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PwCICBC工行对公理财—资金价值，尽在掌握二○○八年十月九日目录我行理财产品优势超短期理财产品的介绍固定期次理财产品的简介优势——专户托管客户投资资金均为专户托管，即我行资金托管部门为理财资金设立独立的资金托管专户，封闭运做，保证资金安全支持理财产品的资产池中所购买资产在中央国债登记公司注册登记，均存放于单独设立的债券托管专户之内优势——专业理财我行是首家获得银监会正式批准开展法人人民币理财业务资格的银行，具备政策支持优势、无政策风险顾虑。我行不仅是国内最大商业银行，同时也是最大批发银行、最大清算银行和最大资金托管银行，在债券市场、信贷市场和外汇市场有丰富的运作经验，在资本市场和产业投资领域也稳步进行探索。我行理财业务汇聚了行内各个领域的投资研究和产品设计人才，建立了高效灵活的机制，秉承我行安全、稳健的传统，立足于为客户提供个性化的产品设计和稳健的投资管理服务。全面的风险管理措施。营销、投资和监督职能的分立，投资部门内部自营业务与代理业务分离，理财资产与银行资产的严格分离。优势——完善的“共赢理财”产品线1、超短期理财产品：无固定期限理财产品、四周滚动理财产品等2、固定期次理财产品：债市通理财产品、票据型理财产品、新股申购型理财产品等目录我行理财产品优势超短期理财产品的介绍固定期次理财产品的简介超短期理财产品客户的理财需求特点因此多数企业会选择安全稳定的投资产品，少数企业能够承担一定风险本金不能受到损失安全性第一理财资金服从主业用款需要流动性要求高不错的收益希望资金增值超短期理财产品产品特点•安全性高：银行可根据投资运作情况，对预期年收益率进行调整，分段计算客户收益，有利于规避利率风险。主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，以及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、银行承兑汇票等其它投资管理工具•收益率高：四周滚动型超短期理财产品的预期年收益率为2.67％，高于7天通知存款利率（1.71％）；无固定期限理财产品预期年收益率为2.0％，高于活期存款利率近3倍（0.72％）。•流动性强：无固定期限产品主动购买赎回实时到账，自动购买赎回次日到账，按季分红。固定期限产品每周期开始前可进入退出，投资周期结束分红。•操作便利：固定期限产品可方便的设置自动再投资，无固定期限产品实现了系统自动申购赎回。“超短期”理财产品的介绍1、无固定期限理财产品2、四周滚动理财产品超短期理财产品T+O无固定期限——预期年收益率达到2.0%超短期理财产品——T+O无固定期限开放期2007年8月28日起单笔购买最低份额5万份，以1万份的整数倍追加单笔赎回最低份额5万份，以1万份的整数倍追加理财账户最低保留份额5万份单位金额1元/份购买、赎回方式可主动购买、赎回，时间为每个工作日的9时至15时30分签订自动投资理财协议后，系统可根据客户设置自动购买、赎回购买确认日主动购买：T日购买，实时确认，实时扣款；自动购买：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款，T日、T+1日均为开放日赎回确认日主动赎回：T日赎回，资金实时入账；自动赎回：T日赎回，资金T+1日入账，T日、T+1日均为开放日预期收益计算方法每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算收益分配方式按季分红（全额赎回时结清当期收益）分红权益登记日每季季末月24日分红资金到账日分红权益登记日后三个工作日内其他规定乙方将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整，并至少于新预期最高收益率启用前一个工作日公布。银行有提前终止权。超短期理财产品——T+O无固定期限示例：客户约定挂钩资金账户发起申购余额为1000万，发起赎回余额为500万。协议日客户资金账户日终余额2050万，（2050-1000），次日日初系统自动为客户购买1050万理财产品。某日客户资金账户日终余额330万，（500-330）。则次日日初系统自动为客户赎回150万理财产品。某日客户主动购买理财产品100万，则资金实时扣减，理财账户实时增加。某日客户主动赎回理财产品1000万，则资金实时清算，理财账户实时减少。某日客户理财账户余额为100万，资金账户日终余额为300万。次日日初系统自动全额赎回理财产品100万，理财账户余额为零。