贷款案例分析

贷款案例分析思考：•1、客户在哪？•2、我们的目标客户有哪些？•3、哪些客户我们不能做？案例一2014年4月29日，高某向我行申请10万元的个人保证贷款。经调查该客户信息如下：借款人信息：高某，男，53岁，在东河区通顺小区居住，系大红门商户，在大红门有两个店铺，其中一个由其配偶经营，两个店铺均经营男装，且经营年限为7年。目前存货约有20万元，主要从北京、广州等地进货。高某现有22万元的经营性贷款（其中有15万元是2018年2月到期）。两个店铺的年租金分别为2.4万元和2万元，年销售额约为10万元。借款人贷款主要是给儿子娶媳妇用。•保证人信息：保证人胡某系土默特右旗沟门镇人，给私人搅拌站开大车拉混凝土，月工资收入2000元，配偶没有工作。保证人在土默特右旗农村信用社有2万元的贷款。•其他信息：通过打听其商铺邻居，借款人高某经常与邻居及客户发生争吵，买卖不是很好。•问：1、该客户是不是我们的目标客户？2、如果这是你的客户，你会给他贷款吗？案例二•2015年2月2日，杨某、张某、乔某向我行客户经理分别申请20万元的农户联保贷款。主要信息如下：•借款人杨某：男，53岁，系土合气村民，在九原区居住，目前与配偶一起经营一个五金机电门市。该门市现有存货约为100万元。该门市已经营20年，销售情况良好，年纯收入约为20万元。借款人杨某名下有一套住房，且有银行贷款18万元。现向我行申请贷款20万元用于进货。•借款人张某，男，38岁，系土合气村民，目前在东河区居住，也经营五金土产门市，经营年限为6年。该门市年收入约为20万元，现有银行贷款24万元，对外担保20万元。借款人名下有一套95平米的住房。现向我行申请20万元贷款。•借款人乔某，男，35岁。系东河区黄草洼村村民。目前在黄草洼居住。借款人在黄草洼村有一个超市（由其岳母经营），经营情况良好，超市年收入约为10万元。2013年在乔家金街开了一家KTV，据借款人说已投资近60万元，目前还准备继续改进装修。借款人乔某有11万元的银行贷款，对外担保10万元。现向我行申请贷款20万元，用于超市进货。请问：这笔贷款可以做吗？补充：•1、这三位借款人是亲戚关系，其中，杨某、乔某的配偶和张某是亲姊妹关系。•2、客户经理决定给做该笔贷款，并让三位借款人提供资料。客户经理在审阅张某和乔某的资料中发现，这两个人提供的房产信息居然是同一套住房。但是张某还有一张和乔某签的房产转让协议，该住房已转让到张某名下。客户经理在详细询问之下，两人说了实话，该房原本是乔某的资产，后转让到张某名下。原因是：张某、乔某之前一直和杨某一起经营五金土产，生意还不错，但没经营几年，三人就产生矛盾。乔某就从五金土产门市撤出。2012年开始，乔某准备经营乔家金街的一个KTV，但因资金不够，故将自己的住房卖给了张某。•3、乔某的KTV生意一直不好，后张某、杨某注资继续维持，主要由乔某经营。请问：这笔贷款可以做吗？案例三•借款人王某，男，33岁，在东河区某贸易广场经营一家彩印复印店，经营年限为5年。除了一些零散客户外，主要给某区政府的某个机关部门彩印、复印资料及合同等，每半年或年底结款。借款人王某名下只有一辆小型轿车，没有住房，一直和配偶在东河区租房子居住。借款人有13万元的银行贷款和10万元的担保贷款，征信良好。现向我行提出10万元个人保证贷款申请。•保证人信息：保证人辛某，男，42岁。目前与配偶一起在九原经营一家小型印刷店。主要给某区政府的某几个机关部门印刷资料、合同等。该印刷店经营年限为10年，已与该政府的这几个机关部门合作多年，每季度或半年结款，经营情况良好。年收入约为10万元。保证人现有10万元的银行贷款，无对外担保记录，征信良好。如果这是你的客户，你会给他贷款吗？请给出建议。谢谢！