力通达新车保险销售手册-基础知识篇

编制：付轶群力通达新车保险销售手册基础知识篇序言出台背景：在实际新车保险销售的运用过程中，由于不少销售顾问缺乏对车险基础知识的理解，常常只能生搬硬套一些不专业的话术，既不能使自己信服，也不能使客户信服。因此，现将车险基础知识的相关内容进行整理，并针对各类常见客户拟定了相应沟通方案，供各区域销售门店参考。适用对象：本手册主要适用于各区域门店销售的新购车客户。（办理武汉牌照和黄石牌照的客户除外）（对于续保客户，可适当参考本手册内容，但将另行提供《续保销售篇》作为补充。）保险的含义及分类保险是风险转移的有效方法，将个人独自面临的、不确定的大额损失，转换为许多人一起分担的、确定的小额支出。车险包括交强险和一般商业险，交强险为国家强制保险，而一般商业险则为自愿保险。基于风险转移的原则★公司对分期和挂靠中联的商用车客户必保险种有一定的硬性投保要求★交强险（机动车交通事故责任强制保险）在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元保障对象：除本车人员、被保险人以外的受害人保障损失：人身伤亡和财产损失保险属性：强制性责任保险目的：《条例》第一条为了保障机动车道路交通事故受害人得到赔偿，促进道路交通安全。交强险（机动车交通事故责任强制保险）交强险（机动车交通事故责任强制保险）特点：保障广泛性参与主体多样性社会公益性强制性交强险特点交强险（机动车交通事故责任强制保险）浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%交强险保费浮动系数保障对象：除本车人员、被保险人以外的受害人保障损失：人身伤亡和财产损失保险属性：强制性责任保险目的：《条例》第一条为了保障机动车道路交通事故受害人得到赔偿，促进道路交通安全。交强险（机动车交通事故责任强制保险）车船税代收代缴的政策法律背景《中华人民共和国车船税暂行条例》2007.1.1起施行第十条从事机动车交通事故责任强制保险业务的保险机构为机动车车船税的扣缴义务人，应当依法代收代缴车船税。车船税价格=整备质量/吨*84元商业险主险：商业三者险车损险车上人员责任险盗抢险附加险：玻璃单独破碎、自燃损失险、不计免赔特约险商业险-第三者责任险第三者界定：是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。1.机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）2.机动车第三者责任保险（简称“商业三者险”）交强险VS商业三者险保额设置不同。交强险保额12.2万，但分3种赔偿限额：死亡伤残赔偿限额11万元医疗费用赔偿限额1万元财产损失赔偿限额2千元商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，并且不区分限额。分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。*客户疑问：我已经投保了交强险，仍需投保商业三者险吗？商业险-车损险保险责任（一）碰撞、倾覆、坠落（二）火灾、爆炸、自燃（注意）（三）外界物体坠落、倒塌（四）暴风、龙卷风（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）注意：家庭自用车车损险中不含“自燃”一项，营业用车车损险中不含“火灾爆炸自燃”一项，均作为附加险存在。碰撞倾覆坠落外界物体坠落、倒塌自然灾害火灾、爆炸、自燃车损险责任免除特别注意的几点：（一）在营业性维修、养护场所修理、养护期间（二）利用被保险机动车从事违法活动期间（三）驾驶员饮酒后使用被保险机动车（四）驾驶人不具备驾驶资格的（五）玻璃单独破碎、车轮单独损坏（六）无明显碰撞痕迹的车身划痕（七）保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏（八）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失（九）被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损失或车上零部件、附属设备丢失商业险-车上人员险保险责任被保险人使用机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受的人身伤亡责任免除1.违法、违章搭乘人员的人身伤亡2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗殴、犯罪行为造成的自身伤亡3.车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡4.驾驶人饮酒后使用被保险机动车5.利用被保险机动车从事违法活动略责任限额：1万、2万、5万、10万商业险-车上人员险保险责任被保险人使用机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受的人身伤亡责任免除1.违法、违章搭乘人员的人身伤亡2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗殴、犯罪行为造成的自身伤亡3.车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡4.驾驶人饮酒后使用被保险机动车5.利用被保险机动车从事违法活动略责任限额：1万、2万、5万、10万商业险-常用附加险（1）玻璃单独破碎险（只有投保车损才可投保）保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎责任免除：安装、维修过程中（如新车贴太阳膜）天窗玻璃的损坏属于车损（2）自燃损失险因被保险机动车电器、线路、供油系统供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的合理的施救费用免赔率：20%商业险-常用附加险（3）不计免赔特约保险保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔计算的、应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责。*客户疑问：什么是不计免赔险？为什么要投保不计免赔险？通俗来讲，基本险赔付过程中都附带有5-20%的免赔率，购买了不计免赔后，免赔部分的赔偿金额由保险公司承担（营业性货车原则上不允许购买）什么是不计免赔险“免赔率”：即需要客户自己承担的损失含免赔率的险种：车损险（5%、8%、10%、15%）三者险（5%、10%、15%、20%）车上人员责任险（5%、8%、10%、15%）盗抢险（20%）注：车损险、三者险、车上人员责任险的免陪率根据交通事故中所承担的责任比例确定。