银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案(第套)

1/222013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第3套）第1题李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为()。A45%B50%C52%D55%【正确答案】：C[答案解析]持有期收益率为(0.20×100+15×100-10×100)/1000=52%第2题艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是()。A流通性差B保管难C价格波动较大D价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【正确答案】：D第3题当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了()因素对投资理财的影响。A财政政策B货币政策C收入分配政策D税收政策【正确答案】：B第4题可以成为某人的人寿保险投保人的是()。A父亲B妻子C叔叔D普通朋友【正确答案】：D[答案解析]通常情况下，我国人寿保险的投保人必须是自己以及与自己有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人，而普通朋友则不具备上述关系。第5题个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循()的规定。A《中华人民共和国信托法》B《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C《中华人民共和国商业银行法》D《民法通则》2/22【正确答案】：D第6题在信托产品中，()对资产收益具有决定性的影响。A利率水平B经济环境C信托资产的规模D信托资产管理人的信誉和管理水平【正确答案】：D第7题下列保险中不属于人寿保险的是()。A生存保险B死亡保险C收入补充保险D生死两全保险【正确答案】：C第8题关于外汇市场的功能描述不正确的是()。A充当国际金融活动的枢纽B形成外汇价格体系C调剂外汇余缺，调节外汇供求D提升本币价值【正确答案】：D第9题以各种可兑换货币为买卖对象的市场是()。A货币市场B黄金市场C外汇市场D金融衍生品市场【正确答案】：C第10题通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是()。A定性方法B定量方法C抽象概括法D统计方法【正确答案】：B第11题关于投资型保险产品的特点，下列说法不正确的是()。A具有保障功能和投资功能B保单持有人可以获得分红C给付的保险金由两部分组成D保险标的及相关利益可用货币衡量【正确答案】：D3/22第12题股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是()。A弱型有效市场B半强型有效市场C强型有效市场D非理性市场【正确答案】：A第13题债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括()。A低于面值发行B按面值发行，其间按期支付利息C按面值发行，按本息相加额到期一次付清D高于面值发行【正确答案】：D第14题按信托关系建立的方式，信托可分为()。A．法人信托和个人信托B．任意信托和法定信托C．法人信托和法定信托D．动产信托和不动产信托【正确答案】：B[答案解析]按信托关系建立的方式，信托可分为任意信托和法定信托。第15题小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A．由小王承担偿还责任B．小王的父母负有连带偿还责任C．小王的父母应该先行垫付D．由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】：A[答案解析]年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。第16题按基础资产的性质划分，金融期权可以分为()。A．美式期权和欧式期权B．看涨期权和看跌期权C．利率期权和货币期权D．现货期权和期货期权【正确答案】：D[答案解析]按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。第17题金融市场的主体中，()是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。4/22A．企业B．金融机构C．政府及政府机构D．居民个人【正确答案】：B[答案解析]金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。第18题下列理财工具最适合于退休养老规划的是()。A．期货B．权证C．股票D．债券型基金【正确答案】：D[答案解析]退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。ABC三项均属于风险较高的投机产品，不适合退休养老规划。第19题关于货币市场，下列说法正确的是()。A．货币市场上金融工具的期限通常超过一年B．股票市场是货币市场的一个组成部分C．货币市场可以看作货币资金的批发市场D．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低【正确答案】：C[答案解析]货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年，选项A说法错误。股票市场属于资本市场的组成部分，选项B说法错误。货币市场上的金融工具期限比资本市场的要短，因此货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性高，选项D说法有误。第20题近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是()。A．金融市场的厚度逐渐减小B．金融产品与工具逐渐丰富C．金融市场的规模不断扩大D．金融市场主体参与程度不断提高【正确答案】：A[答案解析]我国金融市场功能不断深化。这主要体现在以下几个方面：(1)金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富。(2)金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高。(3)金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。第21题某银行在市场上发行了一个投资期为9个月的看好美元/日元的一触即付期权产品。假定其潜在回报率为6%，最低回报率为3.5%。某客户对该产品感兴趣，拿出50万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是()万元。A．50B．535/22C．51.75D．54.75【正确答案】：B[答案解析]最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×(1+潜在回报率)。因此，题中产品总回报=50×(1+6%)=53(万元)。第22题()年出现了国内首个人民币结构性理财产品。A．2000B．2001C．2003D．2005【正确答案】：D[答案解析]2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。第23题下列关于保险的说法错误的是()。A．人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B．财产保险以财产及其有关利益为保险标的C．财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量D．投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要【正确答案】：C[答案解析]财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。选项C说法错误。第24题下列关于变异系数的说法，正确的是()。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资③项目A的预期收益率为7.5%，标准差10%，则其变异系数为0.75④项目B的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75A．①②③B．①③④C．①②④D．②③④【正确答案】：C[答案解析]变异系数的公式是：变异系数一标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好；项目A的变异系数为10%/7.5%=1.33。项目B的变异系数为3%/4%=0.75。4第25题预期未来会出现温和的通货膨胀，下列应对措施正确的是()。A．储蓄净收益会走低，应增加配置B．资金涌入股票价格上涨，应适当增加配置C．债券净收益会走高，应增加配置D．为规避通货膨胀，黄金要减少配置6/22【正确答案】：B[答案解析]储蓄净收益会走低，应减少配置，选项A错误。债券净收益会走低，应减少配置，选项C错误。为规避通货膨胀，黄金应增加配置，选项D错误。5第26题关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是()。A．建立必要的委托投资跟踪审计制度B．商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C．建立销售理财产品的分级审核批准制度D．设置不低于5万元人民币的销售起点金额【正确答案】：B[答案解析]未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。第27题()是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。A．企业财产保险B．房贷险C．万能险D．家庭财产险【正确答案】：A[答案解析]企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。第28题张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出()元钱才能在第5年末取完这笔钱。A．2000B．2453C．2604D．2750【正确答案】：C[答案解析]本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-1]/9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。第29题按揭买房是客户期望达到的()。A．远期目标B．长期目标C．中期目标D．短期目标【正确答案】：C[答案解析]客户期望达到的目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(例如，休假、购置新车、存款等)；②中期目标(例如，子女的教育储蓄、按揭买房等)；③长期目标(例如，退休、遗产等)。第30题7/22合理规避个人所得税的首选工具可以是()。A．股票B．教育储蓄C．公司债券D．混合型基金【正确答案】：B[答案解析]教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，其利息可免征个人所得税。ACD三项中的股票、债券和基金的利息、股息、红利所得都需缴纳个人所得税。第31题下列关于实物黄金业务流程的排序正确的是()。①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品、成交单及发票A．①④③②B．①③②④C．①④②③D．②④③①【正确答案】：B[答案解析]实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务——填写实物黄金购买申请表——将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员——收取或代保管黄金产品、成交单及发票。第32题一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为()。A．国民收入B．人均国民收入C．个人收入D．个人可支配收入【正确答案】：A[答案解析]国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和。第33题根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A．5000B．10000C．30000D．50000【正确答案】：A[答案解析]个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累等等5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。第34题8/22基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的()以上。A．30%B．50%C．60%D．80%【正确答案】：D[答案解析]《证券投资基金法》第四十四条规定，基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的百分之八十以上。第35题在债券的投资中，由于具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”的是()。A．国债B．公司债券C．金融债券D．欧洲债券【正确答案】：A[答案解析]在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。第36题国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如某银行于2010年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行()提示。A．汇率风险和再投资风险B．市场风险和流动性风险C．汇率风险和市场风险D．流动性风险和再投资风险【正确答案】：B[答案解析]债券型理财计划的风险提示主要包括：①市场风险；②流动性风险；③其他