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第1页1—1客户接待指引1—2—1《客户面谈记录》（公司）1—2—2《客户面谈记录》（公司）1—3—1《借款申请表》（公司）1—3—2《借款申请表》（个人）1—4—1《申请材料清单》（公司）1—4—2《申请材料清单》（个人）1—4—3《申请材料清单》（个体工商户）1—5《借款客户受理信息登记表》1—6《贷款申请受理通知书》2—1《调查准备表》2—2《贷前调查提纲》2—3《贷前调查客户配合指引》2—4—1《尽职调查材料清单》（公司）2—4—2《尽职调查材料清单》（个体工商户）2—5《实地调查常用表格》，包括股权结构及历史沿革表格、公司组织结构及岗位表格、企业高级管理人员表格、开户银行表格、往年销售情况与销售预测表、企业生产经营情况表、负债明细表、行业分析表、存货明细表、公司涉诉情况调查表、主要上下游客户统计表、抵（质）押物明细表、产品分析表、损益结构变动表、主要资产负债结构变动、主要固定资产明细表、财务指标变动表、现金流量表、应付账款表、应收账款登记表、对外担保表格、缴纳税款表格、抵质押物表格等。2—6《贷前调查报告要点》2—7—1《个体工商户信用评级表》2—7—2《公司信用评级表》3—1—1借款合同（公司）3—1—2借款合同（个人）第2页3—2—1保证合同（公司保证人）3—2—2保证合同（自然人）3—3抵押合同3—4借款借据3—5权利入库凭证3—6抵质押物品出入库登记簿3—7放款审查审批表3—8《还款声明书》3—9《借款收回凭证》3—10《借款结清证明》3—11《权证出库凭证》3—12《抵质押物权利凭证出入库台账》3—13夫妻共同债务声明3—14共有人同意抵押声明表1-1第3页客户接待指引前台行政人员接待客户有借款意向的客户到本公司咨询，前台行政人员应该将客户礼貌引入公司会议室，并通知业务部安排业务受理岗接待。业务受理岗接受咨询现场咨询：1、礼貌接待，在初步了解情况的基础上为来访者提供一份本公司简介，介绍本公司业务流程、介绍贷款产品，受理及担保条件等信息，并向借款人说明本公司的优势；2、进行面谈，了解客户的基本情况及借款需求，判断客户是否满足本公司受理客户的基本条件；3、针对客户咨询应实事求是，不得故意欺骗或误导客户，损害本公司声誉；4、客户咨询时应真诚热情，对客户的提问应及时诚恳地回答，不得故意回避或拖延。电话咨询：1．客户拨打咨询电话，受理岗接受客户的咨询；2．受理岗向客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3．对于满足条件的客户，应告知客户携带有效身份证件、营业执照等证件和相关材料，同相关人员一起前往最近的小额贷款营业机构或小额贷款营销机构申请贷款；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的贷款申请，感谢其对本公司的支持，并请客户关注本公司的其他产品。面谈要点（一）面谈准备：初次面谈前，业务受理岗应当做好充分准备，拟订面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（二）面谈内容：面谈过程中，业务受理岗可参照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、现金(Cash)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)），从客户的个人状况、公司状况、借款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与小额贷款公司以及银行等金融机构的关系等方面集中获取客户的相关信息。在此过程中，还应将本公司业务操作的基本要求及条件告知对方。（三）面谈中需了解的客户信息包括：1.客户的基本状况：包括历史背景、股东背景、资本构成、组织架构、产品情况、经营现状、企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等。如客户是自然人，应当了解客户的姓名、工作单位、家庭住址、婚姻情况、目前工作及经营情况等信息。2.客户的借款需求状况：包括借款原因、借款用途、借款规模、借款条件、品种、急缓程度等；3.