反洗钱业务系列讲座可疑交易识别分析方法

反洗钱局反洗钱业务系列讲座可疑交易识别分析方法曹作义◎2012年7月27日反洗钱局真正的可疑交易报告识别（可疑交易标准+实践经验积累）+分析（主观分析判断+实用方法）+报告（客观事实+有理有据分析+规范得体写法）=真正有价值、有水平的可疑交易报告反洗钱局主要内容识别识别洗钱交易的关键点可疑交易识别途径和方法分析如何对交易数据和资料进行分析？反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点资金交易上的识别点：频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上）金额：交易金额巨大（日交易上百万）模式：资金分散转入、分散转出速度：资金快进快出，当日不留或少留余额方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点资金交易上的识别点：频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上）金额：交易金额巨大（日交易上百万）模式：资金分散转入、分散转出速度：资金快进快出，当日不留或少留余额方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点账户资料上的识别点：数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话）单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话）代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整）异地：开户人（身份证）为异地人职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人员的消费习惯、交易限额）反洗钱局非法汇兑型地下钱庄识别点行为上的识别点：柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证）网银：多个账户的网银交易IP地址相同敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（）测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天反洗钱局可疑交易的识别途径媒体网络高风险名单库监控系统后台审核监控录像大堂经理一线柜员STR反洗钱局一线柜员核对证件（联网核查）关注异常必要询问察看凭证案例：上海罗怀韬地下钱庄案（）反洗钱局大堂经理关注异常必要询问案例：温州毒品案（长款、汇款不知户名、ATM存款买水果）反洗钱局监控录像网点监控设备案例：邯郸农行金库被盗案（）自助设备（ATM机）监控案例：新型金融诈骗案反洗钱局新型金融诈骗：取款时刻意掩饰反洗钱局毒贩晚间戴头盔取钱反洗钱局后台审核（客户经理）汇总比对案例：湖北虚假军官证开户事件尽职调查（电话核实、现场走访等）案例：海南特大地下钱庄案持续关注反洗钱局监控系统设定指标实时监测或筛选例如：金额、笔数、频率（地下钱庄）、地区（毒品）、时间（网络赌博）等特定交易模式例如：地下钱庄、新型诈骗、贩毒反洗钱局非法汇兑型地下钱庄案例：深圳杜氏地下钱庄案人民币②通知指定账户和金额广州深圳办事处香港兑换店境内客户指定香港账户港币境内香港杜某反洗钱局高风险名单库高风险名单库联合国制裁名单警方调查嫌疑人央行调查可疑客户STR涉及客户涉恐名单反洗钱局媒体网络媒体报道案例：杭州地铁塌陷事故网络曝光案例：郭美美事件法制节目（犯罪手法）互联网信息反洗钱局通过网络查手机归属反洗钱局通过网络查企业登记信息反洗钱局小结可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，要涉及各主要业务、环节和岗位可疑交易监测要与客户尽职调查相统一系统筛选+人工分析（主客观相结合）内部信息+外部资源实践经验积累+科学实用方法反洗钱局STR分析中经常面对的问题？复杂的交易数据（）不知该从何下手？反洗钱局STR分析的目标（重点内容）可疑交易的总体情况交易笔数、金额可疑交易流程资金来源、资金去向可疑交易特点重点账户、关系特殊金额、使用习惯等反洗钱局如何进行分析？没有专门的数据分析系统怎么办？可以使用EXCEL进行数据分析良好的分析习惯明确的分析方向合适的分析工具和方法筛选、排序、分类汇总、计算、制图数据透视表和数据透视图反洗钱局STR分析的目标（重点内容）可疑交易的总体情况交易笔数、金额可疑交易流程资金来源、资金去向可疑交易特点重点账户、关系特殊金额、使用习惯等反洗钱局如何进行分析？没有专门的数据分析系统怎么办？可以使用EXCEL进行数据分析良好的分析习惯明确的分析方向合适的分析工具和方法筛选、排序、分类汇总、计算、制图数据透视表和数据透视图反洗钱局数据透视表1：每天进出账情况交易日期进账出账第1天第2天第3天…………第n天合计反洗钱局数据透视表2：资金来源去向交易对手进账出账对手1对手2对手3…………对手n合计反洗钱局数据透视表2：资金来源去向交易对手进账出账对手1对手2对手3…………对手n合计反洗钱局反洗钱局曹作义010-66194032；[e-mail]