XXXX年第三季公开课课件(针对11月AFP考试)--(ABN)金融理财与法律

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AFPTM资格认证培训网上公开课版权所有©理财教育网保留所有权利1金融理财与法律版权所有©理财教育网保留所有权利2声明本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员疑问较多的知识点,不涵盖所有考试范围。AFP资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。版权所有©理财教育网保留所有权利3课程大纲„客户及客体的权利„你与客户的法律关系„理财相关法律„民事法律纠纷的解决版权所有©理财教育网保留所有权利4客体及客体的权利„客户‡公民(自然人)‡法人‡其他经济组织„客体权利‡财产权‡人身权版权所有©理财教育网保留所有权利5民事法律关系主体——公民(自然人)„公民(自然人)‡包括公民、个人合伙、个体工商户、农村承包经营户„公民的民事权利能力‡公民依法享有民事权利和承担民事义务的资格‡始于出生,终于死亡„公民的民事行为能力‡公民通过自己的行为取得民事权利和承担民事义务的资格版权所有©理财教育网保留所有权利62010年7月真题„根据我国法律对公民民事行为能力的相关规定,以下说法中正确的是()。A.18周岁以下的未成年人均为无民事行为能力人,不得独立从事任何交易B.只要有自己的财产,15周岁的未成年人也可独立与商业银行订立委托理财合同C.17周岁的小董初中毕业后即创业开店,月收入1万元,他可以独立与银行订立委托理财合同D.小马20周岁,正在上大学,无固定收入,刚继承了一笔财产,他无权独立就这笔财产与商业银行订立委托理财合同„答案:C版权所有©理财教育网保留所有权利7民事法律关系的主体——法人„法人:与公民对称的另一类主体。《民法通则》规定:法人是具有民事权利能力和民事义务能力,依法享有民事权利和承担民事义务的组织。„法人的要件‡依法成立‡有独立的财产或经费‡有自己的名称、组织机构和场所‡能够独立的承担民事责任„法人的民事权利能力和民事行为能力‡从法人成立时产生,到法人终止时消灭„法人的分类‡企业法人‡非企业法人:机关法人、事业单位法人和社会团体法人版权所有©理财教育网保留所有权利8企业法人——公司„公司:是按照公司法组建并以盈利为目的的企业法人。公司有独立的法人财产,享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。公司有限责任公司国有独资公司股份有限公司50个以下的股东共同出资设立,股东以出资额为限对公司债务承担有限责任,公司以其全部资产对债务承担有限责任。包括一人有限责任公司,即由一个自然人(或法人)设立的有限责任公司,最低注册资本为10万元。国家授权投资的机构或者国家授权投资的部门单独投资设立的有限责任公司。全部资本由等额股份构成,并通过发行股票募集资本,股东以认购股份对公司债务承担有限责任,公司以全部资产对其债务承担有限责任。2-200发起人,半数以上在境内有住所;发起设立和募集设立。版权所有©理财教育网保留所有权利9民事法律关系主体——其他经济组织„其他经济组织是指不具有法人资格,但可以自己的名义进行社会活动的经济组织。„典型的其他经济组织包括‡合伙企业„普通合伙:全体合伙人共同出资和经营、共享利润、共担风险,每个合伙人对合伙企业的债务都承担无限连带责任。„有限合伙:有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。有限合伙人不执行合伙事务,不得对外代表有限合伙企业。‡个人独资企业„在中国境内设立,由一个自然人投资,财产为投资人个人所有,投资人以个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体‡企业法人的分支机构‡筹建中的法人版权所有©理财教育网保留所有权利102010年7月真题„小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任公司,公司聘请小陈担任总经理。公司运作1年后,因经营管理不善,对信达集团负债15万元。则此债务应由()承担。A.华诺信诚有限责任公司B.小张与小李C.小陈D.小张、小李与小陈„答案:A版权所有©理财教育网保留所有权利11客体权利„财产权‡是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利。