人身保险概述

课程简介•本课程是一门理论与实务并重的课程，阐述的是人身保险的一般规律、人身保险的基本理论和实务，介绍了人身保险的基础知识、基本业务和实务操作流程以及人身保险的经营管理。本课程属于保险专业核心课程，学习本课程可以更好地完善金融、保险专业学生的知识结构，为毕业之后从事经济工作打下坚实的理论基础。课程内容•本课程的教学内容大致可以划分为五个部分。第一部分是人身保险的基本概念、基本原理、作用与种类、人身保险的由来与发展；第二部分是人身保险分论，详细介绍了人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险各险种的内容及业务操作；第三部分是人身保险合同，对人身保险合同的形式、构成要素、常见条款、合同的订立与履行、合同的争议处理等进行了详细介绍；课程内容•第四部分是人身保险的数理基础，分别阐述了利息理论、生命表和生命函数，年金及保费的计算等；第五部分是人身保险经营管理，这部分专门研究了人身保险市场运行及其管理的内在规律，对人身保险的展业、营销、承保、理赔、投资及监管等各环节进行了专题介绍。第一章人身风险与人身保险•予之及于死者不知其几矣！诋大酋当死；骂逆贼当死；与贵酋处二十日，争曲直，屡当死；去京口，挟匕首以备不测，几自刭死；经北舰十余里，为巡船所物色，几从鱼腹死；真州逐之城门外，几徬徨死；如扬州，过瓜洲扬子桥，竟使遇哨，无不死；扬州城下，进退不由，殆例送死；坐桂公塘土围中，骑数千过其门，几落贼手死；贾家庄几为巡徼所陵迫死；夜趋高邮，迷失道，几陷死；•-----《指南录后序》文天祥译文唉！我到达死亡的境地不知有多少次了！痛骂元军统帅该当死；辱骂叛国贼该当死；与元军头目相处二十天，争论是非曲直，多次该当死；离开京口，带着匕首以防意外，几次想要自杀死；经过元军兵舰停泊的地方十多里，被巡逻船只搜寻，几乎投江喂鱼而死；真州守将把我逐出城门外，几乎彷徨而死；到扬州，路过瓜洲扬子桥，假使遇上元军哨兵，也不会不死；扬州城下，进退两难，几乎等于送死；坐在桂公塘的土围中，元军数千骑兵从门前经过，几乎落到敌人手中而死；在贾家庄几乎被巡察兵凌辱逼迫死；夜晚奔向高邮，迷失道路，几乎陷入沼泽而死。十名白血病患者放弃治疗虽配型成功但医疗费用太高•这是一个令人震惊的消息。骨髓配型成功的比例大约是万分之一。北京大学阳光志愿者协会（阳光骨髓库）为17名白血病患者成功找到了配型，但有10名患者由于负担不起高额的治疗费用而放弃了骨髓移植配型治疗。据了解，骨髓移植配型手术前后，白血病患者一般需要20万－60万元的各类医疗费用。•“妈妈，我不想治了，太贵了，让我死吧……”这是一个12岁的白血病人虽骨髓配型成功，但还面临巨额的医疗费用，她却选择了一条让成人无法接受的路。离休教师摆摊17年供重病儿子医费•孙敬同，74岁，北京师范大学离休教师，1988年，孙敬同的儿子孙武被确诊为尿毒症，巨额的医药费让孙敬同和老伴王学芝不得不“下海”———在校园内摆摊出售汽水、酸奶等。17年来，儿子的医药费花去了150万元，他的销售摊点承担着其中的大部分。今年4月，32岁的儿子住进医院准备做第三次肾移植手术，孙敬同持续17年的“战役”还将继续。1.1人身风险管理•人身风险生命风险早亡老年：养老、通胀健康风险疾病残疾-失能1.1人身风险管理•人身风险管理控制型风险管理财务型风险管理1.1人身风险管理•财务型风险管理自留转移基金保险•社会保险•商业保险壹基金2010年12月3日，壹基金在深圳落地，壹基金倡导“壹基金壹家人”的全球公益理念，推广每人每月1块钱，一家人互相关爱彼此关怀的慈善互动模式，即：每1人+每1个月+每1元=1个大家庭。作为中国公益行业的倡导者和实践者，壹基金致力于传播创新的、人人参与的公益文化，搭建公信透明的、可持续发展的公益平台，以推动公益事业的发展；同时，尽可能的为各种自然灾难提供人道主义援助。1.1人身风险管理•可保人身风险的特征偶然的，意外的风险损失的明确性以及赔偿的协商性大众性损失的重大性1.2人身保险概述•人身保险的概念人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。保险责任与给付条件。保险标的不可估价性及保额的定额给付人身险各产品遵循大数法则千奇百怪明星投保“一掷千金”莫文蔚为头发投保•香港演员莫文蔚早前代言某洗头水和护发素广告，将头发染成了红色。为此广告商为莫文蔚购买近千万港元保险，假如染发过程中因为化学作用而损伤秀发或脱发，保险公司需要赔偿。•双腿•玛丽莲·梦露200万美元•玛丽亚·凯莉10亿美元•臀部•凯莉·米洛300万英镑•珍妮佛·洛佩兹数亿美元•双手•理查德·克莱德曼1000万法郎•老牌歌手汤姆·琼斯就曾为自己的胸毛投保350万英镑。虽然汤姆·琼斯早已是个老人家，但他仍然能够把众多女粉丝迷得神魂颠倒。琼斯显然认为茂密的胸毛是让自己保持吸引力的一件法宝。国寿康宁定期保险•保险责任：被保险人于本合同生效之日起180日后，初次发生并经确诊为本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止；被保险人身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止；被保险人身体高度残疾，本公司按基本保险金额给付高度残疾保险金，本合同终止；被保险人生存至年满70周岁的年生效对应日，本公司按所交保险费给付满期保险金，本合同终止。1.2人身保险概述•人身保险的特征保险利益的特殊性：•保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。•要求保险利益持续的时间。保险费率确定方式的特殊性--均衡缴费法纳税优惠保险利益•中华人民共和国保险法（2009年修订）•第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。•第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：•（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。•除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。•订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。思考•叔叔可以给未成年的侄子购买人身保险吗？税收减免日前，国家税务总局政策法规司巡视员丛明在陆家嘴论坛金融发展环境专题讨论时透露，国税总局目前正在细化购买商业养老保险个人所得税可延期纳税方案（即个税递延型养老保险），并称届时该方案仅限于上海试点，该举措将适当减轻普通人税务负担。所谓个税递延型养老保险，个人收入中用于购买商业补充养老保险的部分，其应缴个人所得税可延期至将来提取商业养老保险时再交税。按照丛明的话说，上海试点个税养老保险递延纳税，普通人可享受到的好处是当期不用纳税，其实就是在减轻税收负担。