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理财观念变迁60年内容•50年代——90年代持家理财面面观•2000年以来投资理财口号演绎•总结理财四个层次六十年理财观的变迁•近年来，投资理财已成为大众生活的热门话题之一，人们都希望通过一定的方式使自己的家庭资产获得最大收益。然而，理财并非今日始，就中国大众而言，早在建国初期，人们就有了理财意识，只不过由于时代的变迁，人们的理财观念也随之变化并呈现出鲜明的时代特征。纵观新中国成立近六十年来，大众家庭投资理财观念的变化呈现出多种特点让我们一起来回顾一下！五十年代：节俭光荣、消费可耻。•新中国成立后，人民当家作主，过上了安稳日子。但由于收入低，家家户户过的都是紧日子。那时老百姓的理财观就是看谁更勤俭节约，借钱过日子是令人耻辱的。用一句话来概括就是“新三年，旧三年，缝缝补补又三年；你没钱，我没钱，社会主义刚发展。”这种现象一直延续到７０年代末。六十年代：商品短缺、凭票购买。•６０年代后我国进入严重商品短缺时代。为保障人民生活基本需要，各种票证应运而生，老百姓的多少喜怒哀乐都跟一张小小票证相连。要说那时老百姓有什么理财观念，就是用少得可怜的收入，凭票按时按量地买到那点少得可怜的吃穿用品。有一句顺口溜“副食品，粮布票，它比生命还重要；半斤肉，二两油，宝书一举不知愁”，就是那时生活的真实写照。这种现象一直到８０年代中后期才逐渐消失。七十年代：吃饱肚子、钱存银行。•从７０年代开始，老百姓的“革命”热情开始降温，消费欲望逐渐抬头。当时老百姓的理财观念普遍出现，除了维持较低的吃穿用度，填饱肚子外，想尽一切办法在银行存钱，为的是早日买自行车、手表、缝纫机三大件。当时有一句顺口溜是这样形容的“自行车，半导体，不吃不喝也要你；绿军褂，警察蓝，纳双鞋底就过年”。这种情况直到８０年代末期才告结束。八十年代：能挣会花，告别贫困。•从８０年代开始，我国改革开放正式启动，从此，中国老百姓走上了一条致富之路。人们的理财观念也随之发生了巨大转变，勤俭节约让位于能挣会花，最大消费的自行车等三大件让位于彩电、冰箱、洗衣机等各种家用电器。“花钱买方便”、“时间就是金钱”的观念脱颖而出，鄙视经商变为经商赚钱为荣。告别贫困，走向小康生活是老百姓最大的愿望和喜悦。正是“三轮车，一杆秤，跟着小平闹革命；十亿人，八亿商，做梦都想奔小康”。九十年代：花明天的钱办今天的事。•进入９０年代，历经２０年的改革开放，中国人的衣食住行水平已经今非昔比。社会商品极大丰富，人民收入迅速提高。特别是近年来随着保值储蓄的取消、利率的连连下调、利息税的征收等国家宏观货币政策的实施和股票、国债、保险、房地产、邮币卡等投资渠道的日益增多，使老百姓的消费、投资热情一浪高过一浪。但是另一方面，由于国企改革、产业结构调整、下岗人员不断增多和国家住房、养老、教育制度的改革，以及贫富差距的进一步拉大等等。•老百姓的理财观念再次发生变化：量入为出与花明天的钱并存，重视个人资产增值与风险意识同在，盲目消费已成明日黄花，花钱买健康买文化教育之风日盛。如何理财已成为大众最关心的话题之一。正所谓“你降息，我炒股，谁也别想做谁主；你敢花、我能挣，下辈的钱咱先用”。九十年代：花明天的钱办今天的事。2000年以来投资理财口号演绎自本世纪初，“理财”一词风靡大江南北，被广大老百姓所接受使用。随着理财思想逐步被接受，这几年先后出现了一些响亮的口号，展示着各种理财观念。口号1：你不理财，财不理你•诞生于2001年前后。此句类似顶针并绕回，形象描述了“你不打理财富，财富便不搭理你”之意。