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AFP资格认证考试考前串讲版权所有©理财教育网保留所有权利1CFPTM资格认证制度2版权所有©理财教育网保留所有权利声明本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员发问较多的问题，不涵盖所有考试范围。AFP资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。3版权所有©理财教育网保留所有权利主要内容4E认证要求职业道德准则执业操作准则纪律处分办法CFP商标使用规范4版权所有©理财教育网保留所有权利4E认证-教育Education是资格认证的第一步教育时间： 共240小时 AFP资格认证教育108小时 CFP资格认证教育132小时继续教育 AFP持证人：20学时 CFP持证人：30学时5版权所有©理财教育网保留所有权利4E认证-考试Examination特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力，不测试背诵和记忆能力科目：AFP资格认证考试：《金融理财原理》（6小时：上午3小时、下午3小时）、机考CFP资格认证考试：五门专业课、笔考范围：详见FPSBChina网站每年公布的考试大纲题型:客观单项选择题难度：难度系数分为四级：昀难10％、较难30％、中等40％、简单20％考试时间6版权所有©理财教育网保留所有权利4E认证-工作经验Experience认定内容： 从业机构、时间及职业表现行业要求： 与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构岗位要求： 金融理财相关工作时间要求： AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年 CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年 工作经验有效期为昀近10年7版权所有©理财教育网保留所有权利4E认证-职业道德Ethics工作的特殊性-易引发道德风险 比客户专业 决策后果显现时间长 涉及金钱，对客户影响大 主观上存在资金使用不当风险工作的重要性 影响客户客户的财务安全 影响客户的生活与客户存在利益冲突 结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。 情景性冲突会在一个人具有自己的私利时出现。目前缺乏明确的法律约束8版权所有©理财教育网保留所有权利职业道德准则1.守法遵规(Compliance)2.正直诚信(Integrity)3.客观公正(Objectivity&Fairness)4.专业胜任(Competence)5.保守秘密(Confidentiality)6.专业精神(Professionalism)7.恪尽职守(DueDiligence)这些要求集中体现为：《金融理财师职业道德准则》9版权所有©理财教育网保留所有权利1.守法遵规(Compliance)以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）制定的相关规章和规范性文件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）的监督与管理。注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）沿用与执行。10版权所有©理财教育网保留所有权利2.正直诚信(Integrity)向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。在拓展业务时的禁止行为：用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；假借国际金融理财标准委员会（FPSB）、国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSBChinaAdvisoryPanel）或现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）或者其他组织的名义发表个人观点；执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。11版权所有©理财教育网保留所有权利正直诚信具体准则-应尽职责金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：取得书面授权后，行使保管权和处置权；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；谨慎、勤勉保管客户资产。12版权所有©理财教育网保留所有权利3.客观公正(Objectivity&Fairness)诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。13版权所有©理财教育网保留所有权利客观公正具体准则向客户披露与拓展业务相关的信息，包括：利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、佣金安排、其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围、依法要求提供的其它信息。以书面形式披露专业服务相关的信息： 理财服务应用的相关原理及指导原则； 如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等； 确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料； 金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）； 反映利益冲突的文件。14版权所有©理财教育网保留所有权利客观公正具体准则签约前的要求 以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系； 不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力； 向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。其他要求 若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况； 以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书； 资格证书或合同关系变更时，应及时告知客户及雇主。15版权所有©理财教育网保留所有权利4.专业胜任(Competence)金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务 要不断学习，提高自身的专业能力 参加FPSBChina要求的教育培训 具备相应的专业知识和经验 能够胜任所从事的金融理财业务 完成FPSBChina要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力在尚不具备胜任能力的领域： 聘请专家协助工作 向专业人员咨询 将客户介绍给其他相关组织16版权所有©理财教育网保留所有权利5.保守秘密(Confidentiality)未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；对雇主和客户应遵循相同的保密标准。豁免条款金融理财师可在下述情况下使用客户信息： 建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形； 依法要求披露信息； 针对失职投诉，金融理财师进行申辩时； 与客户之间产生民事纠纷需要披露时。17版权所有©理财教育网保留所有权利6.专业精神(Professionalism)具有职业的荣誉感；尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；按照中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP商标。注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）沿用与执行。18版权所有©理财教育网保留所有权利专业精神具体准则遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；遵循公平合理的竞争原则开展业务；不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通知现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina)；有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的，应向监管机构和FPSBChina报告。19版权所有©理财教育网保留所有权利7.恪尽职守(DueDiligence)恪尽职守是指充分计划并监督实施；为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。具体准则 根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议； 对向客户推荐的理财产品进行调查； 对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。20版权所有©理财教育网保留所有权利200803真题钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的金融理财师小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。昀近，小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于是否违反了《金融理财师职业道德准则》？为什么？（）A．没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失。B．违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通。C．违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权。D．违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权。答案：C21版权所有©理财教育网保留所有权利200803真题某银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了《金融理财师职业道德准则》？如有违反，违反了哪条准则？（）A．违反了客观公正准则B．违反了正直诚信准则C．没有违反任何职业道德准则D．违反了保守秘密准则答案：A22版权所有©理财教育网保留所有权利金融理财的执业操作准则1.建立和界定与客户的关系1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望2.收集客户信息，了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行6.监控个人理财规划方案执行23版权所有©理财教育网保留所有权利CFP商标使用规范中国大陆CFP商标的类型 CFP CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM 24版权所有©理财教育网保留所有权利“CFP”首字母缩写商标的使用要求1.“CFP”首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点。正确用法如张三，CFP™2.当首次出现在印刷资料中时，“CFP”首字母缩写商标必须标注TM上标标识符，比如李四是一名CFP™专业人士。3.“CFP”首字母缩写商标不能用作“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”的附加缩写说明。4.“CFP”首字母缩写商标必须作为一个描述性的形容词而不能是名词或动词，除非出现在签名栏，信笺纸的抬头或名片里。5.“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。25版权所有©理财教育网保留所有权利“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标使用要求1.“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标应该以全部大写字母、小号大写字母或者首字母大写的形式出现。2.当首次出现在印刷材料中时，“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标必须标注TM上标标识符。3.“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明。4.“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标必须用作一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。5.“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标应该只与FPSB认可的名