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第1页安徽工商职业学院工商管理系实训报告年月日课程名称网上金融与电子支付实训内容网上银行认识实训学号姓名班级成绩教师评语教师签名：一、实训目的知识目标：了解招商银行、中国银行、工商银行、建设银行、农业银行的网上银行网址和网上银行的开展情况，熟悉开通网上银行的步骤。能力目标：能够说明网上银行的特点，能够分析网上银行的安全威胁和安全需求实训重点与难点：实训重点：开通网上银行的步骤。实训难点：网上银行的安全威胁和安全需求。实训内容：初步认识网上银行。实训程序：1、搜索招商银行、中国银行、工商银行、建设银行、农业银行的网上银行网址2、打开网上银行网址，了解网上银行提供的各项服务3、查询网上银行的收费标准4、查询开通网上银行的步骤5、分析网上银行的安全威胁和安全需求……………………………………………装……………………………………订………………第2页二、实训要求扩展阅读材料：1985年，英国出现了第一个全自动化银行，苏格兰拉斯哥银行的TSB分行。1989年10月，英国米兰银行开创了电话银行业务，出现了世界上第一家电话银行。其后英国又出现了类似巴克莱银行和西敏寺银行等全自动化银行，英国的劳合银行还在伦敦的牛当大街创办了未来银行。1995年10月，全球第一家真正意义上的网上银行，美国安全第一网络银行（SecurityFirstNetworkBank）诞生。这家银行没有建筑物，没有地址，只有网址和网上银行站点，一幅幅网页画面构成了银行交易的营业接口，所有的交易都通过Internet进行。它的员工只有19人，银行的管理维护通过员工的远程控制进行，该行1996年存款为1400万美元，但到了1997年就发展到了4万亿美元。同年，美国花旗银行紧随其后，在Internet上设置了资金的站点。目前，美国提供电子交易服务的金融机构超过200家。据《世界日报》报道，1998年美国电子账户规模突破了300万，总资产达1200亿美元。预测21世纪初，电子账户资产将占美国股票、基金和债券等零售市场的5%。美国的情况对银行的一项调查（来源：PISGlobal）显示，到1999年底，能提供网上银行服务的银行占27%，计划提供网上银行服务的银行占69%（已从2000年问题中解脱出来），而只有4%的银行没有这样的计划。我们从美国家庭用户的数量（来源：GartnerGroup）来看一下网上银行业务的增长情况：998年，使用网上银行服务的家庭用户为700万，1999年为1100万，而2000年预计会达到1400万。在线银行账户主要集中在美洲银行、富国银行、第一联合银行、花旗银行等，其中，美洲银行为170万个，富国银行为130万个，第一联合银行为100万个，花旗银行为80万个。根据方便性、客户信任、在线资源、服务和成本等，GomezAdvisors在1999年底对提供网上银行服务的银行进行了排名，结果，美国安全第一网络银行位居榜首，富国银行位列第二，Net．Bank位居第三。欧洲的情况1999年6月，IBM公司就网上银行服务的质量和功能进行了一项调查研究，结果发现：在前10名之中，欧洲的金融机构占了7家。其中瑞典3家（ForeningsSparbanken：第二位，MeritaNordbanken：第三位，SEB：第四位）、瑞士2家（UBS：第五位，CS：第九位）、英国2家（Prudential’sEgg：第八位，HSBC：第十位）。可以看出，斯堪的那维亚地区网上银行业务的发展在欧洲处于领先地位，因为在该地区互联网和手机的市场普及率很高。在德国、法国、意大利、西班牙、葡萄牙、挪威、爱尔兰等国家，互联网金融服务也得到了不同程度的快速发展。国内网上银行的发展与现状1996年2月，中国银行在国际互联网上建立了主页，首先在互联网上发布信息。目前，工商银行、农业银行、建设银行、中信实业银行、民生银行、招商银行、太平洋保险公司、中国人寿保险公司等金融机构都已经在国际互联网上设立了网站。中国银行1997年底，中国银行开始与“世纪互联”及“瑞得在线”两家ISP进行网上交易的合作。1998年3月，中国银行正式开通了该行首家国内虚拟银行，办理了国内第一笔网上支付业务，实现了客户在线购买上网机时的功能。从1999年6月起，中国银行正式推出了“企业在线理财”、“个人在线理财”和“支付网上行”等网上银行的系列化产品。“企业在线理财”主要为企业，特别是集团企业客户提供资金管理服务；“个人在线理财”主要为个人、家庭提供理财服务；“支付网第3页上行”主要为持卡人、商家提供BtoC网上安全支付的手段，它是以长城的电子借记卡为平台，通过SET（安全电子交易）协议和CA（安全认证中心）以及支付网关，在充分保障客户资金安全的同时实现网上支付的功能。客户只要拥有一张长城借记卡，再从网上下载中国银行提供的电子钱包软件，就可在网上实现购物结算。目前，中国银行网上银行的功能包括：网上账务查询、内部转账、资金划拨、国际收支申报以及网上支付、信用卡结算及网上订票等业务。2000年2月，与中国移动通信集团公司联合推出手机银行服务。招商银行1996年，招商银行率先在国内推出了自己的网上银行“一网通”的概念。1997年4月，建立网上银行“一网通”并推出网上个人银行。1998年4月，率先在国内推出网上企业银行，开通网上支付功能，成为国内首家提供网上支付服务的银行。