搜索
变革时代之个人及家庭理财规划全球金融一体化背景下个人及家庭理财规划策略国际经济形势美国次贷危机引发全球金融危机，这场危机在重创全球金融市场后，丝毫没有衰退的迹象，正在迅速向实体经济蔓延，国际经济状况在未来相当长的时间里令人严重担忧！美国华尔街五大投资银行灰飞烟灭高盛集团、摩根斯坦利、美林公司、雷曼兄弟、贝尔斯登或是破产倒闭，或是被兼并收购…“面临重大危机的美国需要变革…”“我可能要用整个任期来恢复美国经济…”全球各国央行降息速度势如破竹1/3欧盟地区央行联手降息英国中央银行降息至2%欧洲中央银行降息至2.5％4.5%2%英国央行3.75%2.5%欧洲央行低利率地区一降再降，几乎无利率可言日本央行12月再次降息，至0.1%，接近0利率美联储表示将继续降息，2009年的某个时间甚至可能将为00.5%0.1%日本央行1.5%0.25%美联储全球各国央行降息速度势如破竹2/3韩国央行9月至今已经降息225个基点，至3％澳大利亚央行12月息再次降息75个基点，12月继续降息至4.25%多国作出历史上最大幅度降息动作5%3%韩国央行7%4.25%澳大利亚央行全球各国央行降息速度势如破竹3/3国内经济形势在全球金融危机背景下，中国资本市场难以独善其身，但中国特色的经济体制使得影响相对较小，未来产业结构将发生重大调整，主要经济增长点由出口向拉动内需转变！出口下滑，出口导向型企业的利润受到较大影响以中国为例，2007年中国GDP3.36万亿美元，拉动中国经济有“三驾马车”，即投资、消费和出口。2007年出口额1.22万亿美元，占总GDP的36.25%，其中对美出口达3215亿美元，占中国总出口额的26.3%，2007年中国正式取代加拿大，成为最大对美出口国。涉外投资遭受损失中投公司50亿美元投资大摩、30亿美元投资黑石集团均遭受50%以上的帐面亏损雷曼倒闭，建行、工行、中行、招行、兴业、交行、深发展等九家银行持有雷曼债券等相关资产达6.58亿美元平安的海外投资亏损超过200亿拉动内需中共十七大三中全会：到2020年，让农村人口人均可支配收入翻一番！11月12日国务院常务会议：出台扩大内需，促进经济平稳较快增长的十项措施，在未来两年内政府投资四万亿！中国央行百日内五次降息！12月23日，中国央行继上月26日大幅降息108个基点后，再次降息27个基点3.60%2.52%中国央行2.25%？中金公司于11月27日发布相关评论表示，预计本轮利率低点将比98年降息周期的1.98%(一年期存款)更低，未来一年内还将可能降息100个基点。预计中国央行未来一年内还将大幅降息100个基点本轮降息的速度和幅度远超以往！并可能还将继续！中国未来一年的利率预期2.25%1.44%1998年利率1.98%目前预期未来一年利率预期我们坚信：中国经济长期向好的基础因素必将长期存在，但未来相当长时间里投资理财的关键词：09年汉字中必须要认识的字身体健康要守住职业要守住财富要守住变革时代，如何把握理财方向？换个角度看问题，得到一个全新世界！理财的目的?人生决不能失败的财务目标赡养父母的义务教育子女的责任自己的医疗保障自己的养老规划………闪亮登场天天向上远大理想抚育儿郎孝敬爹娘处处吃香告老还乡打打麻将晒晒太阳躺在床上挂在墙上节余教育、医疗、养老、旅游…自然生命经济生命抚养子女赡养老人理想生活0102030405060708090100?成功人士=一家之“柱”旭日升、三株、巨人、爱多、秦池、亚细亚银广夏、沈阳飞龙、百龙矿泉壶、孔府家酒…一次错误投资使百万富翁沦为穷人长春第二“大亨”恒生实业有限公司董事长林正言一场意外突发“脑溢血”让他一无所有2008年7月31日古语:三十年河东,三十年河西!今天的深圳是:三年河东,两年河西!今天有钱不代表以后有钱!河东的时候,多想想河西!世界最伟大的投资专家——沃伦.巴菲特投资理念第一条：尽量避免风险，保住本金第二条：尽量避免风险，保住本金第三条：参照第一条和第二条个人理财金字塔期货外汇基金股票房产分红保险债券存款保险19%7%31%43%1/163/165/167/16需要想要家庭财务结构之一——正金字塔型优点：十分稳固，几乎没有风险！缺点：极度缺乏成长性，实际购买力的潜在损失保守型平衡型激进型家庭财务结构之二——倒金字塔型优点：具有很高的成长可能性！缺点：极度缺乏稳定性，存在高风险！保守型平衡型激进型家庭财务结构之三——橄榄型特点：兼具高成长性和稳定性，一种理想的家庭财务结构！保守型平衡型激进型保守---稳健---冒险2009年保产年首选——分红保险100%安全100%保值100%增值分红保险保本且收益高的投资时间短的见效速度快的保值又增值的即同时兼顾安全性\收益性\流动性有没有这样的理财产品?福寿连连财运滚滚只需五年的耕耘短期投资终身享受一重惊喜短短五年投资带来一生的财富享受终身的幸福只需五年的耕耘固定收益高返还速度快二重惊喜隔年摇一摇财富掉下来只需五年的耕耘分红效益高年年有惊喜三重惊喜保险公司分红险红包翻了番！！!19.60%13.80%0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%20062007太平资产投资收益年年攀升中国保监会规定：红利的70%按照保单贡献度分配给客户。帐面收益25200510152025300七年五月0八年五月帐面收益率为3.4%，年化收益率近7%单位：亿元08年两次巨灾和资本市场大幅波动给我们的经营带来了很大的压力，但在中保集团上下的共同努力下，我们仍然实现了整体盈利。保单可贷款灵活更方便四重惊喜资金运用非常灵活投资两年后，贷款期间,分红与返还不受丝毫影响贷款利息小于收益,相当于无息贷款交费时间越长贷款额度越高,方便快捷中国人寿保险股份有限公司保单借款融资关键时刻唯一融资救急的途径这笔保险金就是东山再起的急用金清除债务、企业重生！