‡类型„物权(经营权、承包权)、债权„有形财产权、无形财产权(著作权、专利权、商标权等)„人身权‡是指民事主体依法享有的,与其自身不可分离亦不可转让的没有直接财产内容的法定民事权利。人身权是民事主体享有的最基本的民事权利。‡类型„人格权(生命健康权、姓名权、肖像权、名誉权、婚姻自主权等)„身份权(亲权、亲属权、配偶权)版权所有©理财教育网保留所有权利122008年3月真题„以下选项中,属于财产权的是()。A.AFP持证人小王允许自己任职的银行在印刷“贵宾理财中心”的宣传材料上使用自己肖像的权利B.客户张教授在自己发表的专著上署名的权利C.客户赵经理对集体土地的承包经营权D.CFP持证人小陈因被授予“年度最佳客户经理”称号所享有的荣誉权„答案:C版权所有©理财教育网保留所有权利13共有财产制度„定义:财产可以由两个以上的公民、法人共有。„共有财产制度的分类‡按份共有„每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让。在出售时,其他共有人在同等条件下,有优先购买权。‡共同共有„两个或两个以上的人基于共同关系,共同享有一物的所有权。共同共有是不确定份额的共有,只要共同共有关系存在,共有人就不能划分自己对财产的份额。只有在共同共有关系消灭,对共有财产进行分割时,才能确定各共有人应得的份额。共同共有的共有人平等地享有权利和承担义务。„我国共同共有的类型:夫妻共有财产、家庭共有财产、共同继承财产等。版权所有©理财教育网保留所有权利14„夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,属夫妻共有财产:(一)工资、奖金;(二)生产、经营的收益;(三)知识产权的收益;(四)继承或赠与所得的财产,但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外;(五)其他应当归共同所有的财产。‡一方以个人财产投资取得的收益‡男女双方实际取得或应当取得的住房补贴、住房公积金‡男女双方实际取得或应当取得的养老保险金、破产安置补偿费„夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权。夫妻共同共有财产制度——法定共有财产版权所有©理财教育网保留所有权利15„夫妻一方的财产包括:(一)一方的婚前财产;(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(四)一方专用的生活用品;(五)其他应当归一方的财产。‡军人的伤亡保险金、伤残补助金、医药生活补助费„夫妻一方所有的财产,不因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产,但当事人另有约定的除外。夫妻共同共有财产制度——法定个人财产版权所有©理财教育网保留所有权利16关于财产制度的约定„夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。„约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的,适用《婚姻法》关于共同共有财产和个人财产的规定。„夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定,对双方具有约束力。„夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿。“第三人知道该约定的”,夫妻一方对此负有举证责任。版权所有©理财教育网保留所有权利172010年7月真题„金融理财师小陈的客户王某与妻子2000年1月登记结婚。现王某准备离婚。王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割,但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准,于是向小陈咨询。以下财产中,不属于夫妻共有财产的是()。A.2002年5月王某父亲去世,未留遗嘱,王某继承了父亲留下的一套住房B.2007年3月,张某驾车撞伤王某,王某获得的2万元医疗费赔偿C.