截止1999年底，招商银行已形成了以“一网通”为品牌的国内著名金融证券网站。功能包括“企业银行”、“个人银行”、“网上证券”、“网上商城”和“网上支付”五个系统。目前，全国13家分行开通了网上银行服务，在全国已有约480家企业和70万人次经由招商银行的网上银行进行交易活动或接受服务。招商银行的网上用户已超过3000万，网上交易额达150亿元。中国建设银行1999年8月，在北京和广州相继推出了网上虚拟银行业务，其业务处理能力为日处理130万笔业务，并允许5万客户同时进行银行网站的访问和交易，初期的功能以对私业务为主，主要有对私的信息服务和交易服务。2000年1月，中国建设银行北京市分行正式开通网上个人理财业务，提供个人投资分析、个人储蓄、债券、个人住房贷款、汽车消费信贷、个人小额质押贷款、个人助学贷款、个人住房装修贷款等个人理财服务。网上银行的签约客户还可以根据理财建议直接进入网上银行进行资金的划转和支付。随后，建设银行为了丰富网络银行业务的品种，又推出了网上银证转账业务，股民客户可以通过网络银行查询账户余额、明细和转账等其他服务品种，实时掌握和控制银证转账银行账户的资金状况。整个交易数据传输由建行网络银行的CA证书体制、加密措施、身份认证及密码控制手段整合后对安全性进行控制和保证，确保投资者合法利益。中国工商银行中国工商银行网络银行2000年2月开通对公网上银行业务，业务覆盖北京、上海、天津、广州四个城市，6月推出BtoB企业在线支付，8月在北京和浙江推出牡丹信用卡BtoC在线支付业务，同期推出的还有个人网上银行业务，包括储蓄账户和牡丹卡账户的余额查询、转账、缴费等功能，北京地区同时开通个人外汇买卖业务，浙江地区开通个人网上银证转账业务，形成了涵盖集团理财、个人金融及BtoB、BtoC在线支付等系列产品的完整功能体系。不久，还将陆续开通基于灵通卡的BtoC网上支付业务。到目前为止，工商银行对公网上银行服务主要提供账户查询、转账付款、企业集团理财、客户证书管理等功能。仅工商银行天津分行已为74家优质客户提供了网上查询、企业内部结算、无纸化经营等服务，到2000年底注册客户达200家。个人网上银行业务主要提供查询账户余额、交易明细、对账单信息、网上挂失换卡申请等。工商银行的BtoB在线支付具有开户手续简便，安全措施先进，并能提供增值信息服务的特点。工商银行上海分行则推出了“my95588.com”网站，注册用户可以使用在线交易所提供的账户查询、转账、个人外汇买卖、银证转账、代理业务、申请业务等金融服务。香港特区的银行业1998年11月，花旗银行在香港特区率先推出首家网上银行。1999年初，永隆及浙江第一银行也推出“永隆网上银行”及“CFWebbanking”。其后，汇丰、恒生、永亨、道亨、运通、东亚、第4页美洲银行也相继推出类似服务，所提供的网上银行服务包括：理财服务、投资、购物、股票买卖、贸易融资、商贸解决方案、按揭、保险、基金销售以及其他网上贷款等。其中，永隆银行自1999年推出网上股票买卖交易后客户迅速增加，其网上交易量已占该行总交易量的14%。香港特区最大的汇丰银行则与美林一并投资10亿美元，联合提供网上银行及财富管理服务。第5页三、实训过程、结果及体会实训建议：1.结合自身实际情况谈一谈自己有没有开通网上银行。（1）如果开通的话，截图说明你的网上银行的各种功能，以及选择你该网上银行的理由。第6页第7页第8页理由：便捷易用只要进入建设银行网站，不用去银行排长队，不再发愁错过营业时间，足不出户享受个人金融服务。安全可靠提供先进的建设银行网银盾和动态口令，提供短信通知、身份认证、限额控制、多重密码验证、银行后台实时交易监控，预留防伪信息验证、私密问题设置。经济实惠申请免费，省去奔波成本；使用免费，办理业务手续费相比柜台均有不同程度折扣和优惠（如转账汇款，申购基金等）。功能丰富八大类专业金融服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人第9页贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等各类金融服务。服务超值账户查询、转账汇款服务直观便利，并提供e家亲账户、公积金查询、跨行转账、外汇汇款、为他人信用卡还款、电子客票支付、个性化DIY等服务。（2）未开通谈谈想法2.结合生活中的例子说一说哪些支付属于电子支付以及电子支付给我们带来的便利。1.网上支付，通过网上银行支付2.电话支付，通过电话银行支付。3.移动支付，最常见的有通过移动短信确认来完成的支付，款项直接从手机话费中扣除。4.销售点终端交易，平时用的刷卡支付方式。5.自动柜员机交易，到银行设的自动柜员机根据提示办理转账支付。（1）办卡免费。（2）不用开通网上银行就可以网上购物：别的卡要开通网上银行才能在淘宝买东西。电子支付对消费者来说非常方便。大多数情况下，只需一次性输入帐户信息，如信用卡号码和送货地址，这些信息就会存储在零售商Web服务器上的数据库中。如果您再次访问该网站，只凭用户名和密码即可登录。完成交易就像点击鼠标一样简单：只要确认购买就可以了。（3）支付、操作都简单：在支付宝中，操作简单，而且支付也很快，不像别的卡要先进自己的卡的网上银行把钱倒进支付宝帐户中，在支付宝支付，这个把两步并成一个，只要按支付自动从卡中支付，不用绕两个网站才支付，简便多了。（4）查询卡内余额不收费用。第10页第11页