银行业专业人员职业资格中级公司信贷(贷后管理)-试卷1

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）-试卷1(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管()年。[2016年6月真题]（分数：2.00）A.3B.7C.10D.5√解析：解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。2.在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括()。[2015年10月真题]（分数：2.00）A.保全保证人的资产√B.分析保证人的保证实力C.了解保证人的保证意愿D.审查保证人的资格解析：解析：贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：①审查保证人的资格；②分析保证人的保证实力；③了解保证人的保证意愿。3.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。[2015年10月真题]（分数：2.00）A.4年B.1年C.3年D.2年√解析：解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。4.()是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。[2015年5月真题]（分数：2.00）A.经营状况变化B.管理状况变化C.财务状况变化√D.还款账户变化解析：解析：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，还可对贷款存续期间借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减幅度、利润率、分红比率等财务指标提出控制要求。5.20年保管期限原则上适用于()档案。[2014年11月真题]（分数：2.00）A.半年期贷款B.三个月期贷款C.两年期贷款√D.一年期贷款解析：6.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过()。[2014年11月真题]（分数：2.00）A.2年√B.4年C.1年D.3年解析：解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。7.A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是()。[2014年6月真题]（分数：2.00）A.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请√C.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入次级类贷款解析：解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。8.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是()。[2013年11月真题]（分数：2.00）A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商B.对已提前偿还的部分不得要求再贷C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金√解析：解析：D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。9.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应()。[2013年6月真题]（分数：2.00）A.偿还银行债权B.归银行所有，由银行支配C.存人银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理√D.归企业所有，由企业自行支配解析：解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。10.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是()。[2010年5月真题]（分数：2.00）A.应尽可能避免连环担保√B.股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书C.自然人不可以作为公司贷款的保证人D.只允许企业法人作保证人解析：解析：在对保证人资格审查中，保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。11.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。[2010年5月真题]（分数：2.00）A.15√B.10C.30D.7解析：解析：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。12.不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。[2009年6月真题]（分数：2.00）A.橙色预警法B.黑色预警法√C.蓝色预警法D.红色预警法解析：解析：目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分为三种：①黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；②蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；③红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。13.对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的()，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。（分数：2.00）A.项目支出账户B.项目收入账户√C.还款账户D.融资账户解析：解析：对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取相应措施。14.项目贷款的贷后检查不包括以下哪项？()（分数：2.00）A.项目申报程序检查√B.项目建设期检查C.项目试生产期检查D.项目经营期检查解析：解析：在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：①项目建设期检查；②项目试生产期检查；③项目经营期检查。15.在风险预警运行过程中，要不断通过()来检验其有效性。（分数：2.00）A.时间序列分析√B.经验分析法C.专家评价法D.比较法解析：解析：目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。16.既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是()。（分数：2.00）A.黑色预警法B.指数预警法C.统计预警法D.红色预警法√解析：解析：在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是：①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析；③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。17.预警处置是一个()的过程。（分数：2.00）A.借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核B.接收风险信号、评估、衡量风险C.在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度D.在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案√解析：解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。18.在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为()。（分数：2.00）A.挂钩√B.脱钩C.补充D.间接还款解析：解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。19.依法收贷的对象为()。（分数：2.00）A.逾期贷款B.展期贷款C.不良贷款√D.到期贷款解析：解析：依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还，就不必对其采用法律途径，不构成依法收贷的对象。只有在借款人拒不还款时银行才会采取法律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷款。20.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是()。（分数：2.00）A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员√C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中解析：解析：根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)21.下列属于企业的财务风险的有()。[2015年10月真题]（分数：2.00）A.不按期支付银行贷款利息√B.产品结构单一C.应收账款异常增加√D.在多家银行开户E.以短期利润为中心，忽视长期利益解析：解析：B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理状况风险。22.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。[2015年10月真题]（分数：2.00）A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售√B.抵押品价值是否变化√C.抵押品是否被妥善保管√D.抵押品保险到期后是否及时续投保险√E.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方√解析：解析：对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括题中ABCDE五项。23.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有()等。[2014年11月真题]（分数：2.00）A.冒险投资于其他新业务√B.董事会、所有权或重要的人事变动√C.冒险兼并其他公司√D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度√E.财务报表呈报不及时√解析：解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。24.债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有()。[2012年10月真题]（分数：2.00）A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行B.支付令能够送达债务人√C.申请财产