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移动支付的发展——过去、现在与未来内容大纲一、移动支付的概念及背景二、移动支付的过去三、移动支付的现在四、移动支付的未来1.1、移动支付的概念通常意义下的移动支付是指借助手机、掌上电脑等移动通信终端和设备，通过运营商的移动网络和移动支付系统所进行的银行转账、缴费和购物等商品交易活动。通常移动支付所使用的移动终端主要是手机、PDA、移动PC等。其中以手机作为移动支付终端的交易活动又被称为手机支付。一、移动支付的概念及背景1.2、移动支付的背景进入二十一世纪，随着信息化时代的到来，计算机以及网络技术的不断发展，电子商务已是全球信息化的大势所趋。近些年，随着智能手机、平板电脑和3G网络的普及，国内外第三方支付平台的移动支付业务日趋成熟，人们已经不再满足于传统的商务活动，所以移动电子商务又成为了电子商务的大势所趋。而移动电子商务的兴起，自然也使传统的支付手段发生了变化——移动支付的出现。一、移动支付的概念及背景二、移动支付的过去2.12002年～2004年移动运营商尝试性地推出一些移动支付服务，如彩票的投注、自动售货机零售商品的购买、Email服务费的代收等。与此同时，媒体进行大量的炒作报道，但是由于刚刚开始涉及移动支付业务，中国运营商没有太多的经验，而且技术并不成熟，市场发展十分缓慢。因此，这个时期的移动支付市场还是一个业务导入阶段。二、移动支付的过去2.22004年～2007年2004年，移动支付服务市场预期的快速发展阶段。国外移动支付技术不断改进，进一步提高该服务的安全性和便捷性。同时，国内的物理基础（移动通信网络及其他相关技术）也在不断改善。越来越多的银行和移动运营商合作，在更多地区更多领域开展该服务。互联网用户和移动用户的普及率提高、网上支付以及移动增值业务的快速发展，为该服务奠定了良好的产业环境。此时，中国移动支付用户的认知度和接受度普遍提高。这个时期的移动支付市场是地域扩展阶段。二、移动支付的过去2.32007年～2009年2007-2009年，移动支付服务的商业模式探索阶段。在此时间段，产业主导者不清晰，金融机构和移动运营商的议价能力相当有限，产业实际投入力度比较低。用户体验较差，因为国内信用体系和安全保障问题并未得到实质性解决，用户通过移动支付购买的物品和服务并不丰富，并没有带来真正的便捷。尽管如此，但由于电子商务的普及以及人们对于消费支付新的需求，这个时期移动支付市场的规模增长还是十分惊人的。这个时期是移动支付产业的规模成长期。二、移动支付的过去2.42009年以后2009年以后，移动支付服务的稳定发展阶段。在日益激烈的竞争压力下，移动运营商和金融机构为了增强业务吸引力，纷纷拓展更广泛的服务内容和支付通道。3G网络覆盖区域的扩大和网络优化的持续，移动支付服务内容的不断丰富，加之以不断改善的硬件环境，用户体验不断提升，越来越多的用户开始使用该服务；同时，早期进入该市场的第三方支付平台和SP的成功吸引了越来越多的参与者。监管政策的完善、商业模式的创新有效地平衡了价值链上环节的利益，促使价值链的良性发展。不久的将来，正在飞速发展的中国移动支付产业，一定会进入一个成熟阶段。二、移动支付的过去从中国移动支付产业的发展历程可以看出，虽然中国移动支付的运行的时间较晚，但是确经历的几个产业生命周期，也呈现不同的特点。图表1：中国移动支付产业周期图表2：2005-2008年中国移动支付用户规模统计二、移动支付的过去三、移动支付的现在3.1我国现有移动支付运营模式1.移动运营商为运营主体当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，移动运营商会以用户手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付账户，用户所发生的移动支付交易费用全部从用户话费账户或小额账户中扣减。