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中国农业银行对公客户经理（理财业务）岗位资格考试习题集第一部分公共基础第一章理财业务概述一、判断题1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。答案：错2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。答案：对3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。答案：错4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。答案：错5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。答案：错6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。答案：对7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。答案：对8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。答案：对9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。答案：对10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。答案：错11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。答案：错12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。答案：错13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。答案：错14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。答案：错15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。答案：对16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。答案：对17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。答案：错18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。答案：错19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。答案：错20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。答案：错二、单选题1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？A．金融市场成熟程度B．金融市场竞争程度C．金融市场开放程度D．金融市场价格机制答案：A2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。A．需求B．收益率C．风险D．利率答案：D3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。A．上升上涨上涨C．下降上涨上涨B．上升下降下降D．下降下降下降答案：B4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。A．20世纪30年代到40年代B．20世纪40年代到60年代C．20世纪60年代到80年代D．20世纪90年代答案：C5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。A．20%以上B．30%以上C．40%以上D．50%以上答案：D6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。A．2001年3月B．2002年3月C．2003年3月D．2004年3月答案：C7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。A．2002年9月B．2003年9月C．2004年9月D．2005年9月答案：D8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A．理财工具服务B．理财产品服务C．理财信息服务D．理财顾问服务答案：D9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。A．理财顾问理财顾问B．理财产品理财顾问C．理财顾问理财产品D．理财产品理财产品答案：D10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。A．下降上升上升B．上升下降下降C．下降上升下降D．上升上升下降答案：D11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。A．利率B．通货膨胀率C．汇率D．系统答案：C12．在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（）。A．顺差本币汇率贬值B．顺差本币汇率升值C．逆差本币汇率升值D．逆差外币汇率贬值答案：B13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。A．实际利率B．名义利率C．再贴现率D．银行间同业拆借利率答案：D14．（）是利率变动的最直接反映（）。A．理财产品收益率B．储蓄存款收益率C．股票价格D．债券价格答案：B15．央行从1999年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。A．5%B．10%C．15%D．20%答案：D16．（）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全面规范。A．2009年B．2010年C．2011年D．2012年答案：C17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。A．产品风险B．产品种类C．产品价格D．产品设计答案：C18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。A．理财直接融资工具B．理财资产管理计划C．理财直接投资工具D．债权直接融资工具答案：A19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。A．理财直接融资工具B．理财资产管理计划C．理财直接投资工具D．债权直接融资工具答案：B20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？A．股票B．债券C．外汇D．货币市场答案：C三、多选题1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。A.投资管理B.融资管理C.流动资金管理D.财务规划答案：ABC2．理财概念包括以下哪几个层次（）。A.最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务B.第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务C.第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务D.最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财答案：BD3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理答案：ABCD4．理财业务的宏观影响因素包括（）。A.政治、法律与政策环镜B.经济环境C.社会环境D.技术环境答案：ABCD5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响？A.财政政策B.货币政策C.收入分配政策D.税收政策答案：ABCD6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。A.综合性B.系统性C.复杂性D.全面性答案：ACD7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？A.客户对理财业务的认知度B.商业银行理财业务定位C.其他理财机构理财业务的发展D.中介机构发展水平答案：ABCD8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？A.理财业务萌芽时期B.理财业务形成时期C.理财业务发展时期D.理财业务成熟时期答案：ABCD9．在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。A.银行理财产品B.保险C.债券D.基金答案：BD10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？A.萌芽起步期B.拓展与规范阶段C.创新与加速发展阶段D.行业转型期答案：ABCD11．从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？A.多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度B.重视借鉴国外银行业的做法C.注重品牌宣传D.产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开发等方面均不占优势答案：ABCDE12．2005年9月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B．《商业银行理财产品销售管理办法》C．《商业银行个人理财产品销售管理办法》D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：AD13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升答案：BCD14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。A．政府B．企业C．家庭D．个人答案：ABCD15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置答案：ABCD16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。A．客户关系管理B．市场营销管理C．资金管理D．投资组合管理答案：ACD17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。A．信托B．外汇C．贵金属D．债券答案：ABCD18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。A.《中华人民共和国民法通则》B.《中华人民共和国商业银行法》C．《中华人民共和国公司法》D．《中华人民共和国银行业监督管理法》答案：ABCD19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。A.法定存款准备金率B.再贴现率C.税收D.转移支付答案：AB20．作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。A.经济发展阶段B.经济增长速度和经济周期C.通货膨胀率D.国际收支与汇率