•此言可谓国人理财思想的启蒙句——既拓展了以往“开源节流”式的朴素理财思想，又反思了几千年来我们对财富的羞涩与不安，公开而底气十足地为家庭私有财富进行了呐喊。而后者的意义无疑更为重要。•诞生于2003年前后。此句简单明了，直接指出理财中的主体内容：通过对现有财富的有效配置，实现财富的极大化。•这从本质上解放了绝大多数家庭、试图通过“储蓄”解决一切经济问题的传统思想。已经挣到的钱也是资源，需要盘活！幸福的生活不仅靠诚实劳动、合法经营，专业的投资安排对于财务自由的幸福生活，也是十分重要——实际上，美国的“富爸爸”罗伯特•清崎先生，已经对财务自由进行了通俗的定义，即非劳动收入不小于支出。口号2：理财就是钱生钱•诞生于2005年前后。此句直接强调家庭资产需适度分散，以便分散风险并获取可观收益。•无疑这句话显得务实一些，既不羞涩也不传统，而是具体的操作思路。而能够提出这句话，也代表了社会公众对理财从呐喊到初步理解、以及具体操作的过程。口号3：不要把鸡蛋放在一个篮子里•诞生于2006年前后！是的，规划人生可以使你理财行为得到升华；这并不难，但它是理财的最大秘诀。先规划后理财，规划则是基于人生长期的目标，是为了实现人生责任和目标等通盘信息，而进行的规划，注重长期投资发掘价值，和必要保险的原则。•相信更多这样的话语会被广为接受，因为时代的车轮，正满载着新的智慧而来。口号4：理财，从规划人生开始总结理财四个层次•60年老百姓持家理财口号观念的变迁可以总结为四个层次，这四个层次的理财可以说向大家展示了一个理财者，从不会理财到会理财，再到高级理财所走过的全过程。下面我们将针对此过程，说明不同层次理财的优势及不足：理财四个层次•第1层：随意理财•优点是操作十分简单，但其盲目性比较强，风险控制不好把握，往往是要么过于保守、要么过于激进。••第2层：专项理财•可以称之为专项打理，更准确的说算是投资咨询，一般适用于资金较宽裕，且无后顾之忧的理财者，其缺点是无法从整个家庭风险保障角度去考虑，理财较片面。理财四个层次•第3层：综合理财•优点是除了考虑投资，还考虑到了保险的因素。这是一大进步。弱点是虽然做到了综合全面，但是实际还过于松散，不系统，不严紧。••第4层：理财规划•最显著的特点是先规划后理财，规划则是基于人生长期的目标，是为了实现人生责任和目标等通盘信息，而进行的规划，注重长期投资发掘价值，和必要保险的原则。•案例•随意理财的案例：•某新妈妈，在网络理财频道上学习知识、自娱自乐的记账，如家庭每月总收入是多少，总支出是多少，每月主要在哪几方面花销等等。如果时间不充裕，有时一个月记一次账，有时几个月还未记账。•案例•专项理财的案例：•某全职太太，丈夫有实业。听说现在基金、股票热度较高，则找到专业机构将手中资金情况说明，希望机构推荐可以挣钱的股票或基金，以获取收益，并支付一定的咨询费用。案例•综合理财的案例：•某小两口，希望可以对现有的钱构建投资组合，只对已有的钱进行了安排，而对未来的钱没有安排，或者被非资深的所谓的专业理财机构搪塞“定期定投”之类的保险产品，如“10%的上保险，20%作为生活支出，30%还贷，40%投资”等等。（还有的版本是对现有的钱，10%保本型投资，20%投资房产，40%股票型基金投资，30%股票等）•案例•理财规划的案例：•某外企市场总监，进行综合规划。除了对已有的钱进行了很好的安排，未来的财务发展，降低了其财务恐惧，且放心大胆的提高了生活品质。总结•目前许多理财者大多都在一、二层次，有些人接触时间更早些，可以达到第三个层次，但很少有人可以意识到，一个人或家庭，其最终只有达到第四个层次的理财，才能真正实现财富的安全与自由。所以我们必须倡导，并大力发展第四层次的理财，即理财规划，才能保证每个家庭或个人真正的财务幸福。