“超短期”理财产品的介绍1、无固定期限理财产品2、四周滚动理财产品超短期理财产品四周滚动——预期年收益率达到3.0%超短期理财产品——四周滚动型投资周期2007年8月28日起每四周为一个周期（遇兑付日为法定节假日，按周顺延）购买起点最低5万元（追加认购金额为1万的整数倍）分红日每投资周期结束日次日分红当日到账兑付日每投资周期结束日次日兑付当日到账开放周期上一投资周期的结束日到本投资周期结束日前一日客户可在开放期内进行购买、自动再投资、取消自动再投资的预约预约生效日截至本投资周期结束日前一日的预约在下一投资周期生效预期收益计算方法本周期收益＝投资本金×预期年收益率×期限/365（遇预期收益率变动分段计算收益）其他说明产品预售期及存续期间不接受客户提前赎回及违约赎回。我行可不定期调整预期年收益率，并至少于新预期收益率启用前一天公布。客户可分次购买理财产品，分别签订协议书。购买和约定自动再投资与否为两种交易。银行有提前终止权。超短期理财产品——四周滚动型一客户A发行期买入该理财产品1000万，没有约定自动再投资，则相当于客户只购买5月6日起始的一期产品。6月3日兑付客户本金及红利，总计1000×（1+3％/365*28）。二客户B发行期买入该理财产品2000万，约定自动再投资，则除非客户取消自动再投资，视同客户连续购买多期理财产品。6月3日兑付客户红利，总计2000×3％/365*28；本金2000万购买下一期产品。三客户B在5月9日预约买入该理财产品500万，设置自动再投资，则6月3日兑付客户红利，总计2000×3％/365*28；本金2500万购买下一期产品。四客户B在6月10日约定取消自动再投资，则7月1日兑付客户本金及当期红利2500×（1+3％/365*28）超短期理财产品——四周滚动型四周产品滚动期限07款08款序号预约申购期起息日89月23日-10月19日10月21日910月21日-11月16日11月18日1011月18日-12月14日12月16日期次认购起始日购买截止日起息日到期日29月10日10月5日10月7日11月3日310月8日11月2日11月4日12月1日411月5日11月30日12月2日12月29日目录我行理财产品优势超短期理财产品的介绍固定期次理财产品的简介债市通主要投资于大型商业银行或政策性银行担保的优质企业信托融资项目，并搭配部分国债、央行票据或其他银行间市场债券主要投资于中国A股市场首次公开发行股票、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，也可投资于企业贷款信托、高信用等级的资产证券化产品、债券、存款、票据信托、货币市场基金或其他委托人认可的投资工具。固定期次我行发售的固定期次法人理财产品主要分为债市通（增强型信托融资、信托投资型、票据型）、新股申购型新股认购固定期次——债市通理财产品客户资金客户资金客户资金客户资金……资金池债券市场央票金融债国债企业债短期融资券……安全性较高财政部央行政策性银行安全性较高银行担保的企业债券高信用等级企业短期融资券安全性很高收益稳定3个月6个月1年债市通法人理财4.6%4.8%5.0%定期存款3.33%3.78%4.14%期限灵活3个月至1年自由选择，满足不同客户不同需求3M6M9M1Y……低流动性需求高固定期次——票据型理财产品2007年以来票据转贴现收益率节节攀升，我行从07年三季度开始发行专门投资票据的短期理财产品，通过买断我行部分短期票据，组建票据资产池，推出票据投资型理财产品。票据理财产品所投资的票据都是我行贴现的票据，安全性高，流动性较高，收益率也较高。3个月产品，收益率约在4.0%左右。近期总行发行的第二十二至二十七期理财产品均为票据型。固定期次——新股申购主要投资于中国A股市场首次公开发行股票、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，也可投资于企业贷款信托、高信用等级的资产证券化产品、债券、存款、票据信托、货币市场基金或其他委托人认可的投资工具。工行新股申购理财产品特点此处替换文本适应客户理财需求极高的安全性较高的收益性抓住我国资本市场股改以来历史性机遇，以新股申购为切入点，在低风险的情况下，充分享受了资本市场成长带来的较高收益不断创新在新股申购中，不断嵌入“择机卖出”、“网上网下混合申购”等措施，进一步提高产品的收益，强化新股申购产品的竞争力。以新股申购为投资对象，从期限、结构、策略等多方面入手，推出不同款式的产品，满足投资者不断发展的理财需求。类型多样目前，针对个人客户的新股申购型理财产品已经做到滚动发行；同时，对我行重点法人大型法人客户推出了专户理财产品，对中小法人客户，推出了集合式新股申购产品。同时要求法人客户进行声明，保证用于此类投资的资金合法合规，使我行完全规避政策风险。广泛的客户群体从产品的设计到运作过程，控制各种风险，保证客户的资金安全客户所关注的问题资金闲置期一段时间资金流动性强货币市场基金债市通、票据型无固定期限资金闲置期具有固定性四周滚动可承受一定风险，具有理财经验新股申购谢谢大家！