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保险让生活更美好总公司培训部第2页目录123现代家庭的美好祈愿财富规划与现代保险美好生活的缔造者第3页目录123现代家庭的美好祈愿财富规划与现代保险美好生活的缔造者第4页我们对生活的美好祈愿？一、现代家庭的美好祈愿第5页我们对生活的美好祈愿•快乐的童年•奋斗的青年•收获的中年•温馨的晚年身体健康精神愉悦财务自由一、现代家庭的美好祈愿第6页什么影响了我们的财务自由？一、现代家庭的美好祈愿第7页没有规划才让我们与财务自由渐行渐远！挣得太少？花的太多？涨得太快？影响财务自由的因素一、现代家庭的美好祈愿第8页“玻璃”财富影响财务自由的因素一、现代家庭的美好祈愿第9页一、现代家庭的美好祈愿衡量财富的不是货币，而是时间！不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱，以及这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。财富规划不是一阵子，而是一辈子的事情。第10页如果人生倒着走，人们会避免很多错误，成为了不起的人。从25岁到55岁，人生从张扬到从容的过程中，我们该有怎样的规划呢？----《从25岁到55岁人生三个十年的规划和目标》现代家庭的四种模型人生规划的“黄金三十年”！一、现代家庭的美好祈愿第11页现代家庭的四种模型单身期•参加工作•结婚•生子•子女参加工作•退休家庭形成期家庭成长期家庭成熟期一、现代家庭的美好祈愿第12页单身期的家庭财务特征•刚刚工作，收入不高•花前月下，消费不少•充满梦想，形势大好现代家庭的四种模型想一想《奋斗》路上的我们一、现代家庭的美好祈愿第13页•事业起步，能力增强•信用贷款，买车买房•父母退休，养爹养娘现代家庭的四种模型家庭形成期的财务特征想一想我们的《裸婚时代》一、现代家庭的美好祈愿第14页•事业成熟，压力增大•生儿育女，支出固化•有老有小，责任最大现代家庭的四种模型家庭成长期的财务特征想一想那些《小儿难养》的事儿一、现代家庭的美好祈愿第15页•人到中年，事业有成•子女独立，压力减轻•健康降低，走向老龄现代家庭的四种模型家庭成熟期的财务特征想一想《人到中年》的喜与忧一、现代家庭的美好祈愿第16页看看我们在哪里？一、现代家庭的美好祈愿第17页•财务自由是现代家庭的美好祈愿•达到财务自由重在财富规划财富规划开启美好生活一、现代家庭的美好祈愿第18页目录123现代家庭的美好祈愿财富规划与现代保险美好生活的缔造者第19页二、财富规划与现代保险你理解的财富规划是什么？第20页财富规划的概念财富规划财富规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状况的变化，制定财富规划的具体方案，实现各个阶段的目标和理想。将本着“帮助客户”的核心理念，以实现您的财务自由为最终目的，根据您的资产现状与风险偏好，为您和您的家庭提供包括生活各方面的财务建议，为您寻找最适合的财富规划方式，包括房产、保险、储蓄、股票、基金、债券等，达到财富目标同时保持目前的生活水准。WealthManagement二、财富规划与现代保险第21页财富规划客户层次•现金规划•教育规划•保障规划•养老规划•遗产规划•低收入客户•大众客户•大众富裕客户•高净值客户•超高净值客户财富规划的概念五项财富规划及客户分层二、财富规划与现代保险第22页二、财富规划与现代保险我们的财富规划哪出了问题？第23页透视我国财富规划现状20世纪90年代中期，当年“十大改革风云人物”之一的史玉柱决意在美丽的珠海盖中国第一高楼，需要资金超过10亿元，史玉柱未申请银行贷款。但以巨人在保健品和电脑软件方面的产业实力不足以支撑住70层巨人大厦的建设，最终造成资金链断裂。——百度百科中国大部分企业主缺乏现金规划，赚的是资产，缺的是现金！无力的资产二、财富规划与现代保险第24页无奈的奋斗在2010年8月22日晚东方卫视播出的《中国达人秀》的节目中，高逸峰催泪献唱《从头再来》，成为当届最夺目的选手之一，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。