客户的还贷能力：包括现金流量构成、经济效益、还贷资金来源、担保人的经济实力等。4.担保情况：包括拟提供保证人情况、抵押物种类、权属、价值、变现难易程度等。5.客户与银行及其他小额贷款公司关系，包括对小额贷款公司的了解及配合程度等。（四）面谈结束时的注意事项在对客户进行大致情况了解之后，业务受理岗应及时对客户的借款申请（此时的申请通常尚不正式）作出必要反应：1.如客户的借款申请可以考虑（但还不确定是否受理），应当向客户获取进一步的信息资料，并将制式的《借款客户申请书》【见表1-3】、《材料清单》【见表1-4】提供给客户，并指导客户填写借款申请表及配合提供相应资料。2.与客户约定好提交资料的时间，注意在此过程中不得超越权限轻易做出有关承诺。3.业务受理岗收到资料后，对客户资料的完整性和规范性进行初步审核，如客户提供资料不完整，通知客户补齐资料。材料备齐后，受理岗应给出是否受理的意见，提交业务部经理复核，由业务部经理决定是否受理。对决定受理的客户应向其送达正式的《受理通知书》【表1-6】。4.如客户的借款申请不予考虑，业务受理岗应留有余地的表明本公司的立场，向客户耐心解释原因，并建议其他借款渠道，或寻找其他业务合作机会。表1-2-1第4页面谈记录（公司）面谈时间：面谈地点：申请人姓名：现住址：申请人工作单位：接待人员：贷款面谈事项：1.客户的基本状况：（1）公司股东构成情况：（2）经营现状：（3）主营业务：（4）注册地点：（5）您的单位成立时间，以及目前经营的项目、产品销路、年销售额、利润怎么样？答：（6）面谈者职务：○法定代表人○董事长○经理○其他2.借款需求状况：（1）公司申请贷款的实际用途是什么？答：（2）预计借款数额是多少？答：（3）申请借款的品种是？（4）是否急需这笔借款？○是○否3.还贷能力：（1）资产情况：①不动产现值②办公设备现值③运输设备现值④其他现值（2）公司最近三年平均营业额及利润情况：（3）主要还款来源是什么？答：4.担保情况：（1）申请贷款的担保方式是什么？○保证○抵押○质押○信用（2）拟提供保证人情况：①保证人姓名：②保证金额：（3）抵押物种类及权属：○不动产抵押：是否属于本人所有：○是，○否，现值表1-2-1第5页○动产抵押：是否属于本人所有：○是，○否，现值5.客户与银行及其他小额贷款公司关系：是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？答：6.客户声明及确认：（1）您单位申请贷款时所申报的情况必须属实，否则，您将承担相应的法律责任。对此，您是否了解？○是○否（2）您单位申请贷款时是否经过全体股东同意，并留存股东会相关记录？○是○否（3）作为借款人，应当有足够的偿还贷款本息的能力，并按合同规定按期归还银行贷款。对此，您是否清楚？○是○否（4）您签订《借款合同》后，应按照合同中条款规定，将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本公司，抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息（含违约贷款复利、罚息）及实现债权的费用。对此，您是否清楚？○是○否（5）本公司有权对借款人此次所借资金的使用情况进行调查、了解、取证。如发生借款被挪用或其他违反合同约定的情形，本公司有权宣布贷款提前到期或其他合同约定的处理方式，以上情况您是否知晓？○是○否（6）借款人、担保人是否能确认提交至本公司的贷款申报材料是真实、合法、有效的，无伪造、编造、篡改等虚假情况？○确认○不确认（7）您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？○愿意○不愿意（8）您是否有其他需要说明的事项？四、双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容，对面谈内容无异议。1.借款人签章：2.贷款面谈人签字：小额贷款公司：日期：年月日表1-2-2第6页面谈记录（个人）面谈时间：面谈地点：申请人姓名：现住址：申请人工作单位：接待人员：一、贷款面谈事项：1.基本情况：（1）您的姓名及身份证号？（2）您所从事的职业？工作单位地址以及联系电话？（3）您的家庭住址及联系电话？（4）您是否已婚？若是，则配偶姓名及联系方式？（5）您的月收入是多少？配偶月收入是多少？家庭全年收入是多少？2.