2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(一)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案（一）单项选择题1.（）可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A.公司贷款B.担保贷款C.个人贷款D.信用贷款【正确答案】C【答案解析】本题考查个人贷款的意义。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的就是贷款发放过于集中。个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。参见教材P2。2.与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是（）。A.贷款便利B.还款方式灵活C.贷款品种多、用途广D.低资本消耗【正确答案】D【答案解析】本题考查个人贷款的特征。与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。参见教材P3。3.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.委托性住房公积金贷款【正确答案】D【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。参见教材P5-6。4.根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为（）。A.个人抵押贷款和个人信用贷款B.个人消费类贷款和个人经营类贷款C.个人质押贷款和个人保证贷款会计人的网上家园D.公司贷款和个人贷款【正确答案】B【答案解析】本题考查个人贷款产品的种类。根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。参见教材P5。5.中国银行的个人投资经营贷款属于（）。A.个人商用房贷款B.个人经营贷款C.农户贷款D.个人住房贷款【正确答案】B【答案解析】本题考查个人经营贷款。个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，比如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。参见教材P8。6.一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行（）。A.分段计息B.浮动利率C.法定利率D.合同利率【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款利率。一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行合同利率。参见教材P12。7.个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.10B.20C.30D.50【正确答案】C【答案解析】本题考查贷款期限。个人住房贷款的期限最长可达30年。参见教材P12。8.自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是（）。A.到期一次还本付息法B.组合还款法会计人的网上家园C.等额累进还款法D.等比累进还款法【正确答案】B【答案解析】本题考查组合还款法。自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是组合还款法。参见教材P15。9.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额称为（）。A.贷款金额B.贷款价格C.贷款限额D.贷款额度【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款额度的概念。贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。参见教材P16。10.要求效率高，办理时间短，手续简便，这是（）的特点。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人保证贷款【正确答案】B【答案解析】本题考查个人质押贷款的特点。时间段、周转快：个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。参见教材P9。11.被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷，这是（）的特点。A.个人担保贷款B.个人信用贷款C.个人单笔贷款D.个人抵押贷款【正确答案】C【答案解析】本题考查个人单笔贷款的特点。个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。参见教材P10。12.因为缺少相应监管政策、政策内容不明确及政策导向发生明显变化产生的风险是（）。A.政策风险会计人的网上家园B.法律风险C.行业风险D.信用风险【正确答案】A【答案解析】本题考查互联网个人贷款风险管理。政策风险主要指因为缺少相应监管政策、政策内容不明确及政策导向发生明显变化产生的风险。13.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，T表示（）。A.优势B.劣势C.机遇D.威胁【正确答案】D【答案解析】本题考查银行市场环境分析的基本方法。银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。参见教材P37。14.银行市场细分的基础是（）。A.每个细分市场的差别很明显B.细分市场的营销成本经济C.细分市场可进入D.细分变量可衡量【正确答案】D【答案解析】本题考查市场细分的原则。可衡量性原则，是指银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。参见教材P38。15.（）是指所选定的细分市场营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图的、可以盈利的。A.效率性原则B.经济性原则C.可进入性原则D.差异性原则【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】本题考查市场细分的原则。经济性原则是指所选定的细分市场营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图的、可以盈利的。参见教材P39。16.银行个人贷款产品定位的第一步是（）。A.识别重要属性B.制作定位图C.执行定位D.定位选择【正确答案】A【答案解析】本题考查银行市场定位的步骤。银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。个人贷款产品定位的第一步——识别重要属性。参见教材P42。17.刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式是（）。A.补缺式定位B.赶超式定位C.追随式定位D.主导式定位【正确答案】C【答案解析】本题考查市场定位的选择。追随式定位：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。参见教材P44。18.二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的（）的关系。A.委托人与受托人B.委托人与代理人C.代理人与被代理人D.监督人与被监督人【正确答案】C【答案解析】本题考查个人住房贷款合作单位定位。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。参见教材P46。会计人的网上家园19.市级分行是（）。A.总行B.支行C.一级分行D.二级分行【正确答案】D【答案解析】本题考查银行内部分工和架构。二级分行是市级分行，如山东即墨分行，所辖业务范围比支行光，权限比支行高。参见教材P53。20.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织最为有效。A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型【正确答案】A【答案解析】本题考查银行营销的职能型组织模式。当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取这种组织形式最为有效。参见教材P56。21.银行营销的基础理论是（）。A.产品策略和定价策略B.核心概念和营销观念C.市场选择和市场定位D.营销计划和营销组织【正确答案】B【答案解析】本题考查银行营销管理的框架。银行营销的基础理论是核心概念和营销观念，说明银行营销首先要理解该理论，并加以应用。参见教材P57。22.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）策略可能就是它唯一可行的选择。A.差异化B.专业化C.情感营销D.大众营销【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】本题考查银行营销的专业化策略。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。参见教材P61。23.对个人贷款进行调查的主要途径和方法是（）。A.间接调查B.实地调查C.电话查问D.信息咨询【正确答案】B【答案解析】本题考查贷前调查。个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。参见教材P65。24.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【正确答案】B【答案解析】本题考查贷后检查的内容。对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P76。25.采用（）支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A.贷款人自主B.贷款人受托C.借款人自主D.借款人受托【正确答案】B【答案解析】本题考查贷款支付。采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。参见教材P74。26.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）信贷人员完成。A.一名B.两名C.三名会计人的网上家园D.五名【正确答案】B【答案解析】本题考查贷款的签约内容。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。参见教材P71。27.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【正确答案】B【答案解析】对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P61。28.贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请。A.书面或口头B.书面和口头C.口头D.书面【正确答案】D【答案解析】贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。参见教材P50。29.如果法人保证人在（）年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。A.2B.3C.4D.5【正确答案】B【答案解析】保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P52。30.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度（）。A.10%B.20%会计人的网上家园C.30%D.50%【正确答案】B【答案解析】对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P61。31.贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请。A.书面或口头B.书面和口头C.口头D.书面【正确答案】D【答案解析】贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。参见教材P50。32.如果法人保证人在（）年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。A.2B.3C.4D.5【正确答案】B【答案解析】保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P52。33.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【正确答案】B【答案解析】对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P61。34.贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请。A.书面或口头会计人的网上家园B.书面和口头C.口头D.书面【正确答案】D【答案解析】贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。参见教材P50。35.如果法人保证人在（）年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。A.2B.3C.4D.5【正确答案】B【答案解析】保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P52。36.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度（）