高逸峰，自小爱好文艺和唱歌，1990年创办大金元文化娱乐有限公司。公司正式员工有1000余人，拥有资产过千万，后因管理不当不幸破产（1996年），短短几天之内头发全白。为了维持生计，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营包子店从2007年直到现在。——百度百科大多数的企业主缺乏财产保全措施，把企业资产和家庭财产混为一谈！透视我国财富规划现状二、财富规划与现代保险第25页哭泣的亲情越来越多富人缺乏遗产传承规划，家庭频频上演遗产争夺战！透视我国财富规划现状二、财富规划与现代保险第26页缩水的遗产高额遗产税可能让生前的财务变成了债务！（大陆已起草遗产税草案）透视我国财富规划现状二、财富规划与现代保险第27页中国富豪显现“昙花效应”75%富人不懂理财比尔•盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富规划高峰会近日重磅推出的《富人理财蓝皮书》中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。透视我国财富规划现状二、财富规划与现代保险第28页中国人五大财富误区误区一：重项目投资和事业发展，轻个人财富规划。误区二：理财观念缺乏，理财知识单一，无法用科学的理财观做好资产配置。误区三：较少应用理财工具，投资方法缺少，财富规划模式千篇一律。误区四：认为做一次性投资，才能使财富最大限度增长。误区五：重视财富增值，不重视财富保全和财富传承。——《富人理财蓝皮书》财富需要全阶段系统化的管理！透视我国财富规划现状二、财富规划与现代保险第29页二、财富规划与现代保险我们有哪些财富规划需求？第30页四种家庭模型的财务需求《奋斗》路上的我们有什么？要什么？怕什么？•自己发生风险时，为父母准备好养老金•结婚、购房需要一笔钱•现金结余—应急基金—资产增值—购置住房•保障是青年财富规划的基础，存钱是财富规划的起点•财富规划：保障规划、现金规划单身期的财务需求二、财富规划与现代保险第31页•购房、购车的家庭硬件消费•夫妻责任、债务责任增加，保险需求增加•资产购置—应急基金—节余现金—财富增值•应急基金是稳定的基石，增值是财富的追求•财富规划：现金规划、保障规划四种家庭模式的财务需求《裸婚时代》我们有什么？要什么？怕什么？家庭形成期的财务需求二、财富规划与现代保险第32页•子女教育规划是最重要的需求•随着年龄增长，对健康保健的需求增加•子女教育—资产增值—应急基金—特殊需求•综合保障是家庭稳定的基础，适度冒险追求财富增值•财富规划：教育规划、保障规划、现金规划、养老规划四种家庭模式的财务需求《小儿难养》的时期有什么？要什么？怕什么？家庭成长期的财务需求二、财富规划与现代保险第33页•将步入老年，养老规划是重点•子女长大，开始考虑财富传承的问题•养老规划—遗产规划—特殊需求—应急基金•保障养老是关键，保守投资，切勿冒险•财富规划：养老规划、财富传承规划四种家庭模式的财务需求《人到中年》的我们有什么？要什么？怕什么？家庭成熟期的财务需求二、财富规划与现代保险第34页•保险是财富规划的基石•没有保险的财富规划将漏洞百出•保险的重要性源自于他的独特性财富规划的“十大工具”四种家庭模式的财富需求二、财富规划与现代保险第35页Security安全性Directivity指定性Tmeliness即时性《合同法》第73条及其司法解释第12条规定：人寿保险作为“专属于债务人自身的债权”，债权人“不可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权”《保险法》第23条第三款规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《保险法》第26条规定，人寿保险理赔金给付不超过60天。新华保险承诺平均理赔时间不超3天。保险能提供即时现金流。