第7章-自助银行

网上支付与电子银行第七章自助银行本章内容案例7.1自助银行概述7.2自助银行的组成及布局7.3自助银行与银行卡、零售银行业务7.4自助银行中的ATM系统和POS系统7.5自助银行的设计7.6自助银行的发展方向关键术语案例：自助银行特色业务蒸蒸日上中国农业银行深圳市分行（以下简称农行深圳分行）针对深圳市外来人员较多的特点，依托自助设备，推出了本地无折无卡现金存款和异地无卡现金存款服务。使其成为第一个在自助设备上实现异地存款的银行。有特色才有市场——外来人员无须在农业银行开户，便可以在深圳市的任何一家农行营业点办理汇款业务，而且实现了3个“实时”：实时汇出、实时支取、实时查询。安全是发展的保障——该行为每台自助设备均安装了先进的数字监控设备，24小时对周围环境进行实时监控，同时安装报警系统直接与金融报警中心联网。7.1.1自助银行的简介自助银行系统就是指客户在一个独立、安全的室内区域，根据银行提供的各种自助设备，由客户自己操作，能够独立完成存取款业务、外币兑换业务、账户金融信息查询等一系列操作的银行系统。一般由自动柜员机（ATM）、自动存款机（CDM）、外汇兑换机、存折补登机、夜间金库、自助查询终端等多种自助设备组成。7.1自助银行概述7.1.2自助银行的优势P:146弥补现有网点的不足降低柜面劳动强度和营业成本有利于树立银行形象拓宽银行中间业务收入渠道以客户为中心交易信息完整及时7.1.3自助银行的服务类型P:149交易服务销售服务客户服务资讯服务服务类型7.2自助银行的组成及布局7.2.1自助银行的类型附行式自助银行：实体银行内离行式自助银行：完全独立，功能齐全，设备多便利型自助银行：独立，设备少后2种我们学校都有7.2.2自助银行的组成（P:148）和布局组成和布局1.自动柜员机(ATM)2.现金存款机(CDM）3.外币对换机4.自动存折补登机5.销售终端机(POS)6.多媒体信息查询系统7.IC卡圈存圈提机8.电话银行系统9.夜间金库10.自动保管系统7.2.3自助银行的设备组合基本型——一般配置一台取款机、一台存款机和一台多功能自助服务终端，是自助银行的最小配置。学校教学楼下面综合型——一般选择设置在个人业务量集中、效益好的网点或地区，它对设备种类、地点、外部形象的要求较高，在设置前需要进行调研和业务分析以充分发挥自助银行的经济效益和社会效益。学校理发店旁边混合型——通过自助设备来办理个人业务，同时增加了理财窗口和房产交易、证券交易等内容。龙洞7.2.4自助银行的选址与布局自助银行门面的设备摆放平面布局摄像头摄像头多媒体查询机ATMCDM摄像头摄像头夜间金库金融信息展示牌保管箱电话银行大门刷卡器7.2.4自助银行的选址与布局自助银行系统的网络结构P:151清算中心银行主机总行交换中心前置机管理机自助银行处理系统ATMCDM存折补登机多媒体查询机其他自助设备TCP/IPTCP/IPWANWANLAN7.3自助银行与银行卡、零售银行业务7.3.1自助银行与银行卡（略）自助银行是以自助的方式向客户提供金融服务，所以其绝大部分服务都要通过使用银行卡来完成。银行卡的功能P:151支付结算功能储蓄汇兑功能消费信贷功能缴费功能转账功能个人理财功能其他功能（电子汇款、个人自助贷款等）7.3.1自助银行与银行卡（二）我国银行卡相关统计数据年份20012002200320042005200620072008发卡量（亿张）3.82824.96516.4867.6879.5911.7514.718存款余额（亿元）452070311138715299－－－－交易金额（万亿元）8.427911.560117.982726.377933.094360120127特约商户（万户）19.82325.730.6395274118ATM（万台）3.99574.89665.97366.83528.49.812.316.75POS（万台）29.998228.59933.023234.944862.281118184.517.3.2自助银行与零售银行业务（略）自助银行模式1社区模式2商业区模式4店中行模式5顾问银行模式3校园模式7.4自助银行中的ATM系统和POS系统7.4.1ATM系统（一）ATM系统中的ATM是自动取款机装置，客户可直接在ATM上，自行完成存取款和转账等金融交易。离店服务ATM系统可提供多种功能（1）取现功能。（2）存款功能。（3）转账功能。（4）支付功能。（5）账户余额查询功能。（6）非现金交易功能。（7）除了交易和非交易功能外，ATM还能提供各种管理性处理功能。7.4.1ATM系统（二）ATM系统的交易处理流程（参考案例五学习流程）持卡人$代理行$发卡行$收单机构交换中心CD或ATM4、请求9、响应8、响应11、确认5、请求7、响应12、确认6、请求3、输入交易类型和交易额2、输入PIN1、插入银行卡清算信息对账信息7.4.2POS系统POS系统（销售终端系统）P:157POS是一种多功能终端，POS的网络覆盖面广，服务网点多，能够提供实时的、全天候的电子资金转账服务。3代系统POS系统的发展趋势虚拟POS。用PC扩展JavaPOS。用统一的开发工具客户关系管理（CRM）。用POS收集客户信息无线POS支付系统。用无线网络取代有线网络7.5自助银行的设计(参考案例五学习功能设计)7.5.1自助银行的业务设计P:159自助银行业务功能查询修改密码取款转账银证转账缴费查询和实时缴费存款7.5.2自助银行的总体结构自助银行的设计原则P:160产品的成熟性安全性能好兼容性强自助银行的系统组成参考案例五中系统结构图ATM、CDM、XDM、存折补登机、多媒体信息查询机及其他自助设备路由器交换中心银行卡业务主机异地处理中心中国银联7.6自助银行的发展方向业务创新1．丰富自助设备的功能，延伸柜台服务2．加强中间业务的开发，提供全方位服务P:1613．利用自助银行实现其他银行业务管理创新1．合理布局，充分满足客户对银行服务的需求2．加强自助设备的维修维护和应用开发。3．加强自助银行的风险管理，保证银行和客户的安全。P:162关键术语自助银行POS系统ATM系统