2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(三)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（三）单项选择题1.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（）。A.债券回购B.公开市场业务C.存款保险制度D.短期流动性调节工具【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策工具。公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。参见教材P3。2.中期借贷便利采取（）方式发放。A.抵押B.质押C.留置D.保证【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利采取质押方式发放。参见教材P4。3.新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利以抵押方式发放。参见教材P4。4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（）。会计人的网上家园A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.基本存款准备金【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。5.中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（）。A.超额存款准备金利率B.再贷款利率C.再贴现利率D.存款准备金利率【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。6.为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策指的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【正确答案】B【答案解析】本题考查产业政策。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。7.金融市场是以（）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。A.货币B.金融工具C.有形商品D.无形商品【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】本题考查金融市场。金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。8.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为（）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【正确答案】B【答案解析】本题考查金融市场。根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为现货市场和期货市场。9.借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.经济调节C.反映经济运行D.交易及定价【正确答案】D【答案解析】本题考查金融市场。交易及定价功能：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。10.能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【正确答案】A【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。11.货币的本质特征是（）。会计人的网上家园A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品B.货币是使用价值和价值的统一体C.货币具有价值尺度的功能D.货币由国家统一发行【正确答案】A【答案解析】本题考查金融工具。货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。12.《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。A.货币监理署B.联邦存款保险公司C.美联储D.金融消费者保护局【正确答案】A【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。13.英国（）是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。A.金融服务局B.金融行为管理局C.审慎监管局D.金融政策委员会【正确答案】C【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。14.根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（）。A.（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%B.（一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（核心一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%D.（总资本－一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【正确答案】A会计人的网上家园【答案解析】本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。15.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低（）。A.4%B.5%C.6%D.8%【正确答案】A【答案解析】本题考查资本充足。《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低4%。16.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【正确答案】A【答案解析】本题考查信用风险。监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。17.根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于（）。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【正确答案】D【答案解析】本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。18.中国人民银行的职能中，（）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险会计人的网上家园C.维护金融稳定D.吸收存款，发放贷款【正确答案】A【答案解析】本题考查《中国人民银行法》。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。19.根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。A.中国银监会B.中国人民银行C.政策性银行D.国务院财政部【正确答案】B【答案解析】本题考查《商业银行法》。根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。20.中国银行业协会的最高权力机构为（）。A.民政部B.常务理事会C.理事会D.会员大会【正确答案】D【答案解析】本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。21.整存零取的起存金额是（）元。A.50B.5C.1000D.5000【正确答案】C【答案解析】本题考查个人存款业务。整存零取的起存金额是1000元。22.（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。会计人的网上家园A.单位定期存款B.单位通知存款C.单位协定存款D.保证金存款【正确答案】D【答案解析】本题考查单位存款业务。保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。23.下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。A.发债资金的用途通常有特别限制B.发行的金融债券数量少、时间集中C.发行方式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批【正确答案】B【答案解析】本题考查金融债券发行。B选项错误，中国金融债券发行的金融债券数量大、时间集中、期次少。24.现代金融理论的三大支柱不包括（）。A.金融风险B.时间价值C.资产定价D.风险管理【正确答案】A【答案解析】本题考查全面风险管理概述。时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。25.2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.政治风险【正确答案】C【答案解析】本题考查信用风险。投资组合不仅会因为交易对手的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，2007年爆发的次贷危机就充分说明了这一点。会计人的网上家园26.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.国家风险【正确答案】A【答案解析】本题考查市场风险的定义。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。27.经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.国家风险【正确答案】D【答案解析】本题考查国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。28.2009年11月迪拜主权债务危机属于（）。A.政治风险B.经济风险C.市场风险D.社会风险【正确答案】B【答案解析】本题考查经济风险。经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例如2009年11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。29.商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A.信用风险B.声誉风险会计人的网上家园C.市场风险D.国家风险【正确答案】B【答案解析】本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。30.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。A.监管风险B.违规风险C.战略风险D.市场风险【正确答案】C【答案解析】本题考查市场风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。31.（）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。A.自我对冲B.市场对冲C.风险分散D.风险转移【正确答案】B【答案解析】本题考查市场对冲。市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。32.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择是指（）。A.风险分散B.风险规避C.风险转移D.风险补偿【正确答案】D会计人的网上家园【答案解析】本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。33.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.8%B.10%C.15%D.20%【正确答案】B【答案解析】本题考查信用风险控制。我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。34.商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用，这体现了信用风险缓释的（）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【正