资产保全有方法避税避债新途径五重惊喜案例解析10月婴儿悬顶百万元合法保全资产厄运突来婴儿丧亲•重庆万县市家电城老板袁海夫妇，1998年1月18日，进货途中车祸身亡。•袁海夫妇生前交费3.65万元，保险金额为105.3万元的保单，受益人是儿子。债权人要求法院冻结保险金我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。受益保险金不用于抵债保单是不被查封罚没的财产《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能台当局财政主管部门预期，明年将缴库的温世仁遗产税，正好满足2005年遗产税目标的20%。如今，台湾首富的遗产税，如果没有做任何税务规划将高达782亿，是财政主管部门遗产税征收目标的7倍。积累一辈子消失一瞬间我的財产不完全属於我自己VS保险金不征收遗产税、赠予税《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定让保险单为我打工积累生息资产巨增六重惊喜累积生息介绍目前有很多产品具有生存金返还功能，返还的这笔钱由于数额不太大或者返还周期较长，很多客户忽略甚至将其遗忘。累积生息就是以复利的形式对这部分资金进行滚存。市场上最畅销保险产品红色风暴风靡全国全国推广深受客户欢迎案例说明钱宝宝，2岁。父母考虑到未来孩子庞大教育费用的开支，希望为孩子专门储备一笔教育资金。并且这笔资金还能伴随孩子一生，终身呵护孩子。选择方案20年期30万保额共存：49560元/年*20年=99.12万元一代投资,三代受益投资人：女儿年龄：2岁投资名称：金融概念房投资时间：20年收租起点：3万元使用期限：至88岁期供金额：49560元共计投资：99.12万元月供：413049560×20年＝99.12万1495万一次领两年生存金生存金年龄领取累计(中档分红)年龄领取累计(中档分红)年龄领取累计(中档分红)4岁3013734岁60882464岁17761816岁6053936岁66308066岁18884158岁9134938岁72002368岁200623610岁12271740岁77978870岁212992212岁15480942岁84251472岁225976914岁18780644岁90835274岁239608416岁22190146岁97745576岁253919018岁25730448岁104998778岁268942820岁29423950岁112612180岁284715422岁33295152岁120603482岁301274024岁37357254岁128991884岁318657426岁41619756岁137796986岁336905928岁46092758岁147039688岁356060830岁50786660岁156741932岁55712762岁1669267生存金50岁:112万元60岁:156万元70岁:213万元最高:356万元返还资金可增值积累生息年龄领取累计累计生息(中档分红)年龄领取累计累计生息(中档分红)年龄领取累计累计生息(中档分红)4岁3013734岁86956864岁34378376岁6206536岁96784666岁37241128岁9601638岁107378668岁403046610岁13224540岁118791170岁435819512岁17103342岁131077572岁470867514岁21268844岁144297174岁508336616岁25755146岁158512476岁548381818岁30599248岁173790478岁591167520岁35841850岁190201880岁636867922岁41527552岁207822282岁685667924岁47691954岁226731584岁737763326岁54368856岁247014986岁793361028岁61594258岁268762888岁852679830岁69406460岁292071232岁77846162岁3170421积累生息50岁:190万60岁:292万70岁:438万最高:852万合同价值年龄身故赔偿年龄身故赔偿年龄身故赔偿4岁100,51634岁1,686,02364岁3,493,0726岁202,01636岁1,769,63966岁3,667,4268岁306,26438岁1,857,44668岁3,850,54010岁414,76740岁1,949,67070岁4,042,85212岁529,18442岁2,046,52172岁4,244,83414岁651,37044岁2,148,23574岁4,456,97116岁783,36946岁2,255,05776岁4,679,76918岁927,43548岁2,367,23778岁4,913,76420岁1,086,05950岁2,485,05180岁5,159,50422岁1,261,95352岁2,608,77582岁5417579.424岁1,324,25854岁2,738,71184岁5688573.626岁1,389,70056岁2,875,16686岁5973095.728岁1,458,43158岁3,018,48488岁6271739.130岁1,530,60660岁3,168,99732岁1,606,41662岁3,327,061合同价值50岁:248万元60岁:318万元70岁:404万元最高:627万元周转期间不影响返还和分红可周转资金年龄可贷款金额年龄可贷款金额年龄可