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关于我们宏信理财公司宏信出品，必属珍品客户信息财务报表分析财务比率分析理财计划.假设投资规划建议理财计划.评估客户：王先生职业：外企业工程师收入水平：中等以上家庭情况：妻子（医生），暂无子女客户信息财务报表分析表1：家庭资产负债资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0元保险10万元自住房产50万元家庭净资产54万元表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目金额家庭支出项目金额日常生活支出2500元工资6000元保姆工资支出600元房贷支出1500元养育小孩支出800元家庭月度结余600元财务报表分析家庭收入项目金额家庭支出项金额工资72000元日常生活支出30000元奖金30000元保姆工资支出7200元房贷支出18000元保险费支出3000元旅游支出10000元养育小孩支出10000元人情及其他支出10000元家庭年度结余13800元表3：家庭年度收支状况表1、资产负债比率=总负债/总资产=15.6%这项数据反映了王先生家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。王先生的负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。2、结余比率=每月结余/月收入=10%这项数据反映了王先生家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%以上，而王先生的这项指标仅为10%，说明家庭储蓄能力很弱。他应该在支持方面加以控制。注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。3、债务偿还率=月还贷额/月收入=25%经验数值表明，债务偿还率低于50%比较安全。王先生的债务偿还率远低于50%，说明房贷并没有影响王先生的正常生活。但是为了增强王先生的储蓄能力，王先生可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。4、流动性比率=流动性资产/每月支出=7.4流动性比率的理想值在3-6之间。目前王先生的流动资产比率在7.4，说明至少能维持家庭7-8个月的开销，能够应付突发事件的发生。但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于像王先生和太太这样工作十分稳定，收入有保障的家庭来说，其资产流动性比例可以相对较低，建议王先生可以将流动性资产保留有1.6万元，从而将更多的资金用投资，以获得更高的投资收益。几点基本假设1、通货膨胀的预测虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和，同比仅上涨3.1%，未来我国价格走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下行风险，通货膨胀压力有所加大。虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀，但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。2、家庭收入增长可期王先生和太太的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。我们假设王先生和妻子的收入年增长率都为5%几点基本假设3、宝宝养育费用大致估算、宝宝出生以后，家庭开支每年要增加1万左右，之后从宝宝3岁入托到他23岁大学毕业，假设每月教育费用开始为1200元，之后随通货膨胀年增长3%。4、最低现金持有量从维持必要、合理的支出角度出发，王先生的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以王先生家庭目前月支出约2500元的水平计，维持约1.5万元的活期存款已经足够。5、风险承受能力分析王先生与妻子目前的工作与收入都相对稳定，正处于事业发展阶段，身体健康，这些因素会使王先生的家庭风险承受能力较强。另外王先生的孩子即将出生，我们认为王先生投资的风险应以不影响家庭的正常生活和孩子的教育为标准，可以着重于投资风险中等，收益在5%—10%的理财产品。投资规划建议1）对现有资产进行处理王先生目前的财产主要有，定期存款4万元，保险10万元，自有房产50万元，其中可自由支配的只要是4万元存款。前面曾提到过，王先生的资产结构过于保守，这样一味追求安全性会大大降低王先生家庭的资产收益率。所以我们建议王先生留有1.5万元现金作为活期存款最为备用。根据王先生每月支出5400元的情况看，1.5万月足够王先生3个月的周转，是比较合理的数值。2）建立新的资产组合配置从王先生提供的情况看，王先生似乎没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计王先生也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议王先生直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。下面是我们为王先生的家庭建立的具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.投资规划建议投资规划建议这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高但是能满足王先生资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，建议王先生随时调整资产组合，确保王先生投资理财目标的实现。以上是我们针对王先生家庭的资产、收支情况以及投资理财需求，给出的王先生未来投资理财的建议，王先生的理财目标在我建议的理财规划中已经得到良好体现，故此理财规划具有现实的可行性。合理的理财就像是经营人生面对困难、坎坷我们更应学会睿智、淡定就像春夏秋冬，各有各的美丽与精彩！春夏秋冬祝福王先生：希望你能合理高效的理财，打造出辉煌的人生！谢谢观赏……