借款需求状况：（1）您申请借款的实际用途是什么？答：（2）您预计借款数额是多少？答：（3）您申请借款的品种是？○房贷○车贷○物资贷○信贷○其他（4）您是否急需这笔借款？○是○否3.还贷能力：（1）您的劳动报酬是？○2000以下○2000—5000○5000以上（2）您的收入来源有多少处？○1处○2处○3处以上（3）您的固定资产有哪些？价值如何？○房产○机动车○其他（4）您此次贷款的主要还款来源是什么？4.担保情况：（1）您申请贷款的担保方式是什么？○保证○抵押○质押○信用（2）拟提供保证人情况：①保证人姓名：②保证金额：（3）抵押物种类及权属：○不动产抵押：是否属于本人所有：○是，○否，现值○动产抵押：是否属于本人所有：○是，○否，现值5.客户与银行及其他小额贷款公司关系：表1-2-2第7页您是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？答：6.客户声明及确认：（1）您申请贷款时所申报的情况必须属实，否则，您将承担相应的法律责任。对此，您是否了解？○是○否（2）您作为借款人，应当有足够的偿还贷款本息的能力，并按合同规定按期归还银行贷款。对此，您是否清楚？○是○否（3）您本人此次向本公司办理贷款，是真实意思表示吗？○是○不是（4）您本人此次申请贷款是否受到第三人的胁迫？○是○否（5）是否是借名、假名、冒名贷款？○是○否（6）您签订《借款合同》后，应按照合同中条款规定，将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本公司，抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息（含违约贷款复利、罚息）及实现债权的费用。对此，您是否清楚？○是○否（7）本公司有权对借款人此次所借资金的使用情况进行调查、了解、取证。如发生借款被挪用或其他违反合同约定的情形，本公司有权宣布贷款提前到期或其他合同约定的处理方式，以上情况您是否知晓？○是○否（8）借款人、担保人是否能确认提交至本公司的贷款申报材料是真实、合法、有效的，无伪造、编造、篡改等虚假情况？○确认○不确认（9）您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？○愿意○不愿意（10）您是否有其他需要说明的事项？双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容，对面谈内容无异议。1.借款人签章：2.贷款面谈人签字：小额贷款公司日期：年月日表1-3-1第8页借款申请表（公司）编号：项目负责人：年月日填写说明：1、申请金额为借款人能获得的最高贷款金额，我公司有权根据客户情况决定贷款金额，实际贷款金额以最终审批金额为准；2、本申请表是您企业能否成功获批贷款的重要依据，请务必如实、仔细填写。一、企业基本信息企业名称:营业执照号：法定代表人：注册资本：经营地址：持续经营年限：经营范围:主营业务范围：企业联系人：联系电话：员工总数：管理人员占比：月平均薪酬支出：公司经营类别及经营状况：二、法定代表人（实际控制人）基本信息法定代表（实际控制人）人姓名：性别:男□女□年龄：联系方式:户籍所在地:现住址：居住年限：健康状况：良好□一般□较差□最高学历：研究生及以上□本科□大专∕高职□中专或高中□表1-3-1第9页婚姻状况：未婚□已婚□丧偶□离婚□有无子女：有□无□配偶姓名：家庭人数：三、贷款申请信息申请借款金额(元)□单笔：人民币万元整（大写），¥（小写）□授信：人民币万元整（大写），¥（小写），首次支用：万元申请借款期限□单笔个月□授信个月，首次支用月。申请借款用途主要还款来源：申请还款方式□等额本息还款法；□按月付息、到期一次性还本法；□其他还款方式＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿四、企业财务信息财务信息总资产流动资产长期投资固定资产无形和递延资产总负债流动负债长期负债或有负债未来一年到期负债所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润收入状况20＿＿年20＿＿年20＿＿至今主营业务收入其他业务收入表1-3-1第10页净利润五、担保信息担保方式保证担保□抵押担保□质押担保□保证