运营商为主体的运营模式具备以下特点：通过直接和用户发生交易关系，技术实现简便；发生大额交易可能与国家金融政策发生抵触，运营商需承担部分金融机构的责任。2.银行为运营主体该模式下通过专线与移动通信网络实现互联，将银行账户与手机账户绑定，用户通过银行卡账户进行移动支付。该运营模式特点是移动支付业务不能够实现跨行互联互通，各银行只能为自己用户提供服务。三、移动支付的现在3.1我国现有移动支付运营模式3.独立平台运营商为运营主体第三方服务商独立于银行和移动运营商，利用移动通信网络资源和金融机构的各种支付卡，实现支付的身份认证和支付确认。通过第三方交易平台，用户可以实现跨银行移动支付服务。该业务模式下移动运营商、银行和第三方之间权责明确，提高了商务运作效率；用户选择增多。平台运营商简化了其他环节之间关系，但无形中为自己增加了处理各种关系的负担；在市场推广能力、技术研发能力、资金运作能力等方面，都要求平台运营商具有很高的行业号召力。三、移动支付的现在3.2现有移动远程支付的应用三、移动支付的现在3.3现有移动现场支付的应用三、移动支付的现在3.4现有移动支付主要业务1、手机钱包手机钱包业务是电信运营商面向用户提供的一项综合性移动支付服务。用户开通手机钱包业务，系统将为用户开设一个手机钱包账户，用户可通过该账户进行远程购物（如互联网购物、缴话费、水费、电费、燃气费及有线电视费等）。开通手机钱包业务后，若用户在中国移动营业厅更换一张手机钱包卡（支持RFID功能的专用SIM卡），则用户还可以使用手机在布放有中国移动专用POS机的商家（如便利店、商场、超市、公交）进行现场刷卡消费。三、移动支付的现在3.4现有移动支付主要业务1、手机钱包手机钱包业务是电信运营商面向用户提供的一项综合性移动支付服务。用户开通手机钱包业务，系统将为用户开设一个手机钱包账户，用户可通过该账户进行远程购物（如互联网购物、缴话费、水费、电费、燃气费及有线电视费等）。开通手机钱包业务后，若用户在中国移动营业厅更换一张手机钱包卡（支持RFID功能的专用SIM卡），则用户还可以使用手机在布放有中国移动专用POS机的商家（如便利店、商场、超市、公交）进行现场刷卡消费。三、移动支付的现在3.4现有移动支付主要业务2、手机银行手机银行功能强大，是网络银行的精简版，但远比网络银行更为方便。其容易携带，方便小额支付，能够实现一点接入、多家支付等特点，迎合了电子商务的发展要求，具有无限潜力。三、移动支付的现在3.4现有移动支付主要业务3、一卡通非接触式SIM+一卡通平台，为企业、政府机关、智能小区、校园提供包括门禁、考勤、停车场、车闸、消费/POS、身份识别、图书租借等先进的综合信息化服务。三、移动支付的现在3.4现有移动支付主要业务4、第三方手机支付平台(例如支付宝)支付宝目前已推出手机客户端，可实现查询、交费及转账等支付服务。财付通手机支付也支持账户查询、手机话费充值、电影票购买等功能，用户可通过手机登录财付通WAP页面进行操作。三、移动支付的现在我国主要的移动支付方式是通过手机支付，这种方式是建立在手机号与银行卡账户捆绑基础上的，也就是说手机或者手机号只是一个身份的确认，支付的主体依然是在银行。另一种使用模式是建立在手机话费的小额支出。但手机支付使用环境和使用情景在中国还没有完全建立。而对于与银行卡账户捆绑的手机支付模式，目前很多使用环境中都安装了POS机，因此，至少在现场支付情况下，没有给这种模式的手机支付留下更大发展空间。在我国，移动支付业务是移动运营商与金融部门合作推出，通过手机进行理财、缴费或消费的电子交易服务。依托移动支付系统，用户不仅可以通过手机随时随地完成账户银行转账、外汇买卖，还可以轻松交纳各种费用；不仅可以买彩票、投注，还可以购买特定的商品。