王某未与妻子协商,每月从工资中拿出5000元委托理财所产生的3万元收益D.2009年王某获得一项专利,2010年5月王某通过转让该专利获利50万元„答案:B版权所有©理财教育网保留所有权利18你与客户之间可能的法律关系版权所有©理财教育网保留所有权利19你与客户之间可能的法律关系——代理„代理包括:委托代理、法定代理、指定代理„代理可能出现的几种情况:‡滥用代理权„代理人同时代理当事人双方,进行同一项法律行为„利用被代理人的名义,与自己进行法律行为,损害被代理人的利益„代理人与第三人恶意串通‡无权代理„没有合法的授权的行为„代理行为超越了代理权限„代理权已经终止后的行为‡表见代理„当无权代理人与本人(被代理人)有一定关系,从而使善意的第三人无过失的相信其有代理权,而与其进行了民事行为,则被代理人承担代理的法律后果版权所有©理财教育网保留所有权利202010年7月真题„张某想出售自己的一处房产。由于事务繁忙且不了解二手房市场,于是张某授权其好友王某代其以不低于100万元的价格售房。就王某代理出售的行为,以下说法中错误的是()。A.王某应以张某的名义与买方订立房屋买卖合同B.王某可以不经张某同意自行买下此房产,此买卖合同有效C.如王某擅自决定以90万元出售,后经张某同意,则该买卖合同有效D.如王某以张某的名义将该房产以110万元出售给顾某,则买卖合同直接在张某与顾某间发生效力„答案:B版权所有©理财教育网保留所有权利21理财相关法律„合同法‡合同的订立‡合同的效力‡合同无法生效的结果‡合同不成立、无效、被撤销或不被追认的法律后果‡违约责任„继承法‡遗产继承的形式‡遗嘱的形式与有效要件‡法定继承版权所有©理财教育网保留所有权利22合同法——合同的订立„合同:又称为契约,是当事人之间设立、变更、终止某种权利义务关系的协议。„合同订立的条件:要约和承诺„要约与要约邀请的主要区别:是否以缔结合同为目的‡常见的要约:悬赏广告;内容清楚、确定,足以使相对人知其对待给付义务的商业广告;自动售货机‡常见的要约邀请:价目表;一般的商业广告;拍卖、招标公告;招股说明书版权所有©理财教育网保留所有权利23合同法——合同的效力„定义‡即合同的法律效力。是法律赋予依法成立的合同具有拘束当事人各方及至第三人的强制力。依法成立的合同,自成立时生效。„合同生效的要件‡行为人具有相应的民事行为能力‡当事人双方的意思表示要真实‡不违反法律或者社会公共利益‡合同标的须确定和可能版权所有©理财教育网保留所有权利24合同法——合同无法生效的结果„无效合同‡一方当事人以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益‡恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益‡以合法形式掩盖非法目的‡损害社会公共利益‡违反法律、行政法规及强制性规定„可变更或可撤销合同‡一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同。‡基于重大误解签订的合同‡显失公平的合同„效力待定合同‡限制行为能力人订立的合同‡无权代理人订立的合同‡无权处分人订立的合同版权所有©理财教育网保留所有权利25合同法——违约责任„违约责任‡违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任,主要表现为财产责任。‡可以由法律直接规定,也可以由当事人在法律允许的范围之内实现约定„承担违约责任的方式‡继续履行‡补救措施‡赔偿损失‡支付违约金适用的情况、相应的原则等版权所有©理财教育网保留所有权利26继承法——遗产继承的形式„遗嘱继承‡因被继承人的遗嘱(被继承人生前所成立的处理其死后遗产的单方法律行为)而发生的继承。„法定继承(无遗嘱继承)„遗赠‡受遗赠人是法定继承人之外的第三人,包括国家和集体。„遗赠扶养协议‡我国《继承法》第31条规定:公民可以与扶养人签订遗赠扶养协议,按照协议,扶养人承担该公民的生养死葬义务,享有受遗赠的权利。版权所有©理财教育网保留所有权利27„遗嘱的形式„遗嘱的效力等级‡遗嘱人以不同形式立有多份内容相抵触的遗嘱,其中有公证遗嘱的,以最后所立公证遗嘱为准;‡没有公证遗嘱的,以最后所立的遗嘱为准。„遗嘱的有效要件继承法——遗嘱继承由遗嘱人经公证机关办理自书遗嘱公证遗嘱代书遗嘱录音遗嘱口头遗嘱两个以上见证人在场见证由遗嘱人亲笔书写并签名,注明年月日两个以上见证人在场见证,一人代书,见证人和代书人签名两个以上见证人在场见证以下人员不能成为遗嘱见证人z无行为能力人、限制行为能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