准委员会认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。参见教材P2。7.美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.6B.9C.24D.36会计人的网上家园【正确答案】C【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。参见教材P70。8.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.5000B.10000C.30000D.50000【正确答案】B【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。参见教材P71。9.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.1家B.2家C.3家D.5家【正确答案】C【答案解析】本题考查保险兼业代理关系管理及业务范围。商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。参见教材P62。10.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A.10人B.20人C.30人D.50人【正确答案】C会计人的网上家园【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参见教材P56。11.个人独资企业解散，投资人自行清算的，债权人应当在接到通知之日起（）内，未接到通知的应当在公告之日起（）内，向投资人申报其债权。A.十五日；三十日B.三十日；六十日C.十日；三十日D.十五日；六十日【正确答案】B【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。参见教材P47。12.根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是（）。A.交通运输工具B.建设用地使用权C.建筑物和其他土地附着物D.土地所有权【正确答案】D【答案解析】本题考查不得抵押的财产。《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。参见教材P42。13.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式会计人的网上家园【正确答案】B【答案解析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。参见教材P38。14.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【正确答案】B【答案解析】本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。参见教材P39。15.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【正确答案】D【答案解析】本题考查代理的法律责任。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。参见教材P36。16.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人【正确答案】D【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。会计人的网上家园17.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约【正确答案】A【答案解析】本题考查民事代理制度。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。参见教材P35。18.（）是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。A.法律意识B.经济形态C.物质基础D.情感智力【正确答案】A【答案解析】本题考查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。参见教材P32。19.北美洲最活跃的外汇市场是（）。A.苏黎世B.伦敦C.纽约D.法兰克福【正确答案】C【答案解析】本题考查外汇市场。伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。参见教材P103。20.在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金，该比例通常是（）。A.1%～3%B.3%～10%C.5%～10%D.10%～20%会计人的网上家园【正确答案】C【答案解析】本题考查金融衍生品市场。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%～10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。参见教材P101。21.关于各种债券的利率比较，正确的是（）。A.金融债券高于企业债券高于政府债券B.政府债券高于金融债券高于企业债券C.企业债券高于政府债券高于金融债券D.企业债券高于金融债券高于政府债券【正确答案】D【答案解析】本题考查债券市场。在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，相同期限债券的利率略比国债等政府债券要高。由企业发行的企业债券，利率水平又比金融债券要高一些，并且有部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。参见教材P93。22.在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券是（）。A.贴现债券B.附息债券C.零息债券D.一次还本付息债券【正确答案】A【答案解析】本题考查债券市场。贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。参见教材P90。23.在我国金融债券主要由（）发行。A.国家开发银行B.中央银行C.商业银行D.非银行金融机构【正确答案】A【答案解析】本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。参见教材P90。24.货币市场具有（）特征。会计人的网上家园A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【正确答案】B【答案解析】本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。参见教材P87。25.间接融资同直接融资比较，其突出特点是（）。A.双向性B.分散性C.自主性D.比较灵活【正确答案】D【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。参见教材P85。26.资本市场的特点不包括（）。A.风险小B.收益高C.期限长D.流动性差【正确答案】A【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。资本市场的期限较长，所以选项A不正确。参见教材P83。27.进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场是（）。A.发行市场B.流通市场C.一级市场D.初级金融市场【正确答案】B【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。参见教材P82。会计人的网上家园28.将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，这体现了金融市场的（）。A.交易功能B.财富投资和避险功能C.优化资源配置功能D.反映经济运行的功能【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场功能。金融市场的优化资源配置功能体现在：金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。参见教材P80。29.下列属于金融市场中交易中介的是（）。A.会计师事务所B.证券评级机构C.投资顾问咨询公司D.证券交易所【正确答案】D【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司属于交易中介。参见教材P76。30.在各国的金融市场上，最大的资