贸易融资基础

L/O/G/O国际贸易融资业务基础简介2016年7月主要内容一、国际贸易融资产品概述二、进出口贸易融资产品三、国际贸易融资产品简例一、国际贸易融资产品概述AddTitle国际贸易融资定义国际贸易融资的产生国际贸易融资是外汇指定银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金融通便利。传统定义1.1国际贸易融资的定义定义：指农业银行为客户提供的与进出口贸易（含服务贸易）相关的资金融通或信用便利。——《中国农业银行国际贸易融资业务管理办法》（农银规章〔2013〕201号）1.1国际贸易融资的定义货物货款出口方进口方谁帮助进出口商完成债权债务关系？用什么方式来完成？1.2国际贸易融资的产生答案：银行；在帮助进出口商清偿债权债务的过程中,银行根据进出口商之间信誉程度提供了适合他们选择的结算方式——国际结算信用证托收汇款1.2国际贸易融资的产生1.2国际贸易融资的产生思考：信用证、托收和汇款过程，中进出口企业可能各自会有哪些融资需求？1.2国际贸易融资的产生以汇款业务流程为例汇款人进口商买方1签定合同2发货汇出行汇入行345收款人出口商卖方国际结算信用证托收汇款贸易融资将国际结算三大支付方式（汇款、托收、信用证）的过程分解，引入银行信用，便产生了国际贸易融资。1.2国际贸易融资的产生二、进出口贸易融资产品4、进口押汇1、打包贷款（订单融资）2、出口押汇3、福费廷进口贸易融资出口贸易融资进出口贸易融资产品出口贸易融资交易链产品支撑出口商贸易往来接订单(出货前)出货后(收汇前)信用证托收、电汇打包贷款订单融资信用证托收电汇出口押汇票据贴现出口信用保险融资出口押汇票据贴现出口信用保险融资出口保理质押贷款出口信用保险融资商票融资福费廷进口商出口保理农业银行出口贸易融资产品出口贸易融资基础2.1打包贷款（订单融资）筹集备货资金客户需求打包贷款或订单融资我行提供的产品订单融资：指出口企业凭符合条件的出口合同／订单，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。打包贷款：指出口企业凭符合条件的正本信用证，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。2.1打包贷款（订单融资）产品功能：1、可以为出口商提供备货资金，解决出口商备货资金不足问题。2、可以节省出口商自有资金，提高资金使用效率。适用结算方式：打包贷款--信用证订单融资--汇款、托收银行收益：融资利息收入、融资手续费收入、贸易融资业务量。2.1打包贷款（订单融资）产品功能：1、可以为出口商提供备货资金，解决出口商备货资金不足问题。2、可以节省出口商自有资金，提高资金使用效率。适用结算方式：打包贷款--信用证订单融资--汇款、托收客户准入：我行授信评级为BBB-级以上（含）融资比例：信用证/合同金额80%融资期限：180天，符合信用用信或低信用风险业务最长至一年2.1打包贷款（订单融资）注意事项：1、打包贷款和订单融资对外支付应按受托支付的规定采取受托支付的方式监控融资款项的使用。2、汇款结算方式下，我行只办理货到付款项下的订单融资业务。如出口合同／订单存在部分预付，我行只可对预付货款以外部分提供订单融资。2.2出口押汇客户需求出口押汇我行提供的产品交货后提前收汇出口押汇：指出口商将全套出口单据提交我行，我行按照票面金额的一定比例为出口商提供的一种短期贸易融资业务。出口押汇业务分为信用证项下押汇和出口托收项下押汇。2.2出口押汇产品功能：1、加速出口商资金周转，发运货物后即可获得融资，提前收回货款。2、出口商在汇率波动的情况下申请外币融资，通过提早收汇享受汇率变动带来好处，在人民币升值的预期下，坐享升值带来的收益。适用结算方式：信用证、出口托收融资比例：信用证项下出口押汇金额按出口票据金额的一定比例计算，融资金额与预计利息和相关费用之和不超过出口票据金额。托收项下出口押汇金额不超过托收索汇金额的８０％2.2出口押汇客户准入：客户信用等级应为BB级（含）以上，办理托收项下远期付款交单、承兑交单、或不含全套物权单据的即期付款交单的出口押汇，客户的信用等级在ＢＢＢ－级（含）以上融资期限：即期信用证和Ｄ／Ｐ（付款交单）即期押汇期限不超过６０天；Ｄ／Ｐ远期押汇期限不超过９０天；Ｄ／Ａ（承兑交单）押汇期限不超过１８０天；远期信用证付款期限不超过１８０天，押汇期限一般不超过付款期限加１０天2.3福费廷无应收账款，提前收汇客户需求福费廷我行提供的产品福费廷：指福费廷（Forfeiting）我行无追索权地买入或卖出跟单信用证、跟单托收（以下统称信用证、托收）项下经承兑行/承诺付款行/保兑行/保付加签，承兑/承诺付款/保兑/保付加签的款项。2.3福费廷福费廷分为：自营福费廷代理福费廷产品功能：1、客户无需评级授信，无需提供抵押，无需信贷规模匹配。流程简单、快捷，效率高2、有利于美化财务报表，降低应收账款适用结算方式：信用证、出口托收注意事项：1、开证行发出承兑报文后2、做自营福费廷时，开证行必须要在我行有授信额度。XX公司主要从事钢材出口贸易，2016年出口贸易额1.87亿美元。在我行信用等级AA+级，授信额度6500万元。该公司出口贸易以信用证为主，当前收到一份金额为528万美元的出口信用证。案例进口贸易融资交易链产品支撑进口贸易融资基础进口商出口商贸易往来信用证结算货到单未到提货担保付款前到期付款农业银行进口押汇进口代付进口保理进口代付保付加签托收及汇款结算开证到期付款开立信用证假远期信用证进口押汇进口贸易融资产品2.4进口押汇付汇资金紧张客户需求进口押汇我行提供的产品进口押汇：指我行收到进口信用证、进口代收项下单据或汇出汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款或服务款项的短期资金融通。2.4进口押汇产品功能:1.客户可在推迟付款期限的条件下得到单据；2.从签订贸易合同到货款回笼，客户无须占用资金；3.如汇率波动较大，可选择本币或外币融资，以规避汇率风险。结算方式：汇款、托收、信用证注意事项:我行可办理我行作为汇款行的预付货款项下、服务贸易项下、他行开证、他行代收的进口押汇。三、国际贸易融资产品组合简例12期限连续性贸易融资产品组合期限交叉性贸易融资产品组合3.1期限连续性贸易融资产品组合3.2期限交叉性贸易融资产品组合3.2期限交叉性贸易融资产品组合L/O/G/O谢谢！