现代保险在财富规划中的作用现代保险的“三大特性”二、财富规划与现代保险第36页专款专用的现金管理工具一笔稳定的现金流：子女教育险一笔持续的现金流：养老年金险一笔及时的现金流：保单质押贷款一笔应急的现金流：风险发生时随着国家逐步放开保险的预订利率限制，目前市场上出现的现金价值高、贷款比例高的保险产品，使保险成为不错的现金管理工具，能为客户提供稳定、持续、及时的现金流动性。财富规划工具之一：现代保险在财富规划中的作用二、财富规划与现代保险第37页以小博大的风险管理工具与其他金融工具不同，保险在作为防守型工具发挥作用时，独具以小御大的特点，即可以用少量的资金抵御数十倍、数百倍、甚至数千数万倍于保险费本身的风险。这一点是其他金融工具无法替代的！因此，用保险来做个人风险防范工具是发挥其长，善用者受益无穷！——向日葵保险网财富规划工具之二：现代保险在财富规划中的作用二、财富规划与现代保险第38页2010年8月27日新华保险为伊春空难中遇难的姚姓客户赔付460万，姚女士通过信用卡获得新华保险航空意外保险。——中国新闻网无孔不入的意外风险二、财富规划与现代保险第39页没有任何一种工具比保险更能规避疾病对财务规划带来的毁灭性的风险。------理财专家不断攀升的疾病风险全国每年确诊肿瘤312万例，每天8550人，每分钟确诊6人。中国居民一生患癌症的概率22%------《2012中国肿瘤登记年报》二、财富规划与现代保险第40页资产隔离的财富保全工具财富规划工具之三：现代保险在财富规划中的作用二、财富规划与现代保险第41页免遗产税的财富传承工具中新网2004年9月29日电：台湾首富蔡万霖过世后他的子女需要缴交782亿元(新台币)的巨额遗产税，通过合法的节税管道，只需5-6亿元。蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购财富规划工具之四：现代保险在财富规划中的作用二、财富规划与现代保险第42页•保险是一份可带来应急现金流的财富•保险是一份能独占的财富•保险是一份可支配的财富•保险是一份可避税的财富现代保险在财富规划中的作用现代保险是一份独特的财富二、财富规划与现代保险第43页•财富规划就是要对财富进行长期规划•保险作为财富规划的基石财富规划开启美好生活二、财富规划与现代保险第44页目录123现代家庭的美好祈愿财富规划与现代保险美好生活的缔造者以销售为中心以产品为导向变以客户为中心以需求为导向大资管时代带来全新的寿险理论！第46页全生命周期的财富规划1966年A．K．Karman提出生命周期理论应用于财富规划，形成一套全新的寿险设计理论：全生命周期保障以客户为中心，以客户人生各阶段的需求为导向，以丰富的保险产品为工具，通过综合财富规划的设计理念，满足客户不同人生时期的保障需求。三、美好生活的缔造者第47页出生现金流量家庭成长期家庭形成期学习成长期单身期家庭成熟期退休期参加工作结婚子女出生子女独立退休•定期寿险•意外伤害•住院医疗•重疾定期•终身寿险•夫妻互保•教育年金•终身寿险•少儿重疾•重大疾病•养老寿险•退休年金•高额终身保险全生命周期的财富规划全生命周期现金流量图三、美好生活的缔造者保障规划，拿走你一辈子的担忧！第48页不用担心父母老无所依不用担心自己病无所医高保障低保费的意外伤害险、定期寿险、定期重疾险全生命周期的财富规划缔造一个人的轻松生活打拼的路上轻装上阵！三、美好生活的缔造者第49页不用担心房子被夺走不用担心爱人被夺走保障期限长的终身寿险（夫妻互保）、重疾保险全生命周期的财富规划缔造二人世界的甜蜜生活甜蜜的生活拥有明天！三、美好生活的缔造者第50页给孩子一个确定的未来给自己一份独享的资产投资理财型的教育年金、终身寿险、重疾保险、养老年金全生命周期的财富规划缔造三口之家的幸福生活为紧张生活减轻压力！三、美好生活的缔造者第51页别让孩子为我们担心别让我们为明天担心投资理财型的养老年金、终身寿险、重疾保险全生命周期的财富规划缔造金色晚年的温馨生活给你憧憬晚年的理由！三、美好生活的缔造者第52页保险是美好生活的缔造者！保险不能改变生活，但是可以让生活不被改变三、美好生活的缔造者新华的保险营销员变中国的财富规划师我们在改变别人的时候