手机钱包、手机银行等移动支付业务的开发是跨行业合作产物，推动移动支付业务发展必须构建一个由移动运营商、移动支付平台运营商、行业商户、银行、最终用户等环节组成的产业价值链。我国现有的第三方运营公司普遍规模较小，有的缺乏央行要求的金融结算资质。面对这种状况，中国移动与中国银联成立了合资公司——联动优势科技公司。此外，随着手机银行、手机钱包和手机订票等移动支付业务发展，诸如上海捷银、掌上通、北京通融通及亿美软通等第三方移动支付平台提供商和运营商相继出现，并与各地移动运营企业展开广泛合作，使得移动支付业务应用日趋多元化。四、移动支付的未来4.1移动设备的功能强化据调查，中国目前使用智能手机的人数高达9亿5200万，而这个数据还会迅速上升。又指出，由于价格的优势，同时承销商销售网点密集，导致中国智能手机供应量重组、购买便利，使用量增长速度轻易就超过世界其他的国家。据一家名为手机资讯机构的一项统计资料显示，中国城市居民79%的人使用智能手机，而其中50%的人是用手机来上网，43%是用来听音乐，37%用来上网查邮件，三个月前中国刚刚超过美国成为世界上个人电脑发货量最高的国家，而目前智能手机使用数量与功能方面又再一次超过美国成为国际市场上技术产品消费大国。四、移动支付的未来4.2通信用户数量的增加四、移动支付的未来4.33G技术的普及四、移动支付的未来4.4政策支持中国商务部电子商务与信息化副司长聂林海表示，今后商务部将进一步促进移动电子商务的发展，从而促进移动支付的发展。根据中国电子商务研究中心预测，未来几年，中国移动支付的年均增速将超40%。在政府部门的支持下，移动支付产业即将进入高速发展的轨道。四、移动支付的未来4.5使用移动支付用户与日俱增2011年中国移动支付用户数将达到2.12亿户，同比增长44.2%，2012年用户数将达到2.86亿户，同比增长率将达到34.9%。面对如此巨大的市场，国内移动支付行业近年来风起云涌，通信运营商、银行、手机厂商、设备商纷纷介入，但从当前产业现实来看，依托网络购物的远程支付更受青睐，而现场支付则由于前期投入过高，而进展缓慢。四、移动支付的未来4.6移动支付改变消费模式中国互联网协会日前发布的中国网民行为调查报告显示，手机支付已经成为2012年中国网民最期待的支付方式，有28.3%的被调查者表示会在2012年使用手机近端刷卡支付。易观国际的统计证实了这一点——2011年我国移动支付用户数已经达到1.87亿，与2010年相比增长26.4%。来看看支付机构提供的相关数据。支付宝数据表明，每天使用支付宝客户端进行支付的用户已经是去年同期的6倍，并且以每天激活6万用户的速度激增。工信部网站日前发布《电子商务“十二五”发展规划》，要求推动移动支付国家标准的制定和普及，同时加快推动移动支付、公交购票、公共事业缴费和超市购物等移动电子商务应用的示范和普及推广。移动电子商务与移动电子商务市场的兴起，在消费领域掀起了一股新的热潮。眼下，手机淘宝、手机网购逐渐成为人们耳熟能详的名词，包括手机银行、手机支付、手机一卡通以及移动互联网支付在内的形式各异的应用也受到越来越多用户的青睐。四、移动支付的未来4.7移动支付的发展方向1.趋于平衡发展移动支付是一个涉及多领域的综合支付系统，所以移动支付的发展一定是整个产业链的发展。需不断协商，以解决移动支付在整个产业链的利益分配。2.趋于专业化加强移动运营商和金融机构在处理移动支付业务上各自的核心竞争力，追求更好的利益结合点，实现更有效、更全面的合作。移动支付普及的关键因素在于方便和迅捷，制约因素在于安全。3.完善相关配套法规部门间应避免利益博弈，让产业链各方能共同开展移动支付业务。以采用合作方式实现资源共享，达到优势互补，促进价值链高效运转。4.移动支付与网络营销相结合实现移动支付产业化，需要先进的营销手段做支持。移动支付作为新兴产业，需要通过受众面广、开发潜力较大的网络做大规模宣传。如何利用网络营销，对移动支付产业发展起重要作用。四、移动支付的未